Базовые тарифы ОСАГО (ТБ) страховых тарифов ОСАГО 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Базовые тарифы ОСАГО (ТБ) страховых тарифов ОСАГО 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если вы все же хотите проверить правильность полученных данных, вы можете провести расчет пошагово. К примеру, для водителя, проживающего в Ленинградской области, и имеющего стаж вождения 1 год, который управляет автомобилем мощностью 106 л.с., нужно умножить базовый тариф (4118 руб. для компании АльфаСтрахование) на 1,3, затем на 1,8 и на 1,2. В результате стоимость полиса составит 11563 рублей.

Народный рейтинг страховщиков

Народный рейтинг основан на отзывах потребителей — многие автовладельцы не знают, где лучше оформить полис, и смотрят на оценки других водителей. Такой выбор является субъективным, поскольку не учитывает финансовые показатели.

Приведем народный рейтинг СК, где в скобках указаны положительные и отрицательные отзывы в %:

• «ВСК» (69/31)»;
• «РЕСО» (64/36)»;
• «Согласие» (65/35)»;
• «Альянс» (64/36)»;
• «Ингосстрах» (61/39)»;
• «Россгосстрах» (60/40)
• «Мегарусс» (58/42)»;
• «Наско» (60/40)»;
• «ВТБ» (56/44)»;
• «УралСиб» (58/42)»;
• «Гута» (56/44)»;
• «Альфа Страхование» (53/47)»;
• «Ренессанс» (50/50).

Расчет дешевого полиса ОСАГО

ОСАГО – это полис обязательного страхования, необходимый для эксплуатации общественных дорог. Документ позволяет получить компенсацию при ДТП, приобретается владельцами мотоциклов, легкового, грузового и специализированного автотранспорта. Страховка имеет следующие ограничения:

• максимальная выплата – 400 000 рублей;
• предельный срок действия – 1 год;
• минимальный срок страхования – 3 месяца;
• гражданство страхователя – РФ.

Для оформления ОСАГО обязательно наличие диагностической карты. Документ выдается после технического осмотра, проводимого в рамках аккредитованного СТО. Этапы процедуры:

• визуальное обследование транспортного средства;
• пробный пуск двигателя;
• проверка тормозной системы и КПП;
• активация осветительных приборов;
• проверка ремней безопасности;
• осмотр аптечки и огнетушителя;
• проверка резины.

Возможна организация дополнительных тестов, связанных с техническими особенностями авто. По завершении процедуры водитель получает документ, подтверждающий исправность транспортного средства. Бумага заверена подписью и печатью, зарегистрирована в системе ЕАИСТО.

Таблица. Базовые ставки тарифов в 2023 году

Категория и назначение ТС	Базовая ставка страхового тарифа, руб
Минимальное ТБ	Максимальное ТБ
Категория «А» и «М» — мотоциклы, мопеды и квадрициклы	625	1 548
Автомобили категорий «B» и «BE»
для юридических лиц	1 646	3 493
для физических лиц и ИП	2 471	5 436
для машин, используемых в качестве такси	2 877	9 619
Автомобили категорий «C» и «CE»
с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее	2 246	6 064
с разрешенной максимальной массой более 16 тонн	3 382	9 131
Транспортное средство категорий «D» и «DE»
с количеством пассажирских мест менее 16 включительно	2 134	4 165
с количеством пассажирских мест более 16	2 667	5 205
используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок	3 905	7 399
Категория «Tb» — троллейбусы	2 134	4 044
Категория «Tm» — трамваи	1 331	2 521
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и др. машины, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей	872	1 952

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоимость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Чтобы сделать окончательный выбор, почитайте отзывы клиентов, которые уже успели воспользоваться услугами самых популярных страховых компаний.

