Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для индивидуальных предпринимателей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если инспекция отказала вам в постановке на учет в качестве ИП из-за неправильно заполненных бумаг или неполного пакета документов, вы можете не платить пошлину при повторном обращении. Раньше пошлину нужно было платить за каждую попытку регистрации. Сейчас же вы можете исправить ошибку в течение трех месяцев и снова обратиться в инспекцию, не уплачивая пошлину. Причем заново подавать весь пакет документов не нужно — достаточно предоставить тот документ, в котором была допущена ошибка, или которого не хватало при первом обращении. Однако сделать это без оплаты пошлины можно только в течение трех месяцев с первой попытки регистрации и только один раз. Если и во второй раз какие-то сведения поданы неверно, за следующую попытку пошлину снова придется заплатить.
Сотрудники подсанкционных компаний и мобилизованные
Еще одна возможная причина отказа в ипотеке в 2023 году — низкий первоначальный взнос, например 10%. Эксперты рекомендуют делать первый взнос от 20% стоимости будущего жилья. В таком случае не только вырастут шансы получить одобрение банка на ипотеку, но и ежемесячный платеж по кредиту будет более комфортным. В зоне риска также заемщики, которые вносят первоначальный взнос маткапиталом или взяв для этого потребкредит, отметили в ГК «Финам».
Сложно будет получить ипотеку заемщикам без официальной работы. В зону риска также попали военнослужащие, мобилизованные и сотрудники организаций, в отношении которых введены западные санкции, — их данные банки будут рассматривать более внимательно, добавил Сергей Китаев. «Есть некоторая тенденция, свидетельствующая о большем желании банков кредитовать женщин, нежели мужчин, в силу военной обязанности последних», — подтвердила Ирина Носова.
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Плюсы:
-
Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
-
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
-
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.
Минусы:
-
Необходим первый взнос в размере 15%.
-
Нельзя купить вторичное жилье.
Как ИП увеличить шансы на одобрение ипотеки?
Индивидуальный предприниматель может повысить свои шансы на одобрение ипотеки, если:
- Заранее соберет пакет документов, в которых будут отражены все доходы, расходы и налоговые отчисления ИП;
- Заблаговременно погасит все имеющиеся долги по действующим кредитам и налогам;
- Будет иметь лицевой счет или денежный вклад у банка-кредитора;
- Внесет больший размер первоначального взноса;
- Привлечет к оформлению ипотеки созаемщика или поручителя, работающего по договору найма.
Нужна ли регистрация ИП как работодателя в фондах?
C 2017 года администрирование взносов передали в ФНС. В связи с этим регистрация предпринимателей в отделениях ПФ остановлена. Теперь это производится на основании сведений, передаваемых из ЕГРИП. При регистрации предпринимателя налоговая сама передаст сведения о нем в фонд, и автоматически получит номер. Его, в дальнейшем, можно будет посмотреть в выписке по предпринимателю из ЕГРИП.
Регистрация в медстрахе происходит автоматически.
А вот регистрация ИП в ФСС в качестве работодателя происходит по старому сценарию. Сделать это нужно самостоятельно, не позднее 30 дней с момента заключения первого трудового соглашения с наемным работником. В отделение соцстраха нужно предоставить: заявление, копию паспорта ИП и копию трудовых книжек или договоров нанятых сотрудников. Причем сделать это можно как при личной явке, так и воспользовавшись сайтом «Госуслуги».
После подачи пакета документов, фонд в срок 3 дней присваивает номер и в бумажном либо электронном виде выдает уведомление.
Какие банки выдают ипотеку на коммерческую недвижимость?
Для этого лучше обращаться в крупные финансовые организации, распложенные в областных центрах.
Важно понимать, что коммерческая недвижимость дороже, чем жилая. А потому придется столкнуться с более серьезными требованиями для получения одобрения.
Сбербанк и в данном случае занимает лидерские позиции среди других банков по выдаче ипотеки на покупку коммерческой недвижимости.
Обратите внимание на программу «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка. Основные условия:
- процентная ставка в размере 11%;
- срок ипотечного кредитования не более 10 лет;
- первоначальный взнос составляет от 25% и выше (если оставить в залог имеющееся ликвидное имущество, первоначальный взнос не потребуется).
Требования к ИП для получения ипотеки
Получить средства для приобретения недвижимости может любой индивидуальный предприниматель, который является гражданином РФ и осуществляет свою деятельность на территории государства.
Поскольку финансовых учреждений достаточно много, каждое выставляет к потенциальному клиенту свои требования.
Самые актуальные:
- Индивидуальный предприниматель должен работать не менее 6 месяцев с момента регистрации. Если осуществляется сезонная работа, то в этом случае срок может быть увеличен до года;
- Каждый предприниматель должен подтвердить доходы, вернее, свою платежеспособность. В качестве подтверждения можно предоставить отчет по доходам, в котором прозрачно отражена выручка за год.
