Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выбрать медицинскую страховку для путешествия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда клиент приобретает путевку в турфирме, в пакет услуг обычно включают базовую медицинскую страховку. Но не все знают, что это далеко не единственный из возможных видов страхования. Полис выезжающих за рубеж может защитить от всех наиболее вероятных рисков в путешествии. Вопрос в том, что входит в покрытие конкретной страховки.
Как выбрать страховую сумму
Минимальное покрытие медстраховки для поездки за границу — 30 000 у. е. Достаточно для непродолжительного спокойного отдыха.
Берете в зарубежную поездку детей или родителей? Увеличьте сумму медстраховки до 50 000 у. е., чтобы чувствовать себя уверенно.
Планируете спортивные или экстремальные развлечения? Увеличьте покрытие до 100 000 у. е. Лечение травм за границей для иностранных туристов всегда стоит дорого.
В рамках указанной суммы страховая компания возместит все расходы по страховым случаям. Если покрытия не хватает, путешественник оплачивает медицинские услуги за свой счет.
Как платят по страховке
Вариантов выплаты по страховке два: либо страховая платит госпиталю напрямую, либо на месте платите вы, а потом страховая вам компенсирует.
Сервисная страховка — самая распространенная. Это когда страховая отправляет деньги за лечение напрямую госпиталю. Вы сами счета не оплачиваете, кроме очень редких случаев: например, больница в джунглях Борнео берет только наличные. В такой ситуации ассистанс попросит заплатить на месте, а когда вы вернетесь домой, то страховая все возместит.
Компенсационная страховка — это когда вы платите за лечение сами, потом собираете документы, приносите их страховой и получаете свои деньги назад. Такая страховка сейчас почти не встречается.
Что включает полис выезжающих за рубеж?
В зависимости от выбранной программы страхования, в страховку ВЗР могут входить следующие услуги:
- Оказание экстренной медицинской помощи при неожиданном заболевании или несчастном случае.
- Экстренная стоматологическая помощь.
- Визит родственника застрахованного туриста.
- Эвакуация несовершеннолетних детей.
- Транспортировка при экстренном заболевании или травме.
- Досрочное возвращение застрахованного путешественника.
- Вынужденный отказ от поездки .
- Компенсация расходов в связи с утерей, повреждением и задержкой багажа.
- Страхование от несчастного случая (денежная компенсация в результате травмы).
- Занятия активным отдыхом.
- Занятия спортом.
Страхование от невыезда за границу
Страховка от невыезда за границу ещё называется полисом на случай отмены поездки. Этот продукт покроет ваши расходы на организацию путешествия в случае, если оно сорвалось по не зависящим от вас обстоятельствам. Ниже приведем их перечень:
- Болезнь, травма, госпитализация
- Отмена/задержка рейса
- Хищение/утрата документов
- Отказ в выдаче визы (НЕ по причине ошибки при подаче документов)
- Гибель имущества (как правило > 70%)
- Вызов в суд (НЕ в качестве обвиняемого).
Отдельной строкой расскажем о страховании от потери багажа.
Как рассчитать сумму выплаты по страховке от невыезда:
| Сумма выплаты = Затраты * Кол-во застрахованных / Кол-во участников поездки — Франшиза
(Результат ≤ Лимита по полису) |
То есть, если вы летите семьей из 4 чел, но застраховали только себя, то получите 1/4 стоимости тура. Вывод: страхуйте всех, кто летит с вами.
Страховка для стран Азии
Большинство стран Азии не требуют страховки для въезда.
Если вы решили оформить полис, то перед покупкой стоит ознакомиться с особенностями рисков в выбранной стране.
Статистика рисков высокой частоты для разных стран Азии:
- Тайланд — ожог от медуз на юге, лихорадка Дэнге на севере, все с мая по октябрь
- Мьянма, Лаос — малярия и лихорадка Денге, с мая по октябрь
- Вьетнам — травматизм при вождении байков, круглый год
- Турция — ротавирусные и энтеровирусные инфекции, с мая по октябрь
- Египет — травматизм на экскурсиях, с октября по май
- Индия — пищевые отравления, кишечные инфекции, гепатит А и В, круглый год
- Кипр — водные виды спорта, дайвинг, с мая по сентябрь.
Внимание! Япония находится в списке стран с самой дорогой медициной в мире. Выбирайте полис с покрытием от 100 тыс.евро и выше.
Среди более благополучных по частоте возникновения страховых случаев стран Азии можно назвать: Индонезию, Малайзию, Камбоджу, Мальдивы и Эмираты. Отчасти это потому, что туристический поток в эти страны ниже.
Страхование — сложная услуга, и разобраться самому во всех тонкостях дело хлопотное и требующее значительного времени. Мы сделали это за вас. У нас на сайте вы можете сделать онлайн расчет стоимости страховки для поездки за границу сразу в нескольких крупнейших страховых компаниях и приобрести электронный полис. Онлайн страховка — это такой же страховой полис, как и купленный в офисе страховой компании или у агента. Страховка для выезда за границу включает страхование жизни и здоровья на время пребывания за границей. Вы можете дополнительно включить в свой полис: страхование багажа, страхование от несчастного случая, страхование ответственности, страхование имущества, страхование потери документов, невыезда и многое другое. Медицинская страховка для граждан, выезжающих за границу, — гарантия вашего комфортного отдыха. Онлайн страхование — быстро, удобно и просто.
Туристическая страховка — это неотъемлемый обязательный документ, приобретаемый не только ради получения визы, но прежде всего для обеспечения безопасности самих путешественников во время пребывания за рубежом. Чтобы ни произошло, туристам практически всегда будет оказана соответствующая помощь, расходы по которой берёт на себя страховая компания. В случае лечения заболеваний или травм без полиса, туристу придётся оплачивать из своего кошелька, что нанесёт существенный ущерб собственному бюджету. Например, стоимость обычной врачебной консультации во многих странах составляет более 300 евро. Намного дороже обойдутся медицинские процедуры и операционное вмешательство.
Туристический полис не ограничивается только возмещением издержек на стандартную медицинскую помощь. Условия договора можно улучшить дополнительными опциями, выбор которых является прерогативой потребителей. У клиента страховой фирмы есть возможность обезопасить себя выплатой компенсаций при следующих непредвиденных обстоятельствах, не связанных с проблемами здоровья:
- утрата либо повреждение багажа
- потеря документов
- наступление гражданской ответственности (при причинении вреда здоровью третьим лицам)
- несчастные случаи
- отмена выезда за границу или задержка рейса
Какой выбрать для Шенгена
Собираясь отправиться в Европу, туристам следует обратить внимание на авторитетные и надёжные страховые компании, которые осуществляют свою деятельность совместно с ассистансами. Ответственными партнёрами, рекомендованными опытными путешественниками, являются:
- Allianz и Mondial. Многолетний тандем, зародившийся в конце XIX века, говорит о порядочности компаний, которые обязуются добросовестно выполнять взятые на себя обязательства;
- ERV и Euro-Center Holding. Предлагают клиентам обширную программу компенсаций дополнительных рисков, даже самых невыгодных для страховщиков. Например, возмещение расходов от травм, полученных в состоянии алкогольного опьянения, или обострения хронических заболеваний;
- РЕСО-Гарантия и Europ Assistance. Это тандем российской страховой фирмы и французского сервисного помощника. Полисы отличаются своей низкой стоимостью в сравнении с вышеназванными сервисами.
Советы туристам перед поездкой
Ответственное планирование путешествия обеспечивает безопасное пребывание за границей. Туристам следует руководствоваться некоторыми советами:
- Перед оформлением полиса нужно определить планы и цели поездки, чтобы включить в программу страхования необходимые дополнительные опции. При активном отдыхе вероятность получить травму возрастает, поэтому расширенным полисом не стоит пренебрегать.
- Страховой полис обеспечивает возмещение ущерба при получении медико-транспортных услуг, но основная ответственность за безопасный отдых, здоровья и жизнь лежит только на самом путешественнике.
- Важно внимательно ознакомиться с правилами страхования. На основании условий полиса решаются вопросы покрытия рисков. Существует ряд нюансов, исключающих какие-либо компенсации.
- Рекомендуется изучить информацию, которая указана в полисе. В необходимый момент потребуется сообщить ассистирующей компании серию полиса, территорию покрытия, срок действия документа и программу страхования.
- Чтобы избежать дополнительных затрат на приобретения медикаментов, будет полезно взять с собой небольшую аптечку для оказания первой помощи.
- Нужно заблаговременно продумать способы связи со страховой компанией и с ассистансами.
- В полисе указаны номера телефонов, по которым следует сообщить о страховом случае. Оператору call-центра нужно конкретно описать всю сложившуюся ситуацию, чтобы он впоследствии начал процесс содействия решению проблем. На телефон нужно сфотографировать страницы загранпаспорта. Они могут понадобиться диспетчеру для подтверждения наличия полиса.
- Чем популярнее туристическое место, тем оперативнее будет осуществляться помощь при возникновении страхового случая. В отдалённых населённых пунктах за получение медицинских услуг придётся заплатить туристу самому, поскольку невозможно быстро предоставить гарантию оплаты от страховщиков. Главное сохранить все чеки, на основании которых будет выплачена компенсация.
Страховой полис туриста: как выбрать
Для путешественников, которые едут на отдых за пределы России предусмотрен полис для выезжающих за рубеж (ВЗР). Такая страховка дает гарантию неотложной помощи медиков, когда отравились (например, экзотическим фруктом), ушиблись, поранились. В базовое страхование ВЗР входит перевозка больного и оказание помощи в минимальном объеме. Имеется возможность дополнить страховку оказанием помощи медиков в особенных случаях (допустим, беременность). Можно застраховать и включить в страховку:
- багаж;
- документы;
- гражданскую ответственность;
- возможный невыезд;
- задержку рейсов;
- несчастный случай.
Для этого нет надобности заключать несколько договоров, дополнительные опции добавляют в полис, который и покроет возникшие риски.
Если путешествуете в нашей стране, полис обязательного медицинского страхования будет гарантом для оказания медпомощи. Но практика показывает, что особо надеяться на него не стоит. Рекомендуем оформить базовый полис для путешествий по России и дополнить опциями, как и при выезде за рубеж. Тогда страховой полис покроет все риски: например, понадобится транспортировка с вершины гор или не сможете выехать в путешествие.
Какие действия стоит предпринять при наступлении страхового случая?
Алгоритм действий клиента, оформившего страховой полис при наступлении страхового случая, следующий:
- Необходимо связаться со страховым агентом, который обеспечивает ваше пребывание за рубежом.
- Оператор скажет, что следует делать, а застрахованное лицо должно действовать соответственно с указаниями. Если страховой случай касается вопроса медицинского страхования, то специалист подберет медицинское учреждение, которое сможет принять человека и предоставить ему медобслуживание.
- Если при наступлении страхового случая, застрахованное лицо берет все расходы на себя, ему стоит подать в страховое агентство все подтверждающие документы о совершении финансовых операций, на протяжении тридцати дней с момента наступления страхового случая.
- Страховая компания выплатит компенсацию застрахованному клиенту только в пределах договоренного лимита, указанного в договоре.
Как пользоваться страховкой в путешествии
Если произошел страховой случай (например, заболели). Первое, что нужно сделать — позвонить в сервисную компанию по телефону, указанному в полисе, и описать, что у вас случилось.
Пропустите этот важный шаг — будут проблемы с возмещением понесенных расходов!
И кстати ☝, заранее продумайте этот момент, чтобы у вас были деньги на телефоне для звонка в роуминге. Как вариант, можно позвонить из отеля с ресепшена или по скайпу.
Сотрудники сервисной службы подберут ближайшую подходящую клинику и при необходимости организуют транспортировку. Скорее всего вам даже не придется ничего платить на месте, страховая направит в больницу гарантийные письма и будет все время координировать вас по телефону.
Бывает, что сначала все счета придется оплачивать вам. Например, если страховой случай произошел в маленьком населенном пункте или вдали от туристических центров. Именно так было с нами на Мальдивах — сервисная компания попросила оплатить лечение самостоятельно.
