С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Инвестиции с высокими рисками – возможность получить максимальную прибыль или потерять все имеющиеся денежные средства. Эксперты предупреждают, что такие риски не подходят новичкам в области инвестирования и тем, у кого ограничен финансовый запас. Риски будут оправданы только в том случае, если будут вложены свободные деньги.
К таким инвестициям относятся ценные бумаги компаний, которые не зависят от экономического цикла. В период экономического роста стабильная деятельность таких предприятий приводит к небольшой прибыльности, а во время кризиса стоимость акций практически не падает.
Еще одно направление для инвестирования – покупка биткоинов. Несмотря на то, что криптовалюта относится к самым рискованным и опасным финансовым вложениям, вероятность получения прибыли также достаточно высока. Не исключено, что в будущем году инвесторов ждут как разочарования, так и приятные новости.
Золото пожалуй самый консервативный вариант инвестиций, который может помочь защитить капитал от обесценивания, поскольку в последние полгода у людей сильно снизилось доверие к фиатным валютам. Мы делаем ставку на то, что доля золота в портфелях будет наращиваться.
Безусловно, в текущем 2022 года золото просело в цене на 15% из-за политики американских властей и продолжающегося разгона инфляции. Однако постоянно сдерживать в США несмогут и золото рано или поздно продемонстрирует отличный рост.
Наряду с этим, стоит помнить, что золото – это больше инструмент для сохранения накоплений, а не для приумножения капитала.
Биотех
Коронавирус в 2022 году никуда не ушел и не уйдет и в следующем. Тоже самое можно сказать про оспу и другие инфекционные заболевания. Следовательно, биотехнологии по-прежнему будут одними и самых перспективных направлений для инвестирования.
Самый яркий и амбициозный – Pfizer, который аккумулировал значительное количество средств от продажи коронавирусных вакцин и увеличит их в следущем году.
В 2023 году Pfizer может вывести на рынок целый ряд препаратов и будет дальше покупать различные биотех-стартапы, то акции будут очень выгодными для покупки.
Резюмируем
Для самой благоприятной фундаментальной картины портфель инвестора должен быть максимально диверсифицирован и включать как рисковые, так и защитные активы – начиная от золота и заканчивая биткоином.
Данная статья носит исключительно информационный характер и не является мануалом для инвесторов.
Еще одним вариантом куда вложить деньги является недвижимость. На самом деле эти вложения не самые выгодные с точки зрения прибыли, зато очень надежные. Недвижимость как правило понемногу дорожает с каждым годом. Кроме того, вы можете сдать ее в аренду, однако окупаемость таких вложений довольно долгая. Ну, например, вы купили квартиру за 2 000 000 и сдаете ее по 15 тыс/мес (180 000 руб. в год). Таким образом, окупаемость составит 11 лет. В коммерческой недвижимости окупаемость конечно немного быстрее, но и стоимость ее в разы больше. Кроме того, следует помнить, что вы просто можете не найти арендатора (особенно во время кризиса) и ваш актив превратится в пассив, ведь вам будет нужно платить коммунальные платежи из своего кармана. В 2015 году данный вид инвестиций не очень интересен, ведь просто вложив 2 000 000 в банк, вы получите 440 000 руб. в год при ставке 22% годовых.
Однако, если цены на недвижимость сильно упадут, можно выгодно ее купить, если позволяют средства.
Полтора года назад сделав такой разбор мы пришли к выводу: 100 000 рублей — подходящая сумма для того, чтобы начать инвестировать. Но после нескольких лет стабильного роста рынков было страшно заходить на пике, за которым неизбежно (это уже неоднократно доказывала история) следует падение.
Теперь одним страхом стало меньше.
Коллаж: «Секрет фирмы», Unsplash/Ray Mallick, Unsplash License
Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упомянутые финансовые инструменты или операции могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям/ожиданиям. Определение соответствия финансового инструмента/операции/продукта вашим интересам, целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска — исключительно ваша задача.
Редакция «Секрета фирмы» не несёт ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном материале. И не рекомендует использовать эту информацию в качестве единственного источника при принятии инвестиционного решения.
Последние пару лет в обществе устойчиво укрепилась мысль, что недвижимость — беспроигрышный вариант для инвестиций. Квадратные метры дорожают (в том числе из-за этой устойчивой мысли), их можно сдавать в аренду, а в случае чего — быстро продать. И все-таки, по словам Сагалаева, в 2022 году деньги в жилье лучше не вкладывать.
«Во-первых, такой бурный рост цен на недвижимость за последние полтора года был вызван доступностью ипотеки по льготным процентам, что вызвало повышенный спрос на рынке недвижимости. В следующем году ставки по ипотеке вырастут из-за повышения ключевой ставки, спрос на недвижимость угаснет. Да, цены продолжат расти, но в пределах уровня инфляции. А учитывая, что время неумолимо снижает стоимость недвижимости, особенно в многоквартирном доме, то тут еще вопрос: обгонят ли растущие цены инфляцию?» — рассуждает экономист.
