Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рассчитать страховку ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В 2023 году повысят стоимость ОСАГО в основном благодаря увеличению базового тарифа, представляющего собой «вилку» от начальной ставки до конечной. В новом периоде этот разбег увеличивается, и страховая организация имеет больший выбор по установлению стоимости полиса ОСАГО. Как правило, на практике страховые компании устанавливают максимальную стоимость базового тарифа.
Новые коэффициенты стажа, влияющие на стоимость полиса
Таблица начальных и конечных ставок базовых тарифов в зависимости от категории владельца транспортного средства в 2023 году:
| Категория вождения | Новый тариф 2019 года |
|---|---|
| Категория A и M (мотоциклы, скутеры, мопеды и другие) | 694-1407 рублей |
| Категория B и BE (легковые автомобили) физлиц | 2746-4942 рублей |
| Категория B и BE (легковые) юрлиц | 2058-2911 рублей |
| Категория B и BE (легковые) в такси | 4110-7399 рублей |
| Категория C и CE (грузовые) массой до 16 тонн | 2807-5053 рублей |
| Категория C и CE (грузовые) массой более 16 тонн | 4227-7609 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) до 16 мест | 2246-4044 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) более 16 мест | 2807-5053 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) для маршрутных перевозок | 4110-7399 рублей |
Коэффициенты страховых тарифов
1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)
| Территория преимущественного использования ТС | Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин | Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей |
|---|---|---|
| Москва | 1,8 | 1,16 |
| Московская область | 1,56 | 1 |
| Санкт-Петербург | 1,64 | 1 |
| Ленинградская область | 1,24 | 0,84 |
| Екатеринбург | 1,64 | 1 |
| Уфа | 1,64 | 1 |
| Якутск | 1,16 | 0,76 |
| Краснодар, Новороссийск | 1,64 | 1 |
| Пермь | 1,8 | 1,16 |
| Владимир | 1,48 | 1 |
Как сделать страховку ОСАГО онлайн в Волгограде?
- Заполнить информацию по водителям, допущенных к управлению ТС;
- После этого выйдет весь перечень страховых компаний с указанием премий;
- Следует выбрать свой вариант, нажав на кнопку «оформить договор» напротив нужной фирмы;
- Система предложит занести данные ТС, личные персональные данные и адрес;
- Когда вся информация будет внесена полностью, программа выдаст список СК, в которой возможно выпустить документ;
- Останется выбрать и нажать на виртуальную кнопку «оплатить»;
- На экране появится окно для покупки страховки — ввод данных карты;
- После проведения оплаты, договор страхования будет отправлен на электронную почту покупателю.
Как купить полис ОСАГО онлайн
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
В таблице представлены минимальные и максимальные тарифы на наиболее популярный среди автовладельцев транспорт.
|
Автомобиль |
Минимум (руб.) |
Максимум (руб.) |
|
Легковое авто для физичесого лица |
3432 |
4118 |
|
Легковое авто для юридического лица |
2573 |
3087 |
|
Грузовик 16 тонн |
3509 |
4211 |
|
Грузовик больше 16 тонн |
5284 |
6341 |
|
Мотоцикл |
865 |
1579 |
|
Такси |
5135 |
6166 |
|
Спецтехника: трактор, подъемник, грейдер |
872 |
1952 |
Какие ещё изменения в 2020 году?
Коронавирусная пандемия внесла коррективы и в ОСАГО, точнее, коррективы будут внесены принятым законом, но из-за введенных ограничений. Речь идет про диагностическую карту.
До 30 сентября 2020 года включительно можно заключить договор ОСАГО без предоставления диагностической карты. При этом страхователь (тот, кто приобретает полис) будет обязан в течение месяца после отмены коронавирусных ограничений предоставить страховщику новую карту. В любом случае предельный срок её предоставления – до 31 октября 2020 года. Правительство сможет продлить этот срок, но не более чем на 90 дней.
Но если диагностическую карту в установленные сроки не предоставить, то всем, кто это не сделает, светит регресс от страховой в размере произведенного страхового возмещения.
Ещё 2 изменения не столь масштабны.
Коэффициент бонус-малус в законе об ОСАГО 2022 года
Коэффициент КБМ отражает безаварийность езды водителя. Он может как предоставлять скидку, так и повышать множитель для базовой ставки ОСАГО в 2022 году. Показатель устанавливается для каждого водителя индивидуально. Если автомобилист завоюет репутацию опасного, страховщик применит повышающий коэффициент.
На сегодняшний день таблица коэффициента бонус-малус выглядит таким образом:
|
КБМ в предыдущем году |
КБМ в 2022 году (с учётом количества полученных страховых выплат) |
||||
|
0 выплат |
1 выплата |
2 выплаты |
3 выплаты |
4 и больше выплат |
|
|
0,5 |
0,5 |
0,8 |
1 |
1,55 |
2,45 |
|
0,55 |
0,5 |
0,85 |
1 |
1,55 |
2,45 |
|
0,6 |
0,55 |
0,85 |
1 |
1,55 |
2,45 |
|
0,65 |
0,6 |
0,85 |
1 |
1,55 |
2,45 |
|
0,7 |
0,65 |
0,9 |
1,4 |
1,55 |
2,45 |
|
0,75 |
0,7 |
0,9 |
1,4 |
2,45 |
2,45 |
|
0,8 |
0,75 |
0,95 |
1,4 |
2,45 |
2,45 |
|
0,85 |
0,8 |
0,95 |
1,4 |
2,45 |
2,45 |
|
0,9 |
0,85 |
1 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
|
0,95 |
0,9 |
1,4 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
|
1 |
0,95 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
|
1,4 |
1 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
|
1,55 |
1,4 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
|
2,3 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
|
2,45 |
2,3 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
Как возраст и стаж водителей влияют на тариф по ОСАГО в 2022 году
Влияние на тарифы по ОСАГО в 2022 году возраста и стажа вождения автомобилиста изменилось. Значения КВС представлены в таблице:
|
Возраст водителя |
Опыт водителя (количество лет за рулём) |
|||||||
|
1 |
2 |
3-4 |
5-6 |
7-9 |
10-14 |
Свыше 14 |
||
|
16-21 |
1,87 |
1,87 |
1,87 |
1,66 |
1,66 |
|||
|
22-24 |
1,77 |
1,77 |
1,77 |
1,04 |
1,04 |
1,04 |
||
|
25-29 |
1,77 |
1,69 |
1,63 |
1,04 |
1,04 |
1,04 |
1,01 |
|
|
30-34 |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
1,04 |
1,04 |
1,01 |
0,96 |
0,96 |
|
35-39 |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
0,99 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
|
40-49 |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
|
50-59 |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
|
Более 59 |
1,6 |
1,6 |
1,6 |
0,93 |
0,93 |
0,93 |
0,93 |
0,93 |
| Мощность двигателя (л.с.): | Коэффициент (КМ): |
| до 50 включительно: | 0,6 |
| свыше 50 до 70 включительно: | 1 |
| свыше 70 до 100 включительно: | 1,1 |
| свыше 100 до 120 включительно: | 1,2 |
| свыше 120 до 150 включительно: | 1,4 |
| свыше 150: | 1,6 |
Подорожала ли стоимость полиса ОСАГО
И да, и нет. Дело в том, что изменились как базовые ставки цены полиса страхования ОСАГО, так и тарифы, которые при сложении дают увеличение или уменьшение окончательной стоимости страховки.
То есть окончательная сумма, которую вы платите при покупке страховки, рассчитывается по определенной формуле: базовая ставка поочередно умножается на тариф (сначала территориальный, затем мощности, возраста и стажа, бонус-малус и другие). Если тариф больше единицы, то стоимость полиса увеличивается, если ниже — соответственно уменьшается.
Поэтому сама базовая ставка по ОСАГО как основа для дальнейших расчетов тоже не является фиксированной суммой. Страховые компании имеют возможность выбирать конкретную сумму для расчета для своих клиентов из тарифного коридора. Однако не следует предполагать, что все страховщики берут максимально возможную базовую ставку — конкуренция все-таки есть.