В этом случае надо сохранять все документы, выданные в больнице (а также другие документы, связанные со страховым случаем и подтверждающие расходы на транспорт или мобильную связь) — квитанции, назначения врача, рецепты, чеки и т.п.
Обязательно проверяйте документы, выданные вам в больнице, чтобы не было ошибок в персональных данных (ФИО, дата рождения). После возвращения домой в течение 30 дней необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление о компенсации понесенных расходов.
Для той поездки на Мальдивы мы оформляли страховку от Согласия. После приезда домой мы сразу обратились в офис страховой компании по поводу возмещения понесенных расходов (консультация врача, анализы, лекарства, расходы на мобильную связь). Все возместили в полном объеме через 2 месяца после подачи заявления.
Зачем нужна туристическая страховка?
Перед тем, как отправиться в путешествие, обязательно купите туристическую страховку. Она в первую очередь нужна для того, чтобы избавить вас от непредвиденных расходов при страховом случае. Например, если у вас прихватило живот, вы простудились или неудачно подвернули ногу, и вам требуется медицинская помощь, то вам нужно сообщить об инциденте страховой компании, и она найдёт и оплатит вам визит к врачу, операцию и нахождение в стационаре, если это необходимо.
Если у вас нет страхового полиса, то все расходы вы берете на себя. Но вы должны осознавать, что за границей медицина гораздо дороже, чем в России. Например, вызов скорой помощи в США обойдётся в сумму до 1000 долларов, эвакуация лыжника с трассы будет стоить от 3 000 до 10 000 евро и больше (если используется спасательный вертолёт), а визит врача-терапевта в ваш номер — 100 долларов. Если заранее позаботиться о своей защите, то этих трат можно избежать.
Какие есть туристические страховки?
Мед страховка для поездки за границу в Москве не является единственной разновидностью страхования, актуального среди путешественников. Несчастный случай – еще одна причина, почему многие оформляют страховку. Ведь, прежде всего, это дополнительная защита, которая избавляет от дискомфорта в другой стране, потому что последствия несчастного случая могут проявиться не сразу же. К тому же, этот вид страхования, в отличие от медицинской страховки, является добровольным.
Потеря багажа также является страховым случаем по одноименной страховке. Утерянные сумки и чемоданы – неприятные последствия перелета, от которых можно достаточно просто застраховаться. Среди других разновидностей страховки за рубежом:
- Страхование от невыезда;
- Страхование гражданской ответственности и др.
На что нужно обращать внимание при выборе страховки для путешествий за границу
- Сумма страховых выплат. Здесь все прозрачно, чем больше сумма страхования, тем больше расходов она сможет покрыть. Особенно этот пункт важен для любителей экстримальных видов спорта. Если вы ныряете с аквалангом или покоряете горы, позаботьтесь о страховке с достаточной суммой выплат, иначе у ваших спасателей будет меньше возможностей для вашего спасения.
- Назначение страховки. Я уже писал веселую историю про велосипед, поэтому заранее определитесь, чем вы собираетесь заниматься на отдыхе. Весь экстримальный (прыжки с парашютом, дайвинг и т.д.) и активный отдых (велосипед, игра в волейбол и т.д.) не покрывается базовыми страховками, и вам нужно будет добавить дополнительные опции.
- Список покрываемых рисков. На этот пункт обратите особое внимание, когда будете приобретать страховку. Очень важно заранее знать, какие риски ваша страховка покроет, а какие попадут в разряд «исключений». Также есть такое понятие, как лимиты сумм покрытия. Например, лимит вашей страховки на оказание стоматологических услуг равняется 100 условным единицам, а осмотр врача в выбранной стране обойдется вам в 70 единиц. В итоге непосредственно на лечение останется только 30 и вам их абсолютно точно не хватит.
- Дополнительные опции. Помимо стандартного страхования жизни (медобслуживание и лекарства), вы можете добавить еще несколько опций, например, потеря багажа, страховка от невыезда за границу и т.д.