Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок формирования и выплаты накопительной пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Свой выбор в пользу накопительной суммы пенсионного обеспечения граждане должны были сделать до конца 2015 года. Работающих гражданин в установленный период должен был написать заявление в пенсионный фонд по месту проживания. У тех работников, кто так не обратился с заявлением, автоматически происходит формирование только страховой части.
Как отказаться от формирования накопительной части
Независимо от того, какую организацию выбрал гражданин для сохранения соей накопительной части пенсии, он может в любой момент написать отказ от ее формирования. Для этого нужно написать заявление и все средства страховых взносов будут перечисляться только в счет страховой выплаты. Но у гражданина сохраняется право пополнять счет накопительной пенсии самостоятельно. Все собранные средства будут инвестироваться выбранной компанией. В момент назначения пенсии все накопленные средства выплачиваются в соответствии с порядком, установленном законодательством.
Важно обратить внимание! Если гражданин написал отказ от формирования накопительной части пенсии, он уже не сможет вернуться к этой системе. Сохранить это право можно только в том случае, если успеть отозвать заявление до конца года, в котором оно подано.
Заморозка пенсионных накоплений
Но все же, несмотря на все сказанное выше о формировании накопительных пенсий в 2022 году, на деле никакого накопления в данный момент не происходит! В этой части пенсионная реформа пока «не сработала», как было запланировано.
Когда средства, перечисляемые работодателями в ПФР средств стали делить на 10% страховых и 6% накопительных, выяснилось, что это больно ударило по бюджету ПФР. Он оказался не готов отдавать в НПФ положенный процент, и ушел в глубокий дефицит.
Предпосылки к этому были и раньше, поскольку именно дефицит средств в ПФР и вызвал необходимость пенсионной реформы – платить всем пенсионерам России (которых на данный момент примерно 30% населения) было попросту нечем.
Поэтому Правительство решило заморозить накопительную пенсию, и разрешить ПФР пустить все 16% исключительно на формирование страховой части пенсионного обеспечения. На 2022 и 2022 мораторий продлен. Застрахованным в ОПС гражданам обещают, что после снятия моратория все средства накопительных пенсий будут индексированы и учтены.
Попутно проводится тотальная проверка всех существовавших ранее НПФ и УК. Лицензии некоторых НПФ аннулированы.
Учитывая, что Правительство уверяет, что накопительные пенсии в принципе, отменены не будут, можно предположить, что оно стремится сформировать список «надежных» и лояльных НПФ и УК, которые будут действовать в точном соответствии с российским законодательством и не подвергать средству пенсионеров неоправданным рискам. Поскольку пенсионные вклады застрахованы государством, и выплачивать их людям (пусть и без индексации), в случае чего, предстоит из бюджета.
В настоящее время идет активное обсуждение предложения ЦБ и Минфина изменить способ формирования накопительных пенсий. То есть, брать отчисления на них не с работодателей, а с самих потенциальных пенсионеров в некоем «добровольно-обязательном» порядке, как сейчас удерживается из зарплаты НДФЛ, прямо из зарплаты до ее выдачи работнику.
Однако при выходе на пенсию та часть накопительной пенсии, что была накоплена до моратория, выплачивается. Существующие НПФ и УК продолжают работать со средствами, которые были получены ранее, до «заморозки». То есть, приращивать их.
Размер средств пенсионных накоплений
Он зависит от двух факторов:
- Количества средств на счету
- Выбранного режима выплат
Размер накопительного счета – вещь глубоко индивидуальная, поэтому обсуждать его мы не будем. Что касается режимов, то их предусмотрено три:
- Единовременная выплата
- Срочная выплата
- Бессрочная выплата
Единовременная выплата возможно лишь при определенных условиях:
- Если гражданину не положена страховая пенсия из-за недостатка стажа работы или баллов ИПК
- Если сумма на счету слишком маленькая (менее 5% от установленной)
- При наличии некоторых обстоятельств (в случае получения инвалидности это можно сделать даже раньше, чем наступит пенсионный возраст)
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
В случае смерти застрахованного лица ПОСЛЕ назначения ему срочной пенсионной выплаты и даже после частичной ее выплаты, остаток средств пенсионных накоплений, подлежит выплате правопреемникам застрахованного лица, в отличие от пожизненной пенсии, где наследование производится только до назначения пенсии.