Структурные ноты, рискованные облигации
Если вы непрофессиональный инвестор, то стоит воздержаться от вложений в эти финансовые инструменты, рекомендует эксперт.
Структурные ноты — это рискованный инвестиционный продукт, который предлагают брокерские компании и банки. Их условия настолько сложны, что могут быть не до конца понятны инвестору. Они не приносят гарантированный доход, есть риск потерять часть сбережений.
«Брокер за счет ваших средств зарабатывает на фондовом рынке, все риски перекладывая на клиента. Облигации — хорошая идея для инвестиции, но здесь главное выбирать надежных эмитентов, иначе есть риск его банкротства. Надо понимать, что в большинстве случаев чем выше процент по облигациям, тем сомнительнее эмитент», — поясняет Сагалаев.
Что нужно знать об инвестировании?
Инвестиции, вопреки ошибочному мнению, не являются уделом только богатых людей, имеющих в распоряжении «лишние» средства. Чтобы вложить деньги выгодно, не требуется огромных накоплений – начать можно даже с одной тысячи рублей. Однако каждый человек, планирующий стать инвестором, должен помнить о ключевых правилах:
нельзя начинать инвестиционную деятельность с использования заемных средств – сначала погасите долги и кредиты;
быстрых и легких денег не бывает – за громкими обещаниями высокого дохода скрываются мошенники;
грамотные инвестиции требуют профильных знаний, поэтому приготовьтесь заниматься самообразованием – много читать, изучать, анализировать;
высокая доходность сопряжена с большим риском – чем выше прибыль, тем больше шансы потерять сбережения;
нельзя поддаваться панике и азарту – сохраняйте рациональный подход к сбережениям, что избавит от необдуманных шагов и ошибок;
инфляция – один из врагов, так как деньги имеют свойство обесцениваться с течением времени, если просто лежат или приносят небольшой доход.
Куда точно не стоит вкладывать деньги?
Выясняя, куда можно вложить деньги и получить прибыль, инвесторы зачастую хотят быстрого и высокого дохода – как итог, оказываются втянутыми в «серые» схемы или попадают в руки мошенников. Чем больше обещаемая прибыль, тем выше риски – это правило работает в 100% случаев, поэтому однозначно следует отказаться от инвестирования такими методами, как:
трейдинг – игра на бирже, сам способ является хорошим, но требует профессиональных знаний и аналитического склада ума, не подойдет для новичков;
криптовалюта – трудно спрогнозировать курс биткоина, сложно вывести вложенные деньги, много мошенничества в отрасли;
финансовые пирамиды – нужно вложить деньги, а затем привлекать инвесторов (чем больше людей пригласите, тем выше прибыль);
игры в казино и ставки на спорт – не являются инвестицией, просто развлечение;
всевозможные симуляторы (например, покупка виртуальных ферм) – работают по принципу финансовых пирамид, гарантий нет.
Не стоит инвестировать в непонятные инструменты, где механизм получения дохода вызывает много вопросов. Распространенная уловка мошенников – обещать огромный заработок без усилий, представляя жертве красочные графики, отзывы «довольных инвесторов» и фото с пачками денег. Сотрудничать с такими компаниями точно не следует.
VIDEO
Во что не нужно вкладываться
Во-первых, это откровенные финансовые пирамиды и хайп-проекты, которые обещают преумножение вложений за 1 неделю или месяц.
Во-вторых, это то, в чем вы не разбираетесь. Если вы всю жизнь проработали токарем, а вам говорят, что вот есть крутой инвест-проект в интернете, который приносит высокую прибыль, то не спешите нести в него все деньги. Хороших проектов не так и много, и клиентов у них хватает.
Также не стоит вкладываться во все, что нарушает законодательство: оружие, наркотики, контрафакт, порнография и прочее. Лучше вообще не получать доход, чем стать преступником. Вас рано или поздно поймают, и вы проведете в тюрьме лучшие годы своей жизни. Даже если вы получите условный срок, то репутация будет утрачена, и восстановить ее будет непросто.
Инвестирование в структурные продукты в евро
Структурный продукт – комбинация финансовых инструментов, которую предлагают некоторые банки и брокеры. Состоит из двух частей:
Инвестиции в МФО (микрофинансовые организации)
Инвестиции в микрофинасовые компании — альтернатива весьма увлекательная, а учитывая быстрое развитие данной сферы в правовом плане и востребованность, риски не столь высоки.
Как известно, 29 марта 2016 года в действие вступили изменения Федерального закона “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Этот документ фактически поделил все МФО на две категории: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).
Этот момент важен именно для инвесторов. Ведь принимать средства от граждан могут лишь МФК, а вот МКК не имеют права привлекать средства в виде займа.
Отличия между двумя типами организаций серьезные. Личный капитал МФК составляет как минимум 70 млн. руб. Кроме прочего, работа МФК жестче контролируется ЦБ РФ.