Но сам этот основной тарифный коридор значительно расширился и стоимость полиса страхования ОСАГО может варьироваться гораздо сильнее.
Посмотрим, как было и как стало в сравнительной таблице!
Таблица новых базовых тарифов ОСАГО в 2021 годуКатегория транспорта Базовый тариф в рублях
| Было | Стало в 2021 году | |
| Мототранспорт | 694-1407 | 625-1548 |
| Автомобили, в том числе с прицепами (категории «В», «ВЕ»), по следующим критериям: | ||
| — принадлежат организациям | 2058-2911 | 1646-3493 |
| — физическим лицам и индивидуальным предпринимателям | 2746-4942 | 2471-5436 |
| — на которых работают в такси | 4 110-7399 | 2877-9619 |
| Грузовые автомобили (категории «C» и «CE») по следующим критериям: | ||
| — до 16 тонн включительно | 2807-5053 | 2246-6064 |
| — весом более 16 тонн | 4227-7609 | 3382-9131 |
| Автобусы (категории «D» и «DE») по следующим критериям: | ||
| — с количеством пассажирских мест до 16 включительно | 2246-4044 | 2134-4165 |
| — с более чем 16 пассажирскими местами | 2807-5053 | 2667-5205 |
| Тракторы и самоходная техника | 899-1895 | 872-1952 |
Из таблицы базовых тарифов мы видим, что минимальный тариф стал ниже, а максимальный — выше. Следовательно, окончательная стоимость полиса ОСАГО может быть больше или меньше, в зависимости от требований страховой компании.
Теперь посмотрим на изменения коеффициентов. Они тоже были и не маленькие.
Что станет с КБМ в 2020 году?
Коэффициент бонус-малус позволяет привязать стоимость страховки к соблюдению ПДД и стилю вождения гражданина. Путешествуя без аварий, гражданин сможет получить скидку. Ее размер доходит до 50%. Если лицо оказалось в аварии по своей вине, в 2020 году показатель повышает стоимость полиса ОСАГО. В результате цена может возрасти на 145% от стандартной.
Ранее КБМ менялся в момент продления полиса. Теперь показатель рассчитывается на год. Коэффициент закрепляется за отдельным человеком. До внесения изменений расчет производился для хозяина авто и водителя. В результате коррективы показателя при аварии могли затронуть всех лиц, которые были вписаны в полис.
Увеличение коэффициента для полисов ОСАГО без ограничений
Водитель имеет право приобрести открытую страховку. Она не предполагает указания конкретного перечня лиц, которые допускаются до управления транспортным средством. Обычно такие автомобили используются для ведения бизнеса. Для страховщика предоставление такого полиса ОСАГО – дополнительный риск. Поэтому стоимость страховки выше классической. В 2020 году расчёт цены производится с учётом КО — коэффициента для полиса без ограничений.
Коррективы приведут к повышению показателя. Он возрастет до 1,87. Ранее коэффициент составлял 1,8. Это отразится на цене ОСАГО, повысив стоимость страховки без ограничений на 4%. Однако изменения затронут только автовладельцев, не имеющих статус юридических лиц.
Не стоит рассчитывать, что если полис ОСАГО регулируется государством, то вы точно ничего не переплатите. Страховые фирмы знают, как заработать на клиенте и продать дорого те услуги, которые не соответствуют по уровню. Для того чтобы обезопасить себя, нужно знать такие нюансы:
- Подсчет цены страховки производится согласно специальной формуле, в которой учитывается целый ряд различных коэффициентов.
- Чем аккуратней вы водите, тем дешевле будет обходиться ваш полис, постольку за каждый год без ДТП вы будете получать внушительную скидку.
- Учитывается не только стаж водителей, указанных в договоре, но и их возраст.
- Если машина используется редко, но не относится к спецсредствам, то все равно придется оплачивать полный год страховки.
Помните, что у вас есть право на получение качественного страхования. Поэтому вы можете использовать знания закона, чтобы заключать договор ОСАГО без переплат.