Таким образом, с принятием 360-ФЗ возникают преимущества, а именно:
— гражданин получает право в зависимости от объема накоплений выбирать наиболее выгодную для него форму выплаты,
— при введении нового вида выплат (срочной пенсионной выплаты) предусматривается льготный механизм наследования.
1 Федеральный закон от 24.07.2002 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации». – Ст. 10.
1 Федеральный закон от 24.07.2002 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации». – Ст. 3.
1 Федеральный закон от 24.0.2002 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации». – Ст. 26.
Накопительная часть пенсии считается добровольной дополнительной пенсией, на которую граждане вправе направить отчисления в размере 6% от своих пенсионных отчислений. Также ее размер можно увеличивать за счет дополнительных вложений.
Этот вид пенсии не гарантируется государством и зависит от успешной деятельности фонда. В случае его банкротства гражданин может получить только номинальную стоимость вложенных сумм.
Получить пенсию можно единовременно, в строго определенное время или бессрочно в зависимости от соответствия необходимым условиям. Более подробно о том, когда можно получить накопительную часть пенсии рекомендуем прочитать в данном материале.
Для назначения пенсии необходимо обращаться в тот пенсионный фонд, куда направлялись отчисления.
В настоящее время на индексацию вложенных сумму наложен государственный мораторий, что накладывает сомнения на долгосрочное перспективное развитие данной пенсионной программы.
Чем отличается от страховой?
Важно понимать, что существуют различия между страховой и накопительной пенсией. Страховая – не требует специальных действий от человека, помимо основной трудовой деятельности. Отчисления от работодателя, переводятся по балловой шкале, в результате чего страховые выплаты равны количеству баллов, умноженных на их стоимость. Стоимость одного балла регулярно индексируется с учетом инфляции и на момент 1 апреля 2018 года составляет 78,58 рублей.
Государственные выплаты с накопительной частью так же зависят от стоимости пенсионного балла, которые формируют страховую пенсию, но менее. Накопительная часть требует от гражданина рационального вложения своих средств, с целью получения прибыли. Для этого представлен широкий перечень финансовых организаций, одобренных пенсионным фондом.
Однако этот путь более рисковый. Во-первых, инвестирование денег не гарантирует на 100% получение прибыли. Во-вторых, пенсионные накопления желательно не перемещать между компаниями в течение 5 лет, что ограничивает свободу распоряжения накоплениями.
Существуют некоторые условия, которые позволяют получить пенсионное накопление.
Человек должен быть официально трудоустроен, а получить накопительную часть пенсии можно только в том случае, если работодатель совершал обязательные взносы в пенсионный фонд. Работодатель обязан осуществлять выплаты в ПФР на счет мужчин с 1953 до 1966 и женщин с 1957 до 1966 года рождения. Выплаты должны были производиться с 2002 до 2004 года. Если же сотрудник родился в 1967 и позже, то работодатель обязан производить выплаты до того момента, пока работник не уволится или не уйдет на заслуженный отдых.
Также условием получения накопительной части пенсии является осуществление добровольных перечислений в ПФРФ. Данные перечисления осуществляются благодаря программе софинансирования.
Необходимо отметить, что для получения накопительной части её необходимо оформить. Для этого нужно представить в ПФРФ следующие документы:
- Удостоверение личности;
- Заявление;
- СНИЛС.
Выплата средств пенсионных накоплений (единовременная, срочная, пожизненная)
Существует несколько видов накопительной пенсии, от которого зависит порядок ее назначения и выплаты:
- Единовременная выплата — позволяет забрать все накопленные на момент наступления пенсии средства полностью. На нее имеют право:
- Пенсионеры, общая сумма накопительной пенсии которых не превышает 5% от страховой части пенсии;
- Пенсионеры, получающие минимальную пенсию от государства при отсутствии у них стажа работ.
Лица, получающие пенсию по потери кормильца или по инвалидности;
Решение о выдачи данного вида выплаты принимается сроком до месяца после подачи заявления. В случае положительного решения выдача средств из Пенсионного фонда происходит в течение двух месяцев, в негосударственном пенсионном фонде — одного.
Лица, получившие свои средства, имеют право обратиться повторно, но не ранее чем через пять лет.
Условия назначения накопительной пенсии
В соответствии с ФЗ № 424 «О накопительной пенсии» на данный вид обеспечения имеют право лица, застрахованные в системе ОПС, выбравшие в свое время накопительную пенсию. В связи с этим выбором на их счете сформировалось определенное количество накоплений. Как правило, это граждане, родившиеся в 1967 году и позже.
- У лиц, родившихся в 1966 году и ранее, страховые взносы направляются только на формирование страхового обеспечения. Но мужчины, родившиеся в период 1953 — 1966 гг., и женщины, родившиеся в период 1957 — 1966 гг. имеют на своих лицевых счетах накопления, так как с 2002 по 2005 годы работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную пенсию.
- Также существует Программа государственного софинансирования пенсионных накоплений. В рамках этой программы граждане могут формировать накопительную пенсию за счет добровольных взносов.
- Женщины могут направить материнский капитал на свою будущую пенсию.
Право на выплату данного обеспечения имеют граждане, достигшие пенсионного возраста без учета повышения, проводимого с 2020 года. В нашей стране пенсионный возраст для накопительной пенсии для женщин составляет 55 лет, для мужчин — 60 лет. Так же, как и страховая пенсия по старости, накопительная может быть назначена досрочно в соответствии со ст. 30 и ст. 32 ФЗ № 400 «О страховых пенсиях».
Накопительная пенсия в России и порядок ее формирования позволяют гражданам получать достойные выплаты
Накопительная пенсия – это денежная сумма, которая формируется из отчислений работодателя. Эти деньги могут инвестироваться в прибыльные проекты, а после выхода на пенсию выплачиваются ежемесячно гражданину в размере, назначенном ПФР.
- Забота о будущих отчислениях из бюджета включает в себя не просто официальное трудоустройство и оплату обязательных взносов в ПФР, но и возможность выбрать вариант развития и формирования будущих дотаций.
- Для того, чтобы получать достойные пособия при достижении определенного возраста, необходимо разобраться, каким образом рассчитываются отчисления из бюджета в России, что собой представляют страховая и накопительная пенсии, порядок формирования и выплаты обязательных взносов от работодателя.
- Определившись с выбором, граждане смогут не только узнать размер отчислений из бюджета, но и проиндексировать свои накопления.
Трудовая пенсия назначается с момента, когда были поданы соответствующие документы. Способ получения выплат будущий пенсионер должен указать в заявлении. Существует несколько способов, которыми пенсионер может получать пенсионное обеспечение:
- на банковскую карту;
- через почтовый перевод;
- с помощью специального агентства по доставке пенсий.
Получение пенсии, назначаемой по старости, имеет бессрочный. А получение накопительной пенсии может быть оформлено:
- в виде срочной выплаты, не менее 10 лет;
- единовременно;
- в виде бессрочных выплат.
Для оформления пенсии необходимо соблюдать определенный порядок действий:
- Обратиться за консультацией в ПФР, узнать полный перечень необходимых документов для конкретного случая.
- Собрать полный пакет документов.
- Составление заявление и подача всех бумаг.
- Получение решения о назначении пенсии.
При обращении за консультацией можно узнать, какая пенсия должна быть назначена.
Право на накопительную пенсию имеют не все, но любой совершеннолетний гражданин вправе добровольно формировать свое будущее обеспечение, перечисляя на свой лицевой счет страховые взносы. Кроме этого, дается право выбора страхователя: граждане могут формировать свои накопления в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или в управляющей компании государственного Пенсионного фонда (ПФР).
Также застрахованные лица имеют право менять как управляющую компанию, так и сами фонды. Но при этом важно помнить о том, что более длительный период управления страховщиком средствами накоплений является более выгодным для застрахованного лица. Размер выплаты данной пенсии рассчитывается исходя из выбранного застрахованным лицом вида выплаты.
Можно ли вернуть деньги в ПФР?
Раз в пять лет граждане могут менять НПФ или вовсе возвращать средства в государственный фонд. Для этого составляется стандартное заявление в отделении ПФ, а также выполнить процедуру можно на сайте организации, для чего предварительно придется зарегистрироваться и авторизоваться в личном кабинете.
Если выбирается личное посещение отделения, то с собой нужно взять паспорт и СНИЛС. Бланк заявления выдается сотрудниками организации. При необходимости можно получить консультацию относительно правил перевода.
На сайте располагается перечень отделений, которые функционируют в разных регионах страны, поэтому не составит труда найти нужное подразделение, а также можно получить консультацию по телефону.