Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредита Газпромбанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредитование в ГПб не ограничивается непосредственной выдачей займов. Предусмотрены также отдельные программы рефинансирования, подразумевающие погашение долгов в другом банке в обмен на новые обязательства уже в Газпромбанке. Это выгодно для обеих сторон: заемщик получает более выгодные условия (меньшая процентная ставка, настройка суммы ежемесячного платежа и т.д.), банк же, в свою очередь, приобретает нового клиента. В минусе, очевидно, остается только тот банк, что потерял клиента в результате его переманивания Газпромбанком.
Минимальная кредитная ставка по рефинансируемому кредиту – 8,8% в год. Такой процент будет доступен для зарплатных клиентов, которые дают согласие на заключение договора полного страхования (имущественного и личного).
К обозначенной базовой ставке банк может применять следующие надбавки:
- +0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
- +1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
- +2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
[egn-mortcalc-show]
На официальном сайте Газпромбанка клиенту предоставляется возможность предварительно сделать расчеты по переоформляемому кредиту. Для этого в специальной форме необходимо указать тип недвижимости (первичная или вторичная), город, остаток долга и срок возврата.
В результате таких действий будет сформировано предложение банка в виде ежемесячного платежа, размера кредитной ставки и минимального дохода, необходимого для обслуживания кредитного договора.
Альтернативным способом для получения итоговых расчетов по ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. От пользователя потребуется заполнить:
- сумму;
- систему платежей (аннуитетная или дифференцированная);
- дату выдачи займа и срок кредитования;
- процентную ставку;
- использование или неиспользование материнского капитала.
Итогом применения такого инструмента станет получения наглядной информации о размере ежемесячного платежа по кредиту, итоговой стоимости займа с указанием переплаты за весь срок и минимального дохода.
Требования к заемщику
Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц предполагает ряд требований, без соблюдения которых сотрудники банка откажутся переоформить займ. Общие требования по всем программам таковы:
- Гражданство РФ с временной или постоянной пропиской в регионе присутствия банка;
- Возраст не меньше 20-ти лет и не больше 70-ти лет;
- За год на последнем рабочем месте должен быть отработан стаж в размере не меньше 4-х месяцев;
- Общий трудовой стаж за последние пять лет должен быть не меньше года;
- У заемщика должна быть хорошая кредитная история и достаточный для погашения задолженности доход.
Рефинансирование является стандартной процедурой, но при обращении в разные банки, клиенты отмечают недостатки и преимущества услуги. В Газпромбанке есть такие плюсы:
- Срок ипотеки – до 30 лет. Это обеспечивает небольшой размер ежемесячного платежа.
- Заявление на кредит подается бесплатно.
- Средства можно бесплатно разместить в банке.
- Займ выдается в рублях или в долларах.
- Кредит можно погасить досрочно, а ежемесячные суммы не имеют ограничений по размеру.
- Залог можно заменить поручительством третьего лица.
- Для участников зарплатного проекта действует система скидок.
Из недостатков перекредитования в Газпромбанке можно выделить:
- Длительный процесс рассмотрения обращения и оформления займа.
- Если первичная ипотека оплачена меньше, чем на 15% от размера займа, то в рефинансировании откажут.
- Размер процентной ставки напрямую зависит от наличия страховки у физ.лица.
Вне зависимости от вида кредита: потребительского или ипотечного, есть ряд преимуществ и недостатков во время сотрудничества с Газпромбанком:
По акции можно получить сниженную процентную ставку.Рефинансированный кредит можно закрыть долг досрочно, без штрафных санкций.Можно оформить сумму, выше основного долга, чтобы оставить денежных средств на личные нужды.Рефинансирование в Газпромбанке позволяет уменьшить общую переплату и скорректировать график.Длительное оформление по ипотеке. Рефинансирование автокредита в большинстве случаев не актуально. Пенсионерам часто отказывают из-за возраста или небольшого дохода. Страховка — обязательная услуга почти во всех случаях.
Самые выгодные предложения от Газпромбанка – по акциям и госпрограммам, которые можно отслеживать на официальном сайте компании.
Порядок оформления рефинансирования
Собирая документы для рефинансирования ипотеки, изначально ознакомьтесь с наиболее выгодными предложениями ГазпромБанка – возможно, ваши справки подходят под критерии для получения самого низкого процента. Перед подачей заявки в финансовое учреждение просчитайте сумму переплаты по действующему договору и согласно новым условиям – если ежемесячный платеж уменьшается на 30-50%, есть смысл брать новую ссуду.
