Вторичное жилье в военную ипотеку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вторичное жилье в военную ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Квартиру выбирает непосредственно участник НИС. Слишком дорогую недвижимость по ВИ военнослужащие не могут себе позволить, даже имея высший армейский чин. Правда, каждый имеет право вложить в покупку личные или семейные сбережения, так что в теории ограничений по площади и статусу объекта нет.

Комментарии экспертов

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.

Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.

Последовательность покупки вторичного жилья по ипотеке для военнослужащих

Приобрести имущество на вторичном рынке по программе военной ипотеки допустимо самостоятельно, не используя услуги риелторских компаний.

Алгоритм быстрой покупки имущества:

1. Через три года военной службы участнику НИС выдаётся определенное Свидетельство, служащее основанием для получения вторичного жилого объекта по ипотеке.
2. Затем осуществляется выбор коммерческого банка, поддерживающего программы Военной ипотеки. Необходимо изучить максимально подробно подробные сведения о финансовом кредиторе. Учитывается максимальный размер кредита, наличие/отсутствие страхования, оплата комиссии и другое.
3. После этого следует уточнить вопрос о максимально допустимой сумме кредита.
4. Допускается начать поиск жилья на вторичном рынке недвижимости по программе Военной ипотеки. На всю подготовку уходит много времени и сил. Для покупателя все сроки по покупке объекта сжаты, по сравнению со временем для продавца.
5. В том случае, если продавец недвижимости согласился со всеми условиями, можно начать составлять договор аванса.
6. Последующий этап — составление оценки имущественного объекта сотрудником выбранной оценочной компании.
7. Весь пакет документации направляется в банковское учреждение на рассмотрение.
8. В случае вынесения положительного решения по заявке начинается последующий ход действий. Заемщик подписывает договора с банком и страховщиком. Далее осуществляется документальная сделка купли-продажи недвижимости, после чего документы передают в Росреестр для осуществления государственной регистрации сделки.
9. По истечении недели ипотека будет считаться официально зарегистрированной. После этого продавцу передается вся сумма, стороны подписывают акт приема-передачи.
10. Для подтверждения факта регистрации права военный должен предоставить в банк не более чем за 3 дня копию свидетельства о праве собственности, договор купли-продажи и выписку, полученную от ЕГРИП.

Плюсы и минусы оформления военной ипотеки на вторичное жилье

Главные преимущества ипотеки на вторичное жилье:

• Если семья военнослужащего в срочном порядке нуждается в собственном жилье по причине предстоящего переезда в другой населенный пункт, рекомендуется делать выбор в сторону вторичного рынка недвижимости при оформлении военной ипотеки. Во вторичное жилье либо в готовый объект от компании застройщика военный со своей семьей сможет въехать сразу по окончании проведенной сделки по покупке недвижимости.
• Можно использовать квартиру после перевода на расчетный счет нужной суммы средств от государства для осуществления вступительного взноса. Принимая во внимание необходимость срочного заселения, а также особенности заключения договора по военной ипотеке, вторичная недвижимость имеет больше преимуществ, чем жилье в новых домах.
• Дополнительным плюсом вторичного жилья является наличие современной и предпочтительной инфраструктуры вблизи жилого дома. Как правило, в районах со вторичным жильем уже есть большое количество детских садов, школьных учреждений, а также ТРЦ и магазинов различной площади, находящихся вблизи дома. Вместе с тем, транспортная инфраструктура в таких населенных зонах тоже развита.
• Несомненным плюсом приобретения имущества по военной ипотеке на рынке вторичной недвижимости считается простота осуществления ипотечной сделки. Кредитное учреждение практически всегда положительно расположено к военнослужащим, обратившимся для получения денег в долг для приобретения личной собственности в готовом виде. При оформлении ипотечного кредита по программе накопительно-ипотечной системы военный должен помнить, что каждый банк выдвигает ряд определенных требований к покупаемому имуществу. В некоторых случаях, жесткие требования банка могут снизить количество потенциальных предложений.

Среди основных минусов приобретения вторичного жилья является завышенная цена. По данным статистики, она больше стоимости жилья, находящегося на этапе постройки — примерