Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Куда не стоит вкладывать деньги
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.
Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.
Это самый распространенный способ и в 2022 году, который доступен любому желающему вложить свои деньги. Вся его суть в том, что заключается договор, на основании которого все вносимые вами денежные средства не только сохраняются на протяжении определенного времени, но и приумножаются, согласно указанной ставке.
Инвестор (вкладчик) приобретает уверенность в том, что он получит доход, сумму которого можно рассчитать заранее. Такой метод работы с деньгами выгоден для двух сторон.
Способ вложения денег №1 — депозит
Вы, пополняя вклад, работаете на его увеличение, а банк, забирая денежные средства, проводит массу операций, дающих ему свои выгоды.
Так, ваш вклад под 10% отдается для кредита с долговыми обязательствами другому клиенту в 20 % и, ровно через год возвратившиеся деньги составят существенную разницу этому учреждению.
Выбрать самый оптимальный депозит для себя можно как самостоятельно, так и при помощи консультанта, который всегда ориентируется в предложениях, актуальных в данный период.
Еще одним значимым преимуществом такого метода можно назвать страховку вкладов, введенную в последнее время в связи с регулярным банкротством кредитных организаций. Теперь ваш вклад размером в 1 400 000 рублей подлежит обязательному возвращению со стороны государства в любом случае.
То есть, если ваша сумма превышает этот указанный порог, то можно разделить деньги, воспользовавшись услугами нескольких банков.
Несмотря на такие положительные стороны, существуют и значимые минусы. Так, изначально для вложенных средств устанавливается наименьший процент из всех способов и может составлять от 0,1% до 7%, что варьируется в зависимости от условий выдвинутого предложения.
К тому же нестабильная финансовая ситуация в стране ведет к постоянному обесцениванию средств. Но, даже в этом случае ваша небольшая полученная прибыль позволит избежать значительных потерь, сохраняя капитал на прежнем уровне.
Решая для себя, в какой банк лучше вкладывать свои деньги и где открыть банковский вклад (депозитный счет), рекомендуем ознакомиться с ТОП-5 банков страны, обращая внимание на рейтинг надежности этих банков.
Банк надежней если основным акционером (контрольный пакет) будет государство. Вряд ли государство будет заинтересовано в банкротстве собственных банков. К надежным банкам относятся, например, такие гиганты банковского сектора, как Сбербанк, ВТБ , Россельхозбанк и некоторые другие.
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в России
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Банк ГПБ»;
- АО «Россельхозбанк»;
- АО «Альфа-Банк»;
- ПАО «Московский кредитный банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в Украине
- Ощадбанк (государственный) …
- Укрэксимбанк (государственный) …
- Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия) …
- ПриватБанк (государственный) …
- Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция) …
- СИТИбанк Украина (Citigroup, США) …
- Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)..
Стоит ли вообще инвестировать деньги?
Есть люди, которые хранят деньги под подушкой или закапывают их в огороде. Откладывают на черный день или свою мечту и даже не понимают, что постепенно их сбережения пропадают. Их съедает инфляция, а если это рубли, то влияние приличное. Лучше воспользоваться капиталом и если не преумножить, то хотя бы ничего не потерять.
Прочитав эту статью, вы уже знаете, во что можно инвестировать. Обязательно попробуйте, только не вкидывайте все деньги сразу. Начните с 5%-10%, помните о рисках. При любом раскладе, вкладывать лучше, чем просто копить. А если не хочется заморачиваться и переживать, откройте вклад в банке.
Заключение.
Не знаю, как остальным, но лично я занимаюсь инвестированием не только ради денег. Конечно, прибыль так же является немаловажной целью. Но все же, я занимаюсь этим только из-за того, что мне это нравится. Интересно искать что-то новое, вникать в свежие проекты, быть частью их.
Заниматься инвестициями можно и ради денег, но если в один момент всё потеряешь, дальше двигаться уже не будет желания, а от рисков невозможно спрятаться.
Куда можно инвестировать деньги?
На самом деле вопрос — куда можно инвестировать деньги, не совсем правильный. Способов куда вложить деньги в 2019 году очень много. Можно вложить в МММ, свой бизнес, покупку машины, в недвижимость, банки, ПиФы, золото, и т.д… Но всех волнует правильная постановка вопроса- Куда выгодно инвестировать деньги!
Перед тем, как я рассмотрю виды действительно выгодных вложений, предлагаю каждому читателю статьи ответить на вопросы: Что такое деньги и откуда они берутся?! Если вы затрудняетесь с ответом, то посмотрите отличный мультфильм, раскрывающий суть вопроса.
Теперь, когда есть понимание, откуда берутся деньги, рассмотрим куда можно выгодно вложить наши деньги.
Собственные интернет-проекты
Рынок онлайн услуг растет с каждым годом. Компании все чаще привлекаю новых клиентов через интернет. Реклама в сети является основным источником дохода для любого интернет-проекта, кроме рекламы, зарабатывать можно на продаже товаров, предоставлении услуг.
Способов, как начать свой бизнес в интернете несколько:
- Создать сайт, блог и вывести его на монетизацию;
- Вложиться в арбитраж трафика
- Привлечь подписчиков на телеграмм-канал или в instagram;
- Начать снимать видео для youtube.
Порядок создания интернет-проекта состоит не 4 этапов:
- Выбрать тему для публикаций, основываясь на собственных интересах и актуальных тенденциях.
- Формулируем конечную цель проекта и способы привлечения аудитории;
- Составляем симантическое ядро, выбираем актуальные запросы и составляем контент-план по выпуску материала;
- Запускаем проект.
За счет дополнительных денежных вложений можно ускорить раскрутку проекта за счет привлечения трафика.
Почему инвестору нужен портфель
Многие начинающие инвесторы совершают ошибку, когда делают ставку только на один актив. Но для инвестора очень важно иметь диверсифицированный портфель. Даже если что-то просядет в цене, другие активы позволят компенсировать падение. Желательно разделить свой капитал как минимум на 10 частей (а лучше — на 15-20-30) и вкладывать средства небольшими долями. Именно такой стратегии придерживаются большинство успешных инвесторов, включая Уоррена Баффета, чей капитал превышает 70 млрд долларов.
Лучше купить по 1 акции десяти разных компаний, чем 10 акций одной компании. Оптимально составить портфель, в котором будут активы из разных секторов экономики (акции российских и зарубежных компаний, работающих в разных секторах, доходная недвижимость, криптовалюты, вклады, ПИФы, доходные сайты и т.д).
Полтора года назад сделав такой разбор мы пришли к выводу: 100 000 рублей — подходящая сумма для того, чтобы начать инвестировать. Но после нескольких лет стабильного роста рынков было страшно заходить на пике, за которым неизбежно (это уже неоднократно доказывала история) следует падение.
Теперь одним страхом стало меньше.
Коллаж: «Секрет фирмы», Unsplash/Ray Mallick, Unsplash License
Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упомянутые финансовые инструменты или операции могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям/ожиданиям. Определение соответствия финансового инструмента/операции/продукта вашим интересам, целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска — исключительно ваша задача.
Редакция «Секрета фирмы» не несёт ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном материале. И не рекомендует использовать эту информацию в качестве единственного источника при принятии инвестиционного решения.
Рублевые и валютные вклады
Происходящее в российской экономике с 24 февраля 2022 года уже называют кризисом, который по силе будет равен трем кризисам 1998 года. В отличие от прошлых спадов, на этот раз в обвале виноваты исключительно нерыночные факторы – поэтому экономике будет затруднительно заместить спад в одной отрасли ростом в другой. Говоря проще, на этот раз пострадают все. И страдать уже начали простые россияне – инфляция в годовом выражении перешагнула за 10%, доллар даже по 120 рублей почти не купить, выехать из страны сложно, а портфели российских акций обвалились в цене.
Одними из первых на ситуацию отреагировали банки – после того, как Центробанк принял решение повысить ключевую ставку до 20% годовых, они начали улучшать условия по вкладам. На данный момент россиянам доступны:
- вклады на короткий срок (до 3 месяцев) – до 23% годовых, если срок больше – ставка уменьшается до 15-18% годовых. Кстати, банки уже снизили ставки после первой волны повышения – когда набрали вкладов на триллионы рублей;
- валютные вклады – до 10% годовых в долларах и евро на короткий срок, до 5% годовых на полгода-год;
- накопительные счета – до тех же 20-22% годовых в рублях и до 10% в валюте. Здесь срок на ставку не влияет, но банк вправе в одностороннем порядке вправе менять ставку. То есть, когда ставки на рынке снизятся, они снизятся автоматически по накопительным счетам.
Скорее всего, итоговая величина инфляции в 2022 году составит как раз те же 20-25%, поэтому вклад в рублях позволит лишь не потерять (и даже это – под большим вопросом).
Следующие у нас акции, один из классических инструментов инвестора. Акция — это доля компании. Поэтому при покупке акции, допустим, Apple, инвестор получает долю этого бизнеса, пусть и очень маленькую. С этого момента у него есть право на часть прибыли компании — дивиденды. А также на ее имущество в случае банкротства.
Акции могут приносить доход инвестору двумя способами.
Первый — выплата дивидендов. Это часть прибыли, которую компания направляет своим акционерам. Правда, не все компании платят дивиденды, и не всегда.
Второй — рост стоимости самой бумаги. Если бизнес развивается и компания с каждым годом зарабатывает все больше, то и ее акция на рынке растет в цене. Купив дешевле и продав дороже, инвестор тоже может заработать.
Посмотрим на американский фондовый рынок. В среднем за последние 30 лет он рос на 10% ежегодно в долларовом эквиваленте, если учитывать дивиденды. Примерно на такую доходность и стоит ориентироваться, инвестируя в акции.
Седьмой номер в нашем списке — золото. В отличие от предыдущих инструментов, оно не приносит никакого пассивного дохода. Однако золото сохраняет ценность денег и служит защитным активом в портфеле инвестора, потому что оно никогда не обесценится.
Как инвестировать в золото? Может быть, вы думаете, что подойдёт покупка золотых ювелирных изделий, но это не так. Скорее всего, вы не сможете продать изделие даже по той цене, по какой его купили. Просто потому, что новое всегда дороже, чем б/у.
Инвестор также может купить золотой слиток или монету, однако такой вид инвестирования имеет высокий порог входа, достаточно низкую ликвидность, высокие комиссии за покупку/продажу. Таким изделиям нужны специальные условия хранения и защита от кражи. В общем, проблем много.
Поэтому наилучшим вариантом для частного инвестора будет все тот же ETF-фонд, но уже на золото. Слитками владеет фонд, а при покупке ETF инвестор как бы приобретает маленькую часть от общего количества. Потрогать купленное золото он не может, зато его доля торгуется на рынке и имеет высокую ликвидность с низкими комиссиями.
Нельзя не сказать и про криптовалюту. Это самый спорный инструмент инвестирования, но глупо не замечать рынок в несколько триллионов долларов, который продолжает развиваться.
Нужно запомнить, что криптовалюта — очень рискованная инвестиция. Но если вы верите в развитие технологии блокчейн и альтернативных финансов в целом, то возможно, вам стоит направить небольшой процент от портфеля и на такие активы.
Индустрия еще очень молодая и волатильная, она показывает как ошеломляющий рост, так и огромные падения. К тому же, эта отрасль еще слабо регулируется, и там много мошенничества. Поэтому стоит к ней подходить осторожно.
«Поехали, на взлете ВОСТОК-1…»
Космическая экономика показала неплохой рост в прошлом году (до 447 миллиардов долларов, на 4,4% больше чем в 2019 году) и, по сообщениям Bank of America, постепенно будет увеличиваться более чем в три раза в течение следующего десятилетия.
Куда вложиться?
Ракетный производитель Astra Space – опытный разработчик, присутствующий на рынке более десяти лет при постоянном сотрудничестве с NASA. Компания стала рекордсменом в запуске ракеты на жидком топливе на орбиту Земли, опередив даже SpaceX. Virgin Galactic Holdings представляет космический туризм. Примечательно, что на борту первой ракеты находился основатель и генеральный директор компании. Стоимость билетов в такое турне растет пропорционально спросу.
Криптовалюта как область для инвестирования набирает популярность: фиат теряет доверие, а децентрализация и анонимность растут в «цене».
Куда вложиться?
На рост «цифры» большое влияние оказывает не только новостной фон и положительное (или отрицательное) решение правительства, но и курс первой криптовалюты – Биткоина. Так что же выбрать? Polkadot отличается переменным дисбалансом, однако перспективен на долгосрок, как и Uniswap. IOTA и EOS тоже эффективны на долгосрочном инвестировании. Litecoin и токен биржи Binance будут не менее востребованы в следующем году и аналитики уже прогнозируют их рост до 400$ и 700$ соответственно.
Развития экономики не будет
Если где-то прибыло, значит где-то убыло, причём не только в ФНБ. Некоторые статьи расходов очень сильно порежут.
Первым делом под нож пойдёт «Национальная экономика». Илья Гращенков считает, что иначе никак: в нынешних условиях велика вероятность, что деньги улетят в трубу без должного эффекта.
— В условиях дефицита бюджета необходимо сокращать программы, нацеленные на развитие. В 2022 году они все по-прежнему реализуются. Продлятся они в 2023 году: запланирован питерский экономический форум, сохранятся нацпроекты, в том числе и по инвестиционному развитию. Но надо смотреть на ситуацию объективно и вырезать часть расходов, которые уйдут просто в пустоту. Многие нацпроекты надо пересматривать в корне.
Куда не нужно инвестировать деньги
Это очень важный вопрос, так как новички часто совершают досадные ошибки, соблазняясь на заманчивые предложения и теряя весь свой капитал. Тем более, что мошенники постоянно оттачивают свое мастерство, продумывая новые схемы отъема денег у доверчивых граждан. И в кризис их инструменты только расширяются.
Финансовые пирамиды – это то, чего должен избегать каждый инвестор. Многие современные пирамиды успешно маскируются под серьезные брокерские компании, но их все-таки выдают некоторые признаки:
- обещания быстрой и высокой прибыли в 400-600% годовых – такое просто невозможно экономически;
- агрессивная рекламная кампания – звезды, блогеры и другие известные личности могут принимать участие в таких роликах за деньги или тоже попросту быть обманутыми, поэтому доверять рекламе не стоит;
- детально проработанная «история» – обычно менеджеры таких компаний в высшей степени владеют ораторским искусством и умело преподнесут вам именно то, что нужно для создания благоприятного впечатления о проекте.