Дмитрий: «Когда пришло время оформлять страховку на машину, хотелось чего-то подешевле. Походить пришлось немало – то условия не устраивали, то дополнительные услуги навязывали. В итоге решил застраховаться через интернет. Выбрал для себя 3 компании – РЕСО, МАКС и Ингосстрах. Тут меня вновь ждал неприятный сюрприз – зарегистрироваться получилось только в МАКСе. Сам процесс занял минут 15. Электронный полис прислали на почту. За несколько дней до окончания срока попал в небольшое ДТП. Компенсацию выплатили в полном размере. Никаких проблем не было. Теперь собираюсь продлить срок страховки». Алексей: «Раньше пользовался Каско, но потом решил перейти на ОСАГО. Искал компанию с самыми низкими базовыми ставками, которая смогла бы быстро оформить все необходимые документы. Обратился в АльфаСтрахование и остался доволен. Сотрудники сработали оперативно, ответили на все интересующие меня вопросы, разъяснили все моменты. Всем рекомендую эту организацию!». Владимир: «Хочу поделиться своим опытом оформления автостраховки в ВСК. В начале осени купил машину и, не успев проездит на ней и 3 недель, попал в аварию по вине другого водителя. На следующий день после ДТП сотрудники компании провели осмотр и выявили скрытые повреждения. Решение было принято на удивление быстро – уже через 2 недели меня пригласили на согласование суммы. Тут же отправился в офис, благо он находился рядом. Сумма компенсаций была выплачена в течение месяца. В общем, я очень доволен. ВСК – настоящие профессионалы!». Юрий: «Я долго думал, Росгосстрах или вск – что выбрать? Остановился на Росгосстрахе – подкупило то, что компания государственная. Являюсь ее клиентом уже несколько лет и могу сказать одно – она меня еще никогда не подводила. За все это время попадал в ДТП всего два раза. В обоих случаях получал неплохие выплаты, которых с лихвой хватало на ремонт автомобиля. Теперь всем своим знакомым рекомендую именно эту компанию!».

Где получить информацию о состоянии страховой компании в системе ОСАГО

ОСАГО представляет собой систему обязательного страхования, действующую в России и ряде других стран. Эта мера обеспечивает защиту транспортных средств, здоровья водителей и пассажиров после аварии, спровоцированной другим участником дорожного движения.

• 5% — для трамваев, троллейбусов и автобусов, используемых для регулярных перевозок пассажиров;
• 10% — для личных автомобилей категории B;
• 30% — для всех остальных транспортных средств.

• Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
• Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.

Какие есть способы сделать страховку дешевле?

Достойны ли доверия рейтинги
Ограничения по водителям Коэффициент Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям. N Стаж, лет Возраст, лет 0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1 16-21 2,27 1,92 1,84 1,65 1,62 2 22-24 1,88 1,72 1,71 1,13 1,10 1,09 3 25-29 1,72 1,60 1,54 1,09 1,08 1,07 1,02 4 30-34 1,56 1,50 1,48 1,05 1,04 1,01 0,97 0,95 5 35-39 1,54 1,47 1,46 1,00 0,97 0,95 0,94 0,93 6 40-49 1,50 1,44 1,43 0,96 0,95 0,94 0,93 0,91 7 50-59 1,46 1,40 1,39 0,93 0,92 0,91 0,90 0,86 8 старше 59 1,43 1,36 1,35 0,91 0,90 0,89 0,88 0,83. Изменения в тарифах от 9 января 2023 года:
Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.

N	Стаж, лет \ Возраст, лет		1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	более 14
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
1	16-21	2,27	1,92	1,84	1,65	1,62
2	22-24	1,88	1,72	1,71	1,13	1,10	1,09
3	25-29	1,72	1,60	1,54	1,09	1,08	1,07	1,02
4	30-34	1,56	1,50	1,48	1,05	1,04	1,01	0,97	0,95
5	35-39	1,54	1,47	1,46	1,00	0,97	0,95	0,94	0,93
6	40-49	1,50	1,44	1,43	0,96	0,95	0,94	0,93	0,91
7	50-59	1,46	1,40	1,39	0,93	0,92	0,91	0,90	0,86
8	старше 59	1,43	1,36	1,35	0,91	0,90	0,89	0,88	0,83

Чтобы получить максимально объективные данные, стоит познакомиться с несколькими рейтингами. Если какая-либо компания фигурирует в топе всех списков, её можно считать достойной доверия. Кроме того, объективность эксперта нередко проверяется путем анализа сопутствующей информации на его сайте.