Итог подобного деления весьма показателен: на начало 2019 года в реестре микрофинансовых организаций Центробанк фиксирует 1965 МКК и лишь 50 МФК, а в категорию “Исключенные микрофинансовые организации” попало сразу 7000 компаний.
Такие цифры показывают, что МФК — не какая-нибудь “шарашкина контора”, ведь она успешно прошла жесткий отбор, заполучив тем самым доверие в глазах самого ЦБ, а значит может смело принимать инвестиции от граждан.
Куда не нужно инвестировать деньги
Это очень важный вопрос, так как новички часто совершают досадные ошибки, соблазняясь на заманчивые предложения и теряя весь свой капитал. Тем более, что мошенники постоянно оттачивают свое мастерство, продумывая новые схемы отъема денег у доверчивых граждан. И в кризис их инструменты только расширяются.
Финансовые пирамиды – это то, чего должен избегать каждый инвестор. Многие современные пирамиды успешно маскируются под серьезные брокерские компании, но их все-таки выдают некоторые признаки:
обещания быстрой и высокой прибыли в 400-600% годовых – такое просто невозможно экономически;
агрессивная рекламная кампания – звезды, блогеры и другие известные личности могут принимать участие в таких роликах за деньги или тоже попросту быть обманутыми, поэтому доверять рекламе не стоит;
детально проработанная «история» – обычно менеджеры таких компаний в высшей степени владеют ораторским искусством и умело преподнесут вам именно то, что нужно для создания благоприятного впечатления о проекте.
Небольшие вложения от 30 000 рублей
Достаточная сумма, чтобы приобрести небольшой пакет акций какого-либо фонда. Такой вариант выгоднее тем, что ценные фондовые бумаги позволяют инвестировать одновременно в несколько компаний вплоть до целой отрасли или экономики отдельно взятой страны. Приобрести такие акции возможно у многочисленных отечественных брокеров.
Почему же не банковский вклад? Довериться банку, конечно, — менее рискованный вариант. Но доходность от акций сегодня гораздо выше, чем проценты от вклада.
Среди возможных вариантов для инвестиций — акции американского фонда FXUS. Так, 5 ценных бумаг обойдутся вам в 12 250 рублей, а 10 акций — в 25 000 рублей. При этом каждый купленный документ — так называемая акция-джокер. Приобретая ее, вы инвестируете одновременно в 624 крупные компании из США — страховые, банковские, фармацевтические, нефтяные, телевизионные, продовольственные и многие другие.
Главное преимущество американских акций перед отечественными — меньший риск для инвестора. Там, где «заморские» падают на 35 %, российские снижаются на все 80 %. Средняя же доходность от американских акций (с учетом статистики с 1965 года по наше время) — 10 % годовых.
VIDEO
Счет в брокерской компании
Сразу нужно отметить, что пользователь может открыть счет у брокера для практики и опыта, изучения азов трейдинга, а не для работы на биржевой площадке. Это возможность понять в целом как работают инвестиции, что особенно ценно, если ранее пользователь не имел возможности работать с деньгами на рынке.
Открывать счет нужно исключительно у лицензированного брокера, который получил документ от Центрального банка РФ. Кроме этого важно чтобы компания не требовала с клиента ежемесячную оплату за услуги. Поскольку вы работаете итак с небольшой суммой, данный платеж будет для вас очень существенным. Также выбирайте брокера с минимальной комиссионной издержкой. Обязательно изучите критерии выбора компании, прежде чем остановиться на одном претенденте.
Акции российских предприятий
Инвестиции в компании России через покупку их акций актуальны благодаря стабильной и предсказуемой доходности. Они довольно устойчивы, и по ним так же стабильно выплачиваются дивиденды.
Сейчас, в обстановке постепенного выхода из кризиса, можно рассмотреть, прежде всего, акции устойчивых гигантов, меньше всего пострадавших от пандемии и связанных с ней обстоятельств:
«Сбер» (в 2020 году дивиденды постепенно росли, достигнув в сентябре рекордных для отечественного рынка размеров);
«Газпром» (благодаря росту цен на газ сохраняется высокий уровень доходности по акциям);
«Газпром нефть» (за счет роста квот на рынке ОПЕК+);
«Лукойл» (благодаря росту курсовой стоимости и высоким дивидендам);
«Норильский никель» (благодаря стабильному росту цен на никель, палладий, платину и медь сохраняется рост дивидендов по акциям).
Цениться будут акции «Северстали» и ММК. Из золотодобытчиков рекордного роста в прошлом году достигли акции «Полиса», «Полиметалла» и «Петропавловска». В потребительском секторе в условиях пандемии вырос в полтора раза объем продаж «X5 Retail», укрепил позиции «Русагро».
Прямые инвестиции в России в производство позволяют участвовать в управлении компанией (правда только в случае если вы миллионер) и получении дохода от их деятельности.
Похожие записи:
