Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка от невыезда за границу — что включает и нужна ли». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы получить страховую выплату, причины невыдачи визы должны быть объективными. В штампе об отказе может быть символьная кодировка: ее расшифровка помогает установить причины невыдачи. Также причины могут быть указаны в официальном уведомлении из консульства, подтверждающем факт отказа.
Наступил страховой случай. Что делать?
- Если вы получили отказ в визе, позаботьтесь, чтобы у вас был документ, в котором обозначена его причина. Если консульство не прислало официальное подтверждение, а такое бывает, выясните у менеджера компании-страховщика, каким образом вы можете подтвердить этот факт.
- Свяжитесь с туроператором, у которого вы заказывали услуги, отмените бронь на поездку. Если вы самостоятельно занимались подбором тура и бронированием сопутствующих услуг, аннулируйте все заказы. При этом не забывайте сохранять все чеки и счета, подтверждающие ваши расходы.
- После этого проинформируйте страховщика о наступлении страхового случая, уточните у представителя страховой компании, какие документы вам необходимо предоставить для получения выплаты. Также со списком документов можно ознакомиться на сайте АО «Альфастрахование».
- Предоставьте страховщику собранный пакет документов для рассмотрения вопроса о возмещении. Список базового пакета требуемых документов:
- заявление страхователя на возмещение ущерба;
- полис страхования;
- копия загранпаспорта гражданина РФ;
- копию российского паспорта застрахованного;
- официальный отказ консульства в получении визы;
- договор с турфирмой;
- туристическая путевка;
- билеты (ж/д, авиа, такси, трансфер и т. д.);
- бронь и оплата номера в отеле;
- документы, удостоверяющие прочие расходы и затраты, связанные с аннулированием туристических услуг;
- счёт, подтверждающий суммы, подлежащие возврату от поставщика туристической услуги (за вычетом штрафных санкций).
- Представитель страховой компании может затребовать дополнительную информацию у страхователя. Например, если вопрос выплаты коснётся лиц несовершеннолетнего возраста или близких родственников.
Порядок оформления полиса
Собственно говоря, не существует отдельного полиса от неполучения визы. Программа страхования от невыдачи визы представляет собой одно из событий, входящих в стандартный международный полис путешественника.
Каким же образом происходит процесс оформления полиса? Прежде всего, такую страховку предлагают своим клиентам сами турфирмы – это в их интересах, так как, не имея страховки, граждане зачастую требуют компенсацию у компании, продавшей им тур, из-за того что им больше некуда обратиться. Несмотря на то, что с юридической стороны такие претензии не обоснованы – туроператору гораздо проще изначально застраховать клиента от невыезда, чем разбираться с недовольными гражданами впоследствии.
Если же турфирма подобной услуги не предлагает либо клиент путешествует индивидуально, он всегда может оформить полис самостоятельно в страховой компании, предлагающей программы страхования путешественников. Для этого необходимо иметь при себе действующий загранпаспорт (некоторые компании дополнительно требуют наличия уже заключенного договора с турфирмой и других документов, но это редкость).
Единого стандарта и условий страхования путешественников не существует, поэтому нужно всегда обращать внимание на условия и программы, предлагаемые страховщиками. Кроме того, клиентам могут попытаться навязать большое количество дополнительных и ненужных услуг самого разного типа, значительно увеличивающих стоимость полиса. В этом случае следует внимательно ознакомиться с условиями страхования и исключить все ненужные услуги.
Точную стоимость страховки от неполучения визы необходимо уточнять в самой компании, где оформляется соответствующая услуга. В среднем, стоимость опции страховой защиты «от невыдачи визы» рассчитывается на основе страховой суммы, указанной в договоре, и варьируется в пределах 1-5%. В приведенной ниже таблице представлены данные о стоимости полиса в различных страховых компаниях (страховая сумма составляет 10 тыс. рублей).
| Страховая компания | Процентная ставка | Стоимость полиса, руб. |
|---|---|---|
| «ВСК Страхование» | 1,0% | 100 |
| «Росгосстрах» | 0,8% | 80 |
| «АльфаСтрахование» | 1,1% | 110 |
| «Ингосстрах» | 3% | 300 |
Для чего это нужно и на каких условиях действует?
Ни один туроператор не станет возмещать понесенные вами траты в полном размере, потому как он тоже не в выигрыше – он должен выплатить штрафы принимающей стороне, консульству, авиаперевозчику, организатору экскурсий. Но окончательно расстраиваться не стоит, ведь существует страхование от невыезда за границу, которое дает возможность туристу, которому пришлось изменить свои планы практически в самый последний момент, «подсластить горькую пилюлю» – практически полностью (85-90 %) возместить понесенные расходы.
Благодаря страхованию от невыезда турист, который должен был, но не смог вылететь за границу, получает компенсацию всех затраченных им на организацию путешествия средств (приобретение ж/д и авиабилетов, консульский сбор, стоимость брони отеля, трансфера и пр.) при условии, что причины невыезда подтверждены документально. Кроме того, момент, из-за которого человек не смог отправиться в другую страну, должен относиться к разряду страховых случаев.
Порядок получения компенсации по страховке от невыезда
В любом случае продавшая полис компания будет вести разбирательства на основании юридически правильно собранных и оформленных документов.
Чтобы запустить процесс начисления и выплаты компенсации, нужно подать в страховую такие бумаги:
- заявление;
- ксерокопия паспорта с отказом;
- письменная справка соответствующей дипломатической службы;
- квитанция об уплате консульского сбора;
- все платежные ордера на приобретение услуг, связанных с путешествием.
«Отмена поездки»: что это и зачем нужно
«Отмена поездки» – одно из официальных названий опции страхования от невыезда. Чаще всего под ней понимается невозможность туриста вылететь за границу по независящим от него обстоятельствам. Это может быть болезнь, вызов в суд, уничтожение имущества (например, пожар в доме), призыв на срочную военную службу. В общем, все то, что может нарушить планы путешественника.
В этом случае страховая компания обязуется возместить расходы на билеты, бронь в отеле и предоплату за развлечения.
При покупке пакетного тура, операторы автоматически включают опцию в страховку. От нее можно отказаться, как, собственно, и от самого полиса, но уговаривать вас будут активно.
Если планируете отпуск сильно заранее и/или направляетесь в страну, для въезда в которую необходима виза, то опция для вас наиболее актуальна. В остальных случаях полезность под вопросом.
В среднем страхование от невыезда увеличивает стоимость полиса ВЗР на 10-15%. Учитывая, что затраты на гостиницу и билеты исчисляются десятками, а то и сотнями тысяч рублей, цена более чем приемлемая. Можно было бы даже оформлять «на всякий пожарный», если бы не одно НО: нюансы условий случаев, которые могут признать страховыми. На них стоит обратить особое внимание, поэтому я разберу их подробнее.
Порядок оформления полиса
Собственно говоря, не существует отдельного полиса от неполучения визы. Программа страхования от невыдачи визы представляет собой одно из событий, входящих в стандартный международный полис путешественника.
Каким же образом происходит процесс оформления полиса? Прежде всего, такую страховку предлагают своим клиентам сами турфирмы – это в их интересах, так как, не имея страховки, граждане зачастую требуют компенсацию у компании, продавшей им тур, из-за того что им больше некуда обратиться. Несмотря на то, что с юридической стороны такие претензии не обоснованы – туроператору гораздо проще изначально застраховать клиента от невыезда, чем разбираться с недовольными гражданами впоследствии.
Если же турфирма подобной услуги не предлагает либо клиент путешествует индивидуально, он всегда может оформить полис самостоятельно в страховой компании, предлагающей программы страхования путешественников. Для этого необходимо иметь при себе действующий загранпаспорт (некоторые компании дополнительно требуют наличия уже заключенного договора с турфирмой и других документов, но это редкость).
Единого стандарта и условий страхования путешественников не существует, поэтому нужно всегда обращать внимание на условия и программы, предлагаемые страховщиками. Кроме того, клиентам могут попытаться навязать большое количество дополнительных и ненужных услуг самого разного типа, значительно увеличивающих стоимость полиса. В этом случае следует внимательно ознакомиться с условиями страхования и исключить все ненужные услуги.
Программы страхования для стран Шенгенской зоны
Всего существует 5 разных программ страхования для поездок в страны Шенгена.
Программа А – это стандартная программа страхования, которая обычно оформляется для всех туристов. Риски, которые она покрывает, описаны выше.
Программа В – по этой программе страхователь обязан оплатить авиабилеты медицинскому персоналу, если путешественнику потребуется сопровождение. Кроме того, компания обязуется оплатить приезд родственников застрахованного туриста, исходя из его состояния здоровья.
Программа С – эта программа оплачивает услуги юриста по восстановлению утраченных документов.
Программа D – по этой программе страхователь возмещает потраченные денежные средства на ремонт автомобиля. Но это действует, только если автомобиль был сломан во время путешествия по вине туриста – владельца полиса.
Программа Е – компания страхователь по этой программе обеспечивает хранение и перевозку различных ценностей. В случае непредвиденного отказа от поездки покрываются расходы на ее организацию.
Страховка от невыдачи визы
Вы собираетесь в долгожданную поездку, вот уже оформлены все бумаги, собраны чемоданы, а мысли уже где-то далеко от родной страны. И вот происходит неприятное – вам отказывают в выезде из России или во въезде в другое государство.
Тогда становится обидно, не только за несбывшиеся ожидания и мечты, но и за потраченные на поездку, трансфер, гостиницу средства.
Что делать в такой ситуации? Для россиян есть выход – это страховка от невыдачи визы Шенген, если вы отправлялись в государство Шенгенского соглашения.
Этот документ не является обязательным в пакете страховки, его нужно получать отдельно. Страховой полис в такой ситуации позволит вам возместить практически 90% средств, потраченных на путешествие. Обычно страховая компания возвращает деньги заявителя, потраченные на билеты, госпошлину за оформление визы, бронирование отелей, перелет. Но не всегда можно вернуть затраченные средства.
Данный вид страховки будет актуален, если:
- сроки получения визы были нарушены самим Консульством, а заявитель предоставил все бумаги в срок, и поездка сорвалась по вине Консулов;
- в поездку собирается семья из нескольких человек и 1 из туристов отказывают в визе;
- турист внезапно настигла смерть или госпитализация по причине серьезного заболевания;
- возникли кража, угон автомобиля, пожар или потоп, которые нарушили планы туриста и не позволяют ему отправиться за границу.
Базовый пакет — это страховка, включающая лишь обязательные опции для получения визы и безопасного пребывания в стране. Особые случаи в базовый пакет не входят, они являются дополнительными опциями, которые оплачиваются отдельно.
В базовый пакет входят:
- услуги скорой помощи;
- вызов врача;
- лечение в амбулатории и стационаре;
- экстренная стоматология, транспортировка до больницы (спецмашина или такси), расходы на телефонные переговоры с ассистансом;
- эвакуация;
- посмертная репатриация.
Зачем нужна страховка для визы
Страховая защита дает много преимуществ, которые не всегда ценят российские туристы. Некоторые из них считают услугу лишней тратой денег и недовольны необходимостью ее оформлять. Между тем за рубежом это распространённая практика. Там люди страхуются и включают в документ все возможные риски. Это дает ощущение безопасности в поездке и позволяет чувствовать себя уверенно в любой ситуации.
Страховой полис для визы – не досадная повинность, а экономически целесообраный шаг. Медицинские услуги для иностранных граждан дороги. В случае болезни во время путешествия полис покроет консультацию врача, покупку лекарств и другие траты на лечение. В базовый список входит значительный спектр услуг. Клиент может расширить его, вписав дополнительные пункты на свое усмотрение.
Стандартная медицинская страховка для визы включает:
- вызов врача к больному;
- транспортировку в больницу;
- диагностику и лабораторные анализы;
- лечение в стационарных условиях;
- срочную стоматологическую помощь;
- транспортировку пациента на родину;
- отправку тела домой в случае летального исхода.
Страховка от несчастного случая или заболевания — насущная необходимость при выезде за границу. Перемена климата и непривычная еда вызывают стресс, приводящий к простудам и отравлениям.
Чтобы страховка для получения визы принесла максимальную пользу, при ее оформлении нужно учитывать особенности своего здоровья и цель поездки, и на основании этой информации выбирать вид полиса.
Преимущества страхования
- Страхование всей семьи. Если вы путешествуете с семьей, она тоже будет застрахована (супруг/супруга и дети).
- Страхование действует в стране проживания и за ее пределами.
- Страхование более 50 видов спорта.
- Страхование ваших покупок от повреждения или кражи.
- Высокий страховой лимит. Максимальная сумма, которую вы можете получить при наступлении страхового случая — 2,5 млн USD с картой Visa Infinite, 750 тыс. USD для карт Visa Signature и 500 тыс. USD для карт Visa Platinum Business или Visa Signature Business.
Страхование от неполучения и невыдачи визы
- Длительность путешествия.
Некоторые страховщики, например, «Ингосстрах», не страхуют риск отказа для поездок длительностью больше 30 дней. При покупке полиса онлайн, это условие учитывается в калькуляторе. - Возраст.
Возраст влияет на стоимость полиса: как правило, повышающие коэффициенты не применяются для лиц от 3 до 60 лет. В некоторых страховых компаниях, например, «Росгосстрах», действуют ограничения: на момент заключения договора застрахованному должно быть не больше 65 лет. - Порядок подачи документов на визу.
Требование актуально для всех страховых компаний: документы в консульство должны быть поданы в соответствии со сроками и правилами, опубликованными в открытых источниках. В противном случае отказ не будет признан страховым случаем. - Предыдущие отказы.
Наличие отказов в прошлом может вызвать затруднения с получением страховой выплаты.
Чтобы получить страховую выплату, причины невыдачи визы должны быть объективными. В штампе об отказе может быть символьная кодировка: ее расшифровка помогает установить причины невыдачи. Также причины могут быть указаны в официальном уведомлении из консульства, подтверждающем факт отказа.
В «Россгострахе» нельзя купить полис страхования, если есть факты нарушения визового режима, криминальная репутация или случаи депортации из страны поездки. Ограничение также распространяется на владельцев загранпаспортов, срок действия которых истекает меньше, чем через полгода после окончания поездки.
При подаче заявки через визовый центр туристам предлагают помощь в оформлении недостающих документов: например, справки о доходах или выписки с банковского счета, которые не являются достоверными. Подача поддельных документов автоматически исключает возможность получения страховой выплаты в случае, если визу вам не выдадут. При работе с посредниками также следует получить подтверждение брони от отеля, в котором вы намерены остановиться.
В страховых компаниях Allianz и «Ингосстрах» оформлять полис нужно еще до подачи заявки на визу. При этом в Allianz и Liberty купить страховку можно не позднее 10 дней до начала поездки, в компании «Росгосстрах» — не позднее 5 дней.
Страхование риска невыдачи визы в среднем составляет 3% — 5% от стоимости приобретенных туристических услуг.
Шаг 1. Если вы получили паспорт без визы, запросите в консульстве официальный документ, подтверждающий отказ. Не все консульства отправляют такие подтверждения: уточните в своей страховой компании, какие есть альтернативные способы заверить отказ.
Шаг 2. Отмените забронированные туруслуги. Чем раньше это сделать, тем меньше будут размеры штрафов.
Шаг 3. Свяжитесь со страховой компанией (контактный номер указан в полисе), чтобы зафиксировать факт наступления страхового случая и уточнить, какие документы необходимо предоставить.
Шаг 4. Соберите пакет необходимых документов. Помимо подтверждения отказа в выдаче визы, могут понадобиться:
- договор с туристической компанией,
- туристическая путевка,
- билеты,
- документы, подтверждающие бронь номера в отеле,
- документы, подтверждающие расходы (чеки, квитанции об оплате счетов);
- официальное подтверждение суммы, подлежащей возврату от поставщика туруслуги (за вычетом штрафных санкций).
Шаг 5. Скачайте бланк заявления на возмещение расходов на официальном сайте страховщика или получите бумажный экземпляр в офисе, и вместе с подтверждающими документами подавайте в отдел урегулирования убытков страховой компании.
Страховка подбирается индивидуально для каждого человека и учитывает особенности его путешествия. Поэтому различается по видам:
- Семейный. Оформляется один полис на всю семью, которая отправляется за границу.
- Групповой. Один документ подходит для группы лиц, не являющихся родственниками, но имеющих один и тот же маршрут.
- Стандартный. Это экономичный вид полиса на одного человека, где оплачено минимальное количество услуг.
- Расширенный. Турист вправе включить дополнительные пункты в страхование и заплатить за это лишние деньги.
Единовременный. Другими словами – на одну конкретную поездку. В этом случае в документе прописывается одна страна и её посещение в определённые даты. Здесь подразумевается базовый перечень медицинских услуг и самая бюджетная стоимость полиса. Это наиболее дешёвая страховка.
Страховка от бесполезной страховки: как вернуть деньги за отменённый тур
Если позволяют обстоятельства, то можно подать все документы одновременно с заявлением. Сбором и подачей документов турист занимается самостоятельно, прибегая к помощи туристического агентства, в котором приобретался тур, и PAC GROUP в части разъяснений и получения недостающих документов.
При наступлении страхового случая турист должен предоставить в офис страховой компании следующие документы (исчерпывающий перечень необходимых документов указан в Правилах/Условиях страхования):
- Заполненное заявление о страховом возмещении.
Включение в полис возможности получения компенсации на случай отказа в визе или возникновения обстоятельств непреодолимой силы, которые не позволяют отправиться в путь, позволяет туристу быть уверенным, что он сможет вернуть порядка 85-90% потраченных на поездку средств. Как правило, сюда входит возмещение расходов на:
- авиа- или железнодорожные билеты;
- пошлину за визу;
- бронь отеля;
- трансфер.
Но важно учесть, что причина невыезда при этом должна иметь документальное подтверждение и входить в список страховых случаев.
Страховка от неполучения визы не входит в основной пакет страховых случаев, которые предлагают страховые компании. Обращаясь, к примеру, за страховым полисом в зону Шенгена, путешественник получит базовый пакет, который включает в себя страхование от несчастных случаев и оказание экстренной медицинской помощи при их возникновении.
Кроме основного, есть возможность выбрать дополнительные услуги, которые сам турист считает необходимыми для своей поездки. Сюда можно отнести и потерю багажа, и несвоевременный вылет, и невыдачу визового штампа. Если полис оформляется в офисе страховщика, необходимо просто озвучить представителю компании свое желание; если полис приобретается онлайн, достаточно всего лишь выбрать данную опцию в списке дополнительных страховых случаев.
Каждая страховая компания предлагает несколько пакетов страховых свидетельств. Обычно они подразделяются на:
- эконом;
- стандарт;
- премиум.
Каждый из них имеет свою цену, которая зависит от:
- Количества путешественников.
- Сроков поездки.
- Территории действия полиса.
- Суммы покрытия.
- Необходимости защиты от травм при занятиях экстремальными видами спорта.
- Количества дополнительных функций, включенных в полис.
К примеру, в случае отмены поездки по причине невыдачи визового разрешения дополнительно придется оплатить еще некоторую сумму в диапазоне от 1500 до 2000 рублей (зависит от страховщика).
Полис, включающий в себя защиту от невыезда, не покрывает страховые случаи при таких условиях:
- если покупатель полиса отказывается от визита в страну, в которой произошло стихийное бедствие или экологическая катастрофа. Такие обстоятельства принято считать форс-мажорными, и ни одна страховая компания не готова будет компенсировать такие затраты;
- страхование от невыдачи визы не предусматривает возврат средств, если в визе заявителю было отказано по субъективным причинам (нарушение визовых правил в предыдущие визиты);
- при наличии в паспорте предыдущих отказов. Более того, некоторые страховщики вообще не берутся страховать тех, кому уже однажды не выдали визовый штамп на въезд в иностранное государство.