Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховая деятельность в России регулируется законом “Об организации страхового дела в Российской Федерации” от 27.11.1992 №4015-1. Лица, которые умышленно нарушают предписания законодательного акта, несут ответственность по ст. 159 УК РФ, которая предусматривает не только штрафные санкции, но и лишение свободы сроком до 10 лет.
Виды мошенничества бывают разные, наиболее распространенными среди них считаются:
- Фальсификация документов. Встречается на стадии оформления полиса и попыток получить возмещение в результате страхового случая.
- Умышленное причинение вреда. Чтобы получить компенсацию, некоторые аферисты подстраивают обстоятельства, способствующие возникновению страхового случая.
- Преднамеренное завышение убытка и причинение вреда здоровью. Используется клиентами с той же целью – получить как можно больше компенсации от страховщика.
- Сокрытие данных, влияющих на условия договора. Здесь виновными лицами могут быть как клиенты, так и финансовые организации. Со стороны страхователей отмечены случаи сокрытия данных о фактическом состоянии объекта или субъекта страхования, а от лица страховой компании – умышленное искажение сведений в договоре, например, о невозможности получения возврата части премии при досрочном расторжении страховки. Исключение пункта из условий договора также является страховым мошенничеством.
Ответственность за мошенничество
Если страховую компанию Банк России заподозрил в мошенничестве, она может лишиться лицензии. Срок реабилитации юр.лица может составлять от 6 до 24 месяцев, в зависимости от частоты случаев и репутации на рынке. При этом руководству грозит штраф, как и менеджерам, которые принимали активное участие в сомнительных схемах.
Ответственность граждан за мошенничество, в том числе в страховой сфере, прописана в ст. 159 УК РФ. Владельцам полисов, которые пытались обмануть страховщика, и руководителям компаний с сомнительной репутацией суд может назначить:
- Штраф до 120 000 рублей, обязательные работы сроком до 360 часов, либо исправительные работы до 1 года, ограничение свободы или принудительные работы сроком до 2 лет, арест до 4 месяцев или лишение свободы до 2 лет.
- Штраф до 300 000 рублей, обязательные работы сроком до 480 часов, либо исправительные работы до 2 лета, принудительные работы сроком до 5 либо лишение свободы на тот же срок, если деяние совершалось группой лиц по предварительному сговору.
Иные меры наказаний, в том числе для лиц, использующих свое служебное положение, прописаны в ст. 159 УК РФ.
Нижегородские следователи накопили уже большой опыт в расследовании уголовных дел о страховых мошенничествах. Работают в тесном взаимодействии со страховыми компаниями.
— Департаментом экономической безопасности ПАО СК «Росгосстрах» проводится
детальная работа по выявляемым убыткам с признаками мошенничества, организовано полное и эффективное взаимодействие с правоохранительными органами на всех уровнях, — рассказала нам директор филиала компании «Росгосстрах» в Нижегородской области Вера Ранчинская. — Профессионализм сотрудников позволяет пресекать подобные нарушения. Более того, для многих мошенников их деяния заканчиваются приговорами суда и годами лишения свободы. Только в прошлом году Департамент экономической безопасности «Росгосстраха» направил в правоохранительные органы несколько сотен заявлений о различных преступлениях, по большей части квалифицированных по статье 159.5 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество в сфере страхования». Вот лишь несколько наиболее резонансных примеров. Так, сотрудники ДЭБ «Росгосстраха» разоблачили группировку мошенников из Челябинской области, инсценировавших несчастные случаи на железнодорожном транспорте. Криминальная деятельность «железнодорожной» ОПГ нанесла ущерб более чем в 22 миллиона рублей. Были задержаны 27 активных участников преступной группы, включая медицинских работников, обеспечивавших преступников документами о якобы полученных травмах.