Важно! На момент заполнения анкеты заемщик должен располагать всеми документами на залоговую недвижимость, включая договор залога со сторонним банком. Если в период выплаты первой ипотеки произошла смена собственника, необходимо личное присутствие третьего лица при заключении нового залогового документа.
По завершению сбора справок клиент отправляется в банк для передачи сотруднику на рассмотрение. Сроки решения – от одного до пяти рабочих дней, сроки действия одобренной рефинансируемой ссуды – 3 месяца со дня одобрения.
Параметры рефинансирования
- Сумма кредитования — от 100 000 до 7 000 000 рублей
- Срок кредита — от 13 до 84 месяцев
- Погашение осуществляется аннуитетными ежемесячными платежами
- Полное или частичное досрочное погашение разрешается без ограничений и штрафных санкций
- Рефинансировать можно потребительские кредиты и кредитные карты Газпромбанка и других банков
- Кредит должен быть рублевым, срок с даты выдачи — не менее 4 месяцев (не менее 2 месяцев для зарплатных клиентов), до даты полного погашения — не менее 3 месяцев
- Отсутствие текущей просроченной задолженности
- Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия
Кредитный калькулятор
Процесс рефинансирования после одобрения заявки продвигается довольно быстро. Нужно будет подписать новые кредитные документы и полностью рассчитаться с предыдущим кредитором. После этого процедура фактически напоминает обычное оформление ипотечного кредита с той только разницей, что квартира уже не покупается.
Пошаговый алгоритм действий заемщика:
- Заполнить на сайте банка или в любом отделении заявку.
- Получить ответ в течение 1-10 рабочих дней.
- Обратиться в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости.
- Подписать необходимую кредитную документацию.
- Проконтролировать погашение ипотечного кредита у первоначального кредитора и снятие обременения.
Далее нужно будет оформить государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка. Новый кредит нужно будет оплачивать по новому графику и уже в отделениях нового кредитора.
Требования к заёмщику
Чтобы рефинансировать ипотеку или потребительский кредит в Газпромбанке, физическое лицо должно соответствовать некоторым критериям:
| Критерий | Требование |
| Возрастная категория | От 20 лет. |
| Гражданство и регистрация, а также место жительства | Россия. |
| Общий непрерывный стаж | Не меньше одного года. |
| Стаж на последнем месте работы | Не меньше полугода, для зарплатных клиентов 3 месяца. |
| Соответствие как минимум одному из статусов | Зарплатный клиент. |
| Работник бюджетных организаций. | |
| Работник организации, являющейся партнёром Газпромбанка. | |
| Кредитная история | Чистая |
Главным преимуществом рефинансирования является то, что можно получить денег больше, чем требуется для погашения займа. Но для того, чтобы сумма кредита повысилась, обычно предоставляется залог или привлекаются поручители. Это очень удобно, так как позволяет, несмотря на финансовые трудности заёмщика не только погасить основную сумму задолженности в другом банке, но и возвратить проценты.
Почему стоит оформить рефинансирование в ГПБ?
Оформить рефинансирование в Газпромбанке стоит по таким причинам:
- Выгодные условия – уменьшение обязательного платежа и возможность выбрать удобные сроки;
- Сниженная процентная ставка – от 4,4%;
- Выдача дополнительной суммы на любые цели;
- Крупный кредитный лимит – до 5 млн. руб.;
- Длительный срок кредитования – до 7 лет;
- Возможность привлечь созаемщика и поручителя;
- Добровольное страхование;
- Подача заявки онлайн;
- Льготные условия кредитования для зарплатников Газпромбанка;
- Досрочное погашение без штрафов и комиссий;
- Удобные интернет-банк и приложение для смартфонов;
- Различные способы погашения задолженности;
- Наличие онлайн-калькулятора, позволяющего рассчитать размер обязательных платежей;
- Отсутствие залога и комиссии за выдачу денег;
- Альтернативные способы подтверждения дохода.
Условия перекредитования ипотеки
Предыдущий раздел статьи относился к перекредитованию потребительских займов, которые выдал не Газпромбанк. Рефинансирование кредитов других банков, выданных под залог недвижимости, производится по иным принципам. Даже если вы планируете в ходе рефинансирования присоединить к действующей ипотеке пару потребительских займов, на них тоже будут распространяться ипотечные условия.