- Возраст заемщика также играет большую роль. На практике, воспользоваться предложением могут предприниматели не моложе 20 лет и не старше 70 лет;
- Залоговое имущество – это обязательное условие, без которого получить ипотечный продукт практически невозможно. Помимо того, что приобретаемое имущество будет служить залоговым обеспечением, кредиторам нужны дополнительные гарантии. Предприниматель может предоставить транспортное средство или оборудование, с помощью которого производит товар.
По своему усмотрению финансовые компании могут попросить предпринимателя предъявить дополнительные требования.
В 2021 году размеры госпошлины, связанной, с ипотекой, составят:
- Регистрация прав на ипотечную квартиру: граждане – 2 тыс. руб., организации – 22 тыс. руб.
- Регистрация права собственности на земельный участок: граждане – 350 руб.
- Регистрация ипотечного договора: физические лица – 1 тыс. руб., юридические лица – 4 тыс. руб.
Государственная пошлина не оплачивается, если ипотека возникла на основании закона.
Срок действия госпошлины составляет 1 год, она может быть возвращена – если договор ипотеки и другие документы на недвижимость были не зарегистрированы, или, когда Росреестр отказал в регистрации и сделка в дальнейшем по каким-либо причинам не состоялась.
В таблице представлен размер госпошлины при оформлении ипотеки:
| Физические лица | Юридические лица | |
| Ипотечная квартира | 2000 рублей | 22000 рублей |
| Земельный участок | 350 рублей | — |
| Ипотечный договор | 1000 рублей | 4000 рублей |
Реквизиты для оплаты должны быть строго отнесены к территориальному управлению Росреестра по конкретному району.
На практике могут возникать проблемы, когда гражданам приходится самостоятельно искать данные о реквизитах, используя для оплаты госпошлины банкомат. Аппараты располагаются в конкретном органе Росреестра.
В идеале оплачивать госпошлину через платежный терминал должен помогать сотрудник банка.
Часто возникает ситуация, когда гражданин вносит солидные суммы, используя неправильные реквизиты, а специалисты Росреестра отказываются принимать такую квитанцию.
НК РФ позволяет вернуть госпошлину, уплаченную на ошибочные счета, но для этого необходимо обратиться к руководителю органа, в который поступили денежные средства.
Информация в реквизитах стандартна. Указывается цель платежа, данные о плательщике и сумма государственной пошлины.
Ипотека матерям-одиночкам предполагает государственную поддержку.
Интересует ипотека в СКБ-Банке? Об условиях читайте здесь.
Можно ли потратить материнский капитал на первый взнос по ипотеке? Узнайте тут.
Как оформить право собственности на недвижимость
Представим общий порядок в виде алгоритма:
- Соберите пакет необходимых документов. Их конкретный перечень зависит от причины приобретения права собственности (покупка, дарение, наследство). Но также есть и общие – заявление, паспорт, доверенность.
- В 2022 году за регистрацию права собственности на дом, квартиру и т. д. необходимо уплатить госпошлину. Вы можете приложить подтверждающий документ как вместе с заявлением, так и отдельно. После подачи заявления у вас есть только пять дней, чтобы сделать это.
- Отправьте документы в Росреестр. Это можно сделать несколькими способами – через МФЦ, посредством почтового отправления или онлайн через официальный сайт Росреестра. Если вы отправляете документы по почте, все документы должны быть нотариально заверены.
- Получите выписку из ЕГРН, которая удостоверит факт государственной регистрации. Ее сроки зависят от формы подачи заявления. Меньше всего ждать придется, если воспользуетесь интернетом – 1 рабочий день. Для почтовых отправлений этот срок увеличивается до трех дней, а если вы обратились в МФЦ – до пяти. Предельный срок регистрации – 7 рабочих дней (9 для МФЦ).
В 2021 году размеры госпошлины, связанной, с ипотекой, составят:
- Регистрация прав на ипотечную квартиру: граждане – 2 тыс. руб., организации – 22 тыс. руб.
- Регистрация права собственности на земельный участок: граждане – 350 руб.
- Регистрация ипотечного договора: физические лица – 1 тыс. руб., юридические лица – 4 тыс. руб.
Государственная пошлина не оплачивается, если ипотека возникла на основании закона.
Срок действия госпошлины составляет 1 год, она может быть возвращена – если договор ипотеки и другие документы на недвижимость были не зарегистрированы, или, когда Росреестр отказал в регистрации и сделка в дальнейшем по каким-либо причинам не состоялась.
В таблице представлен размер госпошлины при оформлении ипотеки:
| Физические лица | Юридические лица | |
| Ипотечная квартира | 2000 рублей | 22000 рублей |
| Земельный участок | 350 рублей | — |
| Ипотечный договор | 1000 рублей | 4000 рублей |
Реквизиты для оплаты должны быть строго отнесены к территориальному управлению Росреестра по конкретному району.
На практике могут возникать проблемы, когда гражданам приходится самостоятельно искать данные о реквизитах, используя для оплаты госпошлины банкомат. Аппараты располагаются в конкретном органе Росреестра.