Важный судебный процесс прошёл в Волгоградской области, которую Банк России и Российский союз автостраховщиков относили к регионам с повышенной активностью страховых мошенников. Перед судом предстал участник организованной преступной группировки, превратившей незаконное получение денег со страховых компаний в масштабный и сверхдоходный криминальный бизнес. Дзержинский районный суд Волгограда признал гражданина Эльдара Дадашева виновным по целому «букету» статей Уголовного кодекса. Осуждённому назначено наказание в виде 7 лет лишения свободы в колонии строгого режима.
Вера Ранчинская выразила уверенность, что рано или поздно каждый мошенник понесёт заслуженное наказание. Количество возбуждённых уголовных дел, приговоры судов это подтверждают.
Эксперты назвали ОСАГО и КАСКО лидерами по числу мошенничеств
Пандемия и другие катастрофические убытки сильно ударили по многим страховщикам в 1 половине 2020 года, особенно по тем, которые отменяют различные мероприятия и выплачивали компенсацию работникам. Например, страховые компании в США и Канаде, специализирующихся на страховании имущества столкнулись с падением операционной рентабельности собственного капитала по GAAP в первом полугодии с 8,3% до 2,8% в сравнении с аналогичным периодом 2019 года, в значительной степени из-за понесенных убытков в размере 6,8 млрд USD, связанных с COVID-19 и одновременного снижения начисленной страховой премий по ключевым направлениям. В целом по 9 месяцев 2020 г. совокупная доходность индекса страховой отрасли S&P с начала 2020 года до указанной даты отставала от более широкого индекса S&P 500 на 24,6 %.
Учитывая влияние пандемии на занятость, деловую активность и торговлю, ожидается, что в 2020 году мировые премии, не связанные с жизнью, останутся неизменными, включая снижение на 1% на развитых рынках. Однако ожидается, что есть потенциал роста страхового рынка до 3% в 2021 году, в первую очередь, за счет потенциального роста развивающихся рынков на 7%.
Ожидается, что пандемия и ее последствия по-прежнему будут сильнее сказываться на имущественном страховании (больше, чем по другим видам). Например, продажи страховок работникам были подорваны массовым сокращением рабочих мест, и прогноз Deloitte в США предполагает, что объемы могут вернуться к уровню до пандемии только после 2022 года. Кроме того, страховые взносы по СМБ (среднему и малому бизнесу), пострадавшие от остановки и банкротств, также скорее всего будут медленно восстанавливаться, если закроются множество других магазинов розничной торговли, ресторанов и т.д.
“Ожидается, что есть потенциал роста страхового рынка до 3% в 2021 году, в первую очередь, за счет потенциального роста развивающихся рынков на 7%.
Многие автостраховщики в США столкнулись со значительным снижением полученных страховых премий, за счет предоставления клиентам скидок и снижения ставок по полисам, поскольку они пытались сгладить влияние пандемии на потребительский рынок, при этом они уже ощутили повышение прибыльности, за счет снижения частоты происшествий.
Компании должны одновременно управлять тремя ключевыми фазами кризиса COVID-19
- реагировать,
- восстанавливаться и
- процветать.
Когда возникла пандемия, страховщики отреагировали, приняв незамедлительные меры для обеспечения непрерывности бизнеса и помощи клиентам и их сообществам в решении этой проблемы17. В 2021 году страховщикам следует подумать о сочетании наступательных и защитных действий для ускорения долгосрочных усилий по восстановлению и перехода к фазе процветания, когда рост будет вновь подчеркнут, несмотря на сложные экономические условия.
Прогноз «Делойта» на третий квартал в США включает 55% вероятность того, что при наиболее вероятном сценарии, когда население будет вакцинировано в течение 2021 года, все еще может произойти «значительное замедление экономического роста».
Хуже того, существует 25% вероятность столкнуться с проблемой Сценарий «без конца и края», при котором вакцинация откладывается, что приводит к длительной слабости экономики.
Методы выявления страхового мошенничества
Общий ущерб от экономических преступлений в России по итогам 2020 года достиг 450 млрд рублей. Об этом сообщил руководитель лаборатории компьютерной криминалистики компании Group-IB Валерий Баулин со ссылкой на данные МВД. Подробнее здесь.
7 декабря 2020 года McAfee в партнерстве с Центром стратегических и международных исследований (CSIS) выпустила новый глобальный отчет под названием «Скрытые издержки киберпреступности», в котором основное внимание уделяется значительным финансовым и другим неявным на первый взгляд потерям из-за киберпреступности. В отчете говорится о том, что из-за хакеров мировая экономика ежегодно теряет не менее $1 трлн, или чуть более 1% глобального ВВП, что более чем на 50% больше, чем в 2018 году.
В 2019 году убытки украинцев от действия киберпреступников составили 25,5 млн грн (около $1 млн), подсчитали в украинской киберполиции.
В общей сложности правоохранительные органы получили от граждан 20 567 обращений, связанных с кражами и мошенничеством в киберпространстве. 701 обращение поступило от людей, которые пожаловались на обман через платёжные системы. Среди них:
Международными экспертами по кибербезопасности Cybersecurity Ventures подсчитано, что в 2019 году в мире кибератаки происходят каждые 14 секунд. В 2019 году в мире также продолжится рост количества случаев мошенничества с использованием технологий социальной инженерии — по итогам 2018 года специалистами Сбербанка уже отмечен рост этого вида преступлений на 6%. В 2019 году одним из главных вызовов также станут утечки данных корпораций в результате целевых атак на их сотрудников.
С увеличением числа кибератак возрастает и причиняемый ими ущерб. Если в 2018 году убытки компаний различных секторов экономики составили 1,5 трлн долларов, то в 2019 году, по прогнозу Сбербанка, они достигнут уже 2,5 трлн. К 2022 году, по прогнозу Всемирного экономического форума, сумма планетарного ущерба от кибератак может вырасти до 8 трлн долларов.
Одной из причин ускоренного роста киберпреступности, по мнению специалистов, являются технологические тренды. К 2022 году к интернету будет подключен один трлн устройств. К 2023-му у 80% людей появится аватар в цифровом мире. При этом более 50% интернет-трафика домохозяйств в 2024-м будут потреблять «умные» устройства и бытовая техника.
Ущерб от действий страховых мошенников достиг 3,5 млрд рублей за квартал
Обновленная версия закона о детективах, которую в нынешнем году планируется вынести на рассмотрение Госдумы, многого не обещает. По словам члена комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Анатолия Выборного, одна из инициатив законопроекта — расширить перечень детективных услуг, включив в него «сбор сведений по установлению факта и причин наступления страхового случая». То есть формально частные детективы смогут работать с СК, что, собственно, им и сейчас не возбраняется. И смогут подписывать договоры со страховщиками. «По действующему законодательству частный детектив — это индивидуальный предприниматель, если СК принимает его в штат, то детективом он быть перестает, теряя все свои полномочия. И по новому закону он тоже перестанет быть частным детективом и не сможет пользоваться его полномочиями. Но частным детективам будет позволено заключать гражданско-правовые договоры на абонентское обслуживание на определенный период времени, что позволит им сотрудничать со страховщиками», — поясняет профессор, член комитета по безопасности Госдумы и один из авторов законопроекта о частной детективной деятельности Валерий Шестаков.
Однако речь не идет о предоставлении детективам права проведения оперативно-разыскных мероприятий и полноценного расследования. В рабочей группе прорабатывается возможность наделения страховых детективов ограниченной функцией дознания по аналогии с действующими нормами УПК РФ (ст. 40) в отношении капитанов морских и речных судов, находящихся в дальнем плавании; руководителей геологоразведочных партий и зимовок, начальников российских антарктических станций и сезонных полевых баз, удаленных от мест расположения органов дознания. «Но предложение о признании доказательств, собранных страховыми детективами без их проверки, — это непроходной вариант, потому что противоречит УПК, — продолжает Валерий Шестаков. — Независимо от того, от кого поступают эти сведения, они не могут быть доказательством, потому что доказательство формируется в результате следственных действий правоохранителей».