Важно! При объединении в процессе рефинансирования ипотеки и потребительского кредита, объем последнего должен составлять не более 30% от общей суммы нового займа.
Оформить новый ипотечный договор в рамках процедуры рефинансирования можно на срок от 1 года до 30 лет. Сумма займа будет зависеть от указанной в договоре купли-продажи цены залогового объекта:
- не менее 15% от стоимости залога (либо 0,5 млн. руб.);
- не более 85% от стоимости (либо 45 млн. руб.).
Стоит обратить внимание на характеристики предмета залога. Рефинансированию в Газпромбанке подлежат исключительно кредиты на отдельные квартиры в многоквартирных домах. Доли, комнаты, частные дома и нежилые помещения в качестве залога выступать не могут.
При объединении в рамках перекредитования ипотеки и нескольких потребительских займов может возникнуть ситуация, в которой текущего дохода заемщика недостаточно для получения требуемой суммы. В этом случае в качестве дополнительного обеспечения банк разрешает использовать:
- поручительство одного или нескольких физических лиц;
- залог недвижимого имущества (за исключением квартиры, выступающей предметом ипотеки).
Процентные ставки по новому кредиту определяются банком индивидуально для каждого случая. На момент написания статьи (конец 2017 года) в Газпромбанке действует акция, позволяющая перекредитовать ипотеку под 9,5% годовых, вне зависимости от суммы кредита, его сроков и иных факторов. Данная акция будет действовать до конца декабря 2017 года. Размер процентных ставок после ее окончания уточняйте на сайте банка либо в его отделениях, непосредственно у кредитного менеджера.
Как оформить рефинансирование
Подать заявку на перевод кредита из сторонней кредитной организации в Газпромбанк можно двумя способами: на сайте банка или в его отделении. Банк заявляет, что заявки, поданные в офисе, рассматриваются в срок от 1 до 10 рабочих дней. Анкеты, отправленные через сайт, обрабатываются примерно в течение трех дней. Отзывы клиентов, опубликованные на независимых порталах, подтверждают эти данные. Чтобы отправить анкету на переоформление потребительского кредита, необходимо:
- выбрать в главном меню сайта пункт «Частным клиентам»;
- в открывшемся разделе выбрать «Кредиты»;
- кликнуть по ссылке «Потребительские кредиты»;
- перейти в пункт меню «Рефинансирование…»;
- найти справа от описания продукта синюю кнопку «Экспресс-анкета на кредит» и нажать ее.
Процесс рефинансирования
Схема оформления практически идентична выдаче первоначального займа. Исключение составляет оформление договора купли-продажи, договора долевого участия и регистрации права собственности заемщика на жилье.
Основной алгоритм действий:
- Сбор и оформление требуемого пакета документов.
- Подача заявления-анкеты (либо личным визитом в удобное отделение банка, либо через онлайн-форму на сайте).
- Ожидание ответа от банка: до 10 рабочих дней.
- Получение предварительного одобрения кредитной комиссии (срок действия 90 дней).
- Сбор и предоставление недостающих бумаг по требованию банка.
- Личный визит в назначенное банковской организацией время в отделение для подписания договора ипотечного кредитования.
- Нужно дождаться перевода денежных средств Газпромбанком в первоначальный банк.
- Снять обременение, в соответствии с установленными правилами бывшего кредитора (например, ВТБ вручает погашенную закладную, Сбербанк – высылает электронной почте все самостоятельно).
- Преступить к этапу регистрации обременения в пользу Газпромбанка самостоятельно, или предоставив доверенность сотруднику банка.
Необходимый список документов:
- Анкета заявителя;
- Паспорт РФ;
- СНИЛС;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, гражданско-правовой договор;
- Сведения о доходах: справка 2-НДФЛ, выписка счета из банковской организации или справка по форме Газпромбанка;
- Комплект бумаг на недвижимость: выписка из ЕГРЮЛ, документ, подтверждающий факт приобретения с подтверждением оплаты, техплан, выписка о прописанных;
- Новое заключение независимой оценки об актуальной рыночной стоимости недвижимости (если компания-оценщик не одобрена Газпромбанком, тогда в рефинансировании будет отказано);
- Копия кредитного договора с первоначальным банком;
- Выписка об остатке задолженности по ипотечному займу (срок действительности справки не более 30 дней).