В идеале оплачивать госпошлину через платежный терминал должен помогать сотрудник банка.
Часто возникает ситуация, когда гражданин вносит солидные суммы, используя неправильные реквизиты, а специалисты Росреестра отказываются принимать такую квитанцию.
НК РФ позволяет вернуть госпошлину, уплаченную на ошибочные счета, но для этого необходимо обратиться к руководителю органа, в который поступили денежные средства.
Госпошлина за регистрацию договора ипотеки с юридическим лицом
Согласно действующей редакции Налогового Кодекса Российской Федерации, установлена госпошлина за регистрацию договора ипотеки, дополнительного соглашения и залога недвижимого имущества, о том, в каком размере удерживается государственная пошлина с юридических и физических лиц, как правильно проводится её оплата, можно узнать в предлагаемом материале.
Начнем мы с обзора основных действующих положении законодательства в сфере жилищного ипотечного кредитования. Этот рынок финансовых услуг в нашей стране регламентируется законом об ипотеке и некоторые дополнительными нормативными актами.
Договор ипотеки подлежит государственной регистрации в единой базе в обязательном порядке. также требуется регистрация дополнительных соглашений, договора залога недвижимого имущества, уступка права залога другому кредитору. Все эти действия отменяют базовой необходимости государственной регистрации права собственности на приобретаемый объект недвижимости.
Рассмотрим весь порядок внесения установленной госпошлины и вкратце затронем саму процедуру регистрационных действий ипотечного заёмщика.
Государственная пошлина для физических лиц
Государственная пошлина согласно действующему налоговому законодательству подразделяется по категориям плательщиков. Для физических лиц и индивидуальных предпринимателей без формирования юридического лица (ООО или ОАО) предусмотрен сниженный размер взноса.
Госпошлина за регистрацию ипотеки для физических лиц составляет следующие суммы:
- регистрация договора ипотечного жилищного кредитования в едином государственном реестре — 1000 рублей;
- регистрация дополнительных соглашений к уже зарегистрированному формуляру – 200 рублей;
- внесение в единый реестр прав сведений о залоге – 1000 рублей;
- регистрация права собственности на квартиру – 2000 рублей;
- установление права собственности на земельный участок с построенным на нем домом – 350 рублей.
- госпошлина оплачивается до момента обращения с заявлением в регистрационную палату. К пакету документов в установленной форме в обязательном порядке прилагается квитанция, свидетельствующая о факте внесения денежных средств в счет оплаты госпошлины.
Обратите внимание! Перед внесением денег следует получить документ, в котором будут указаны действительные на сегодняшний день реквизиты и банковские счета для перечислений. Эти сведения могут меняться, поэтому искать их на просторах сети интернет не рекомендуется.
Что такое государственная пошлина
Государственная пошлина – это не налог, это сбор, обязательный взнос, взимаемый при обращении в государственные, муниципальные и иные уполномоченные органы или к должностным лицам, за совершением юридически значимых действий (за оказанием государственных или муниципальных услуг). Она призвана компенсировать органам расходы по оказанию этих услуг.
Государственная регистрация ИП – одно из таких юридически значимых действий, а уплата госпошлины – одно из условий его совершения. Размеры и порядок уплаты государственной пошлины законодательно регулируются Главой 25.3 Налогового кодекса РФ.
C полной пошаговой инструкцией по открытию ИП без оплаты услуг юристов и нотариуса, а также с тем, что делать после регистрации ИП, вы можете ознакомиться в статье – «Регистрация ИП самостоятельно бесплатно: полная пошаговая инструкция».
Влияние режима налогообложения на лояльность банков
Основным камнем преткновения для одобрения кредита для ИП становится отчетность о доходах. Рядовой гражданин предъявляет трудовую книжку, в которой отмечен его стаж, и справку 2НДФЛ. Это позволяет одобряющей стороне рассчитать ежемесячный платеж и оценить посильность обязательств. У индивидуального предпринимателя тоже есть возможность показать уровень доходов, если он отчитывается в налоговой инспекции по стандартной или упрощенной системе налогообложения. Заверенная в налоговой декларация показывает, какие суммы прибыли заявляет бизнесмен, какой объем расходов он несет ежемесячно, и по продолжительности стабильного периода принимает решение о благополучности бизнеса. Если получаемая прибыль за вычетом расходов на иждивенцев, собственное проживание превышает предлагаемый ежемесячный платеж, а представленный пакет не вызывает сомнений в подлинности, кредит с большой долей вероятности будет одобрен.
Главный аргумент в пользу заемщика — стабильность прибыли, не зависящая от сезонности и не относящаяся к случайным.
Совершенно другое отношение к индивидуальным предпринимателям, выплачивающим фиксированную сумму налога или купившим патент на деятельность. Их декларация не может полноценно продемонстрировать финансовое положение будущего клиента, что с точки зрения банка уже является серьезным аргументом для отказа.