То есть назвать своих специалистов «страховыми детективами» СК, конечно, смогут, как смогут и заключить договоры с частными детективами, но кардинально от этого ничего не изменится.
Экономические Потери От Мошенничества В Автостраховании 2021
За последние несколько месяцев в Ленинградской области произошло несколько громких дел по страховому мошенничеству. Наиболее обсуждаемым стал случай поджога муляжа дома, который мошенники пытались выдать за настоящий, чтобы получить 8-ми миллионную выплату.
Согласно результатам пятого рейтинга криминогенности регионов Института региональных проблем, в Ленинградской области уровень страхового мошенничества вырос практически на 100% по сравнению с результатами предыдущего исследования, что является одним из самых высоких показателей среди остальных регионов.
О случаях мошенничества в страховании имущества крайне редко появляются сообщения в СМИ, однако в последнее время страховым компаниям и правоохранительным органам удалось раскрыть ряд крупных страховых афер.
Так, в Ленинградской области трое участников организованной преступной группировки прельстились большими страховыми выплатами, которые могли бы получить, инсценировав кражу имущества.
Организатором ОПГ выступил бывший муниципальный депутат из Санкт-Петербурга, который привлек к мошеннической схеме начальника предприятия (чье имущество было застраховано и якобы украдено) и водителя-механика. Мошенники инсценировали кражу деталей строительной техники – ковшей, стрел и прочих частей.
Члены ОПГ могли бы получить 30 миллионов рублей за счет страховых выплат, но сейчас их ожидает строгое наказание. 3 октября 2021 года суд приговорил организатора группировки к 7 годам лишения свободы, владельца предприятия с «украденной» техникой – к 5 годам и водителя-механика, который знал, что именно и как нужно было скручивать с техники – к 3 годам в колонии общего режима.
Во-первых, важно знать, какие типы страховых мошенников используются. Есть много типов мошенничества с автострахованием.
Установки автомобильных аварий могут варьироваться от автомобилей, намеренно останавливающихся перед водителем, чтобы вызвать автомобильную аварию сзади автомобиля водителям, которые притворяются, что они полезны, но намереваются вызвать автомобильную аварию, которая будет выглядеть как невинная ошибка водителей.
Просвечивание себя больше о защите мошенничества от мошенничества с автомобильным страхованием — лучший способ избежать того, чтобы быть следующей жертвой. Вот список распространенных мошенников, о которых нужно знать:
«Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.»
Специалисты РСА подсчитали потери рынка «автогражданки» от действий мошенников в первой половине текущего года. Как рассказал президент Союза Игорь Юргенс, накладные расходы страховщиков, которые были спровоцированы так называемыми «криминальными автоюристами», увеличились на 55% и составили 8,7 миллиарда рублей.
Причины роста мошенничества простые – это желание получить быструю прибыль. Со временем аферисты научились делать подставные аварии и получать прибыль сразу в нескольких компаниях. Что касается мошенничества с электронными полисами ОСАГО, то тут достаточно сделать предложение клиенту через интернет и получить средства.
Однако страдают не только страховщики, но и обычные клиенты. Приобретая фальшивый полис, они лишают себя финансовой защиты, которая гарантированно положена каждому пострадавшему в ДТП. К сожалению, компенсировать все убытки таким водителям придется самостоятельно.
Ущерб от мошенничества в страховании имущества превысил 2 млрд рублей во втором квартале 2021 года
За последние несколько месяцев в Ленинградской области произошло несколько громких дел по страховому мошенничеству. Наиболее обсуждаемым стал случай поджога муляжа дома, который мошенники пытались выдать за настоящий, чтобы получить 8-ми миллионную выплату. Согласно результатам пятого рейтинга криминогенности регионов Института региональных проблем, в Ленинградской области уровень страхового мошенничества вырос практически на 100% по сравнению с результатами предыдущего исследования, что является одним из самых высоких показателей среди остальных регионов.