Что влияет на стоимость ОСАГО?

• Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
• Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
• Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
• Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
• Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.

Критерии оценивания СК

Прежде чем покупать полис, рекомендуется изучить хотя бы небольшое количество тех предложений, которые доступны в Москве. Большой ошибкой считается банальное ознакомление с рекламным буклетом, после которого клиент тут же идёт оформлять страховку по системе ОСАГО.

Оценка должна быть объективной и корректной. Для этого учитывается целый ряд факторов, среди которых:

• репутация страховщика;
• длительность нахождения компании на рынке страховых услуг;
• разветвлённость отделений;
• гарантии и выплаты;
• финансовая стабильность организации;
• структура действующего портфеля;
• отзывы клиентов (причём на независимых ресурсах);
• скорость решения всех возникающих проблем и конфликтов;
• качество сервиса;
• компетентность и вежливость сотрудников.

Это те критерии, на которые чаще всего обращают внимание сами клиенты и потребители услуг.

У каждого автомобилиста свой подход. Некоторые действительно тщательно и детально анализируют деятельность компании, изучают информацию о ней, читают реальные отзывы, обращают внимание на рейтинги. И только после этого принимают окончательное решение.

Период использования транспортного средства:	Коэффициент (КС)
3 месяца:	0,5
4 месяца:	0,6
5 месяцев:	0,65
6 месяцев:	0,7
7 месяцев:	0,8
8 месяцев:	0,9
9 месяцев:	0,95
10 месяцев и более:	1

Формулы для расчёта стоимости ОСАГО (Fx)

Категория транспортного средства:	Формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица:	Формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности юридических лиц:
При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (за исключением случаев следования к месту регистрации):
Транспортные средства категории В (в том числе такси):	Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН	Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КМ x КС x КН, где КО = 1,8
Транспортные средства категорий В (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины:	Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН	Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КС x КН, где КО = 1,8
Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям:	Т = ТБ x КТ x КС	Т = ТБ x КТ x КС
При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (в случае следования к месту регистрации):
Транспортные средства категории B (в том числе такси):	Т = ТБ x КВС x КО x КМ x КП	Т = ТБ x КО x КМ x КП, где КО = 1,8
Транспортные средства категорий A C D (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины:	Т = ТБ x КВС x КО x КП	Т = ТБ x КО x КП, где КО = 1,8
Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям:	Т = ТБ x КП	Т = ТБ x КП
При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации (коэффициенты определяются в соответствии с пунктом 2 настоящего раздела):
Транспортные средства категории B (в том числе такси):	Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КП x КН	Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КМ x КП x КН
Транспортные средства категорий A C D (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины:	Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КП x КН	Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КП x КН
Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям:	Т = ТБ x КТ x КП	Т = ТБ x КТ x КП

Расчет цены ОСАГО с учетом базовых ставок

В рамках утвержденных ценовых коридоров страховщики вправе выбрать любую ставку. Поэтому базовая ставка страхования для одинаковых моделей автомобилей может существенно различаться у разных автостраховщиков. Поэтому цена полиса страхования у разных компаний, в свою очередь, может отличаться.

Онлайн-калькулятор страхования ОСАГО помогает самостоятельно рассчитать стоимость страхования исходя из утвержденных базовых тарифов для любой страховой компании. Пользователь после ввода исходных параметров в программе получает на выходе список официальных предложений от действующих страховых организаций без наценок и дополнительных условий. Далее человек изучает список страховых продуктов и выбирает лучший полис с точки зрения личных предпочтений и финансовых возможностей.

Подорожала ли стоимость полиса ОСАГО

И да, и нет. Дело в том, что изменились как базовые ставки цены полиса страхования ОСАГО, так и тарифы, которые при сложении дают увеличение или уменьшение окончательной стоимости страховки.

То есть окончательная сумма, которую вы платите при покупке страховки, рассчитывается по определенной формуле: базовая ставка поочередно умножается на тариф (сначала территориальный, затем мощности, возраста и стажа, бонус-малус и другие). Если тариф больше единицы, то стоимость полиса увеличивается, если ниже — соответственно уменьшается.

Поэтому сама базовая ставка по ОСАГО как основа для дальнейших расчетов тоже не является фиксированной суммой. Страховые компании имеют возможность выбирать конкретную сумму для расчета для своих клиентов из тарифного коридора. Однако не следует предполагать, что все страховщики берут максимально возможную базовую ставку — конкуренция все-таки есть.

Но сам этот основной тарифный коридор значительно расширился и стоимость полиса страхования ОСАГО может варьироваться гораздо сильнее.

Посмотрим, как было и как стало в сравнительной таблице!

Таблица новых базовых тарифов ОСАГО в 2021 годуКатегория транспорта Базовый тариф в рублях

	Было	Стало в 2021 году
Мототранспорт	694-1407	625-1548
Автомобили, в том числе с прицепами (категории «В», «ВЕ»), по следующим критериям:
— принадлежат организациям	2058-2911	1646-3493
— физическим лицам и индивидуальным предпринимателям	2746-4942	2471-5436
— на которых работают в такси	4 110-7399	2877-9619
Грузовые автомобили (категории «C» и «CE») по следующим критериям:
— до 16 тонн включительно	2807-5053	2246-6064
— весом более 16 тонн	4227-7609	3382-9131
Автобусы (категории «D» и «DE») по следующим критериям:
— с количеством пассажирских мест до 16 включительно	2246-4044	2134-4165
— с более чем 16 пассажирскими местами	2807-5053	2667-5205
Тракторы и самоходная техника	899-1895	872-1952

Из таблицы базовых тарифов мы видим, что минимальный тариф стал ниже, а максимальный — выше. Следовательно, окончательная стоимость полиса ОСАГО может быть больше или меньше, в зависимости от требований страховой компании.

Теперь посмотрим на изменения коеффициентов. Они тоже были и не маленькие.

Коэффициент бонус-малус в законе об ОСАГО 2022 года

Коэффициент КБМ отражает безаварийность езды водителя. Он может как предоставлять скидку, так и повышать множитель для базовой ставки ОСАГО в 2022 году. Показатель устанавливается для каждого водителя индивидуально. Если автомобилист завоюет репутацию опасного, страховщик применит повышающий коэффициент.

На сегодняшний день таблица коэффициента бонус-малус выглядит таким образом:

КБМ в предыдущем году	КБМ в 2022 году (с учётом количества полученных страховых выплат)
0 выплат	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4 и больше выплат
0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45
0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45

Подробная таблица базовых ставок для всех видов транспорта

Категории транспортных средств	Размер базовой ставки
минимальное значение	максимальное значение
Категории «А» и «М» (мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы)	438 руб	2 013 руб
Категории «В» и «ВЕ»
для юридических лиц (в т.ч. ТС специального назначения и ТС оперативных служб)	1 152 руб	4 541 руб
для физических лиц (в т.ч. ТС для бытовых и семейных нужд) и ИП	2 224 руб	5 980 руб
для такси	2 014 руб	12 505 руб
Категории «С» и «СЕ»
с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее	1 527 руб	7 884 руб
с разрешенной максимальной массой более 16 тонн	2 367 руб	11 871 руб
Категории «D» и «DE»
с числом пассажирских мест до 16 включительно	1 494 руб	5 415 руб
с числом пассажирских мест более 16	1 867 руб	6 767 руб
для регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок	3 714 руб	7 762 руб
Категория «Tb» (троллейбусы)	2029 руб	4 242 руб
Категория «Tm» (трамваи)	1 266 руб	2 645 руб
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные ТС с паспортом самоходной машины и других видов техники	610 руб	2 538 руб

Похожие записи:

• Выплаты за 3 ребенка в 2023 году: что положено в России?
• Сроки подачи заявления в загс: правила, законы, нюансы
• Камера заднего вида и парктроники. Часть 2 (Юстировка).