О случаях мошенничества в страховании имущества крайне редко появляются сообщения в СМИ, однако в последнее время страховым компаниям и правоохранительным органам удалось раскрыть ряд крупных страховых афер. Так, в Ленинградской области трое участников организованной преступной группировки прельстились большими страховыми выплатами, которые могли бы получить, инсценировав кражу имущества. Организатором ОПГ выступил бывший муниципальный депутат из Санкт-Петербурга, который привлек к мошеннической схеме начальника предприятия (чье имущество было застраховано и якобы украдено) и водителя-механика. Мошенники инсценировали кражу деталей строительной техники – ковшей, стрел и прочих частей. Члены ОПГ могли бы получить 30 миллионов рублей за счет страховых выплат, но сейчас их ожидает строгое наказание. 3 октября 2021 года суд приговорил организатора группировки к 7 годам лишения свободы, владельца предприятия с «украденной» техникой – к 5 годам и водителя-механика, который знал, что именно и как нужно было скручивать с техники – к 3 годам в колонии общего режима.
Рецепты домашней выпечки с фото — пошаговые мастер-классы
В настоящее время известно немало методов введения физических лиц в заблуждение посредством реализации фиктивных полисов. Кроме того, активно практикуется подписание договоров, в которых приведены заведомо ложные условия. К подобным разновидностям относятся, к примеру, полисы накопления на иностранных предприятиях в долгосрочной перспективе или же страховые «ловушки» в гонках предвыборного характера. Кстати, первый тип отличается тем, что страхователю доносится предложение не только по поводу непосредственного участия в системе, но и посредством привлечения клиентуры для получения нелегальной заработной платы на реализации полисов.
Женщина, работавшая в туристической компании, получила у «РЕСО-Гарантии» более 7 млн руб. по фальсифицированным страховым случаям. Она оформляла фиктивные страховки от «невыезда». Этот вид страхования предполагает компенсацию потраченных клиентом на путевку денег, если выезд отменяется по не зависящим от него причинам. Женщина вписывала в эти страховки фамилии туристов из базы фирмы, в которой работала. В большинстве случаев эти люди были не в курсе, что на них оформлена страховка. Турагент подделывала и другие документы: копии отказов в предоставлении виз из консульств семи стран (отказ в визе — страховой случай), банковские платежные документы о якобы потраченных деньгах на путевки и другие. За несколько лет женщина смогла получить деньги вместо 150 туристов на общую сумму около 7 млн руб. Теперь ей грозит до десяти лет лишения свободы по статье «мошенничество в особо крупном размере». Сейчас она находится под подпиской о невыезде.
Экс-сотрудник нижегородского ГИБДД приговорен к 2, 5 годам за мошенничество в страховании
Судом установлено, что отец бывшего сотрудника правоохранительных органов 69-летний нижегородец, не справился с управлением автомобиля и, съехав в кювет, врезался в препятствие, в результате чего машина получила значительные механические повреждения. Преступление совершено в 2022 году.
О ДТП он сообщил своему сыну – 37-летнему сотруднику ДПС, который решил оформить мнимое ДТП с участием второго водителя, якобы по вине которого были причинены повреждения автомобилю отца. С этой целью молодой человек обратился к своему знакомому — директору фирмы, предоставившему для оформления фиктивного ДТП, имевшийся у него в собственности грузовой автомобиль. Он же предложил водителю грузовика за денежное вознаграждение в размере двух тысяч рублей выступить в ГИБДД в качестве второго участника мнимого ДТП, по вине которого автомобиль отца сотрудника ДПС получил механические повреждения.
Мошенничество с осаго наказание 2022
«Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.»
Специалисты РСА подсчитали потери рынка «автогражданки» от действий мошенников в первой половине текущего года. Как рассказал президент Союза Игорь Юргенс, накладные расходы страховщиков, которые были спровоцированы так называемыми «криминальными автоюристами», увеличились на 55% и составили 8,7 миллиарда рублей.
Страховое мошенничество 2022
Подробнее — экономический обозреватель «Вестей ФМ» Валерий Емельянов. За прошлый год ассоциация страховщиков сумела предотвратить всего пару сотен махинаций с КАСКО и ОСАГО на сумму около 15 миллионов рублей. По словам экспертов, это просто капля в море на фоне реального масштаба мошеннических схем. Автовладельцы ежегодно наносят страховым компаниям ущерб на сотни миллионов, то есть буквально каждый сотый страховой случай может быть фальшивым.
Сотрудниками Департамента безопасности страховой компании «Согласие» установлено, что с целью хищения денежных средств компании-страховщика бывший директор саранского филиала, злоупотребляя должностными полномочиями, оформил пять фиктивных выплатных дел по договорам каско-страхования. Фиктивные документы свидетельствовали о том, что застрахованные автомобили, якобы поврежденные в результате ДТП, были отремонтированы на СТО за счет страховой компании. Под эти цели в период с декабря 2022 г.
Экономические Потери От Мошенничества В Автостраховании 2022
В Германии ущерб от страхового мошенничества оценивают в 5-8% от объема выплат. Как и в других европейских странах, здесь больше всего преступлений отмечено в секторе автострахования. Наиболее распространенный метод действий недобросовестных клиентов — фиктивная кража автотранспорта.
Один из самых развитых рынков страхования — в Великобритании. В столице государства расположены главные офисы ведущих международных страховых компаний. В Англии принято страховать не только от распространенных случаев, таких как кражи, стихийные бедствия и пожары, но и, например, от взрыва газохранилищ, паровых котлов, порчи имущества вследствие выхода из строя систем отопления или канализации, а также падения воздушно-пилотируемых устройств.
Причины распространения мошенничества в страховании
У потенциальных мошенников создаётся впечатление, что ввести в заблуждение страховщиков довольно легко. Достаточно организовать сцену, осудить сценарий и роль каждого участника, чтобы создать факт, по которому страховая компания будет обязана проводить выплаты пострадавшим.
Возможны варианты сговора между отдельными представителями сделок при заключении договоров:
- оформление ОСАГО или КАСКО после возникновения страхового случая;
- увеличение стоимости автомобиля в несколько раз по сравнению с реальным значением;
- участие в инсценировках ДТП в качестве эксперта;
- выдача полиса транспортному средству, имеющему несоответствия с техническими характеристиками.
Вероятность доказательств сговора между участниками невысока, что делает метод мошенничества в этой сфере весьма привлекательным.
Экономические Потери От Мошенничества В Автостраховании 2021
Причины роста мошенничества простые – это желание получить быструю прибыль. Со временем аферисты научились делать подставные аварии и получать прибыль сразу в нескольких компаниях. Что касается мошенничества с электронными полисами ОСАГО, то тут достаточно сделать предложение клиенту через интернет и получить средства.
Однако страдают не только страховщики, но и обычные клиенты. Приобретая фальшивый полис, они лишают себя финансовой защиты, которая гарантированно положена каждому пострадавшему в ДТП. К сожалению, компенсировать все убытки таким водителям придется самостоятельно.
Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств. Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью «Рассылки» или «Статистики разделов» на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице.
В прошлом году страховые компании заплатили мошенникам более 50 млрд руб. – это 10% всех страховых выплат за год. По просьбе РБК страховщики вспомнили о самых вопиющих случаях мошенничества за последнее время Оценки по выплатам мошенникам РБК предоставил председатель комитета по противодействию страховому мошенничеству Всероссийского союза страховщиков Сергей Ефремов. Чаще всего мошенники пытаются получить выплаты по автострахованию, говорит он, добавляя, что это около 15–20% от всех произведенных выплат за прошлый год.
Рынок пенсионного страхования наполнен мошенническими схемами, и они с каждым годом становятся всё более ухищрёнными. Чаще злодеяния встречаются в рамках добровольного страхования.
- использование похищенных бланков;
- намеренная порча и списание бланков (так называемый «полис напрокат»);
- специальное занижение агентом размера премии по полисам (по сговору со страхователем);
- оформление полиса «задним числом»;
- фальсификация бланков и печатей и их использование.
Перспективы страхового рынка 2021 по версии Deloitte
Пандемия коронавируса и связанные с ней экономические последствия радикально изменили потребности, привычки и ожидания потребителей и сотрудников, заставив при этом трансформировать операции страховщиков, практически, до мгновенного исполнения операций.
Многие уже быстро адаптировались, но страховщики все еще сталкиваются с сохраняющимися препятствиями на пути роста и прибыльности в предстоящем году. Глобальный прогноз, проведенный Центром финансовых услуг компании «Делойт», показал, что многие страховщики знают, что им все еще не хватает работы, даже после того, как большую часть 2020 года они потратили на адаптацию к последствиям эпидемии.
48% из 200 опрошенных руководителей страховых компаний согласились с тем, что пандемия «показала, насколько неподготовлен наш бизнес к этому экономическому шторму», и только 25% полностью согласились с тем, что у их собственников и регулятора есть «четкое видение и план действий по поддержанию операционной и финансовой устойчивости» во время кризиса.
“48% руководителей (из 200 опрошенных) подтвердили, что эпидемия “показала насколько неподготовлен наш бизнес к этому экономическому шторму”
Пандемия и другие катастрофические убытки сильно ударили по многим страховщикам в 1 половине 2020 года, особенно по тем, которые отменяют различные мероприятия и выплачивали компенсацию работникам. Например, страховые компании в США и Канаде, специализирующихся на страховании имущества столкнулись с падением операционной рентабельности собственного капитала по GAAP в первом полугодии с 8,3% до 2,8% в сравнении с аналогичным периодом 2019 года, в значительной степени из-за понесенных убытков в размере 6,8 млрд USD, связанных с COVID-19 и одновременного снижения начисленной страховой премий по ключевым направлениям. В целом по 9 месяцев 2020 г. совокупная доходность индекса страховой отрасли S&P с начала 2020 года до указанной даты отставала от более широкого индекса S&P 500 на 24,6 %.
Учитывая влияние пандемии на занятость, деловую активность и торговлю, ожидается, что в 2020 году мировые премии, не связанные с жизнью, останутся неизменными, включая снижение на 1% на развитых рынках. Однако ожидается, что есть потенциал роста страхового рынка до 3% в 2021 году, в первую очередь, за счет потенциального роста развивающихся рынков на 7%.
Ожидается, что пандемия и ее последствия по-прежнему будут сильнее сказываться на имущественном страховании (больше, чем по другим видам). Например, продажи страховок работникам были подорваны массовым сокращением рабочих мест, и прогноз Deloitte в США предполагает, что объемы могут вернуться к уровню до пандемии только после 2022 года. Кроме того, страховые взносы по СМБ (среднему и малому бизнесу), пострадавшие от остановки и банкротств, также скорее всего будут медленно восстанавливаться, если закроются множество других магазинов розничной торговли, ресторанов и т.д.
“Ожидается, что есть потенциал роста страхового рынка до 3% в 2021 году, в первую очередь, за счет потенциального роста развивающихся рынков на 7%.
Многие автостраховщики в США столкнулись со значительным снижением полученных страховых премий, за счет предоставления клиентам скидок и снижения ставок по полисам, поскольку они пытались сгладить влияние пандемии на потребительский рынок, при этом они уже ощутили повышение прибыльности, за счет снижения частоты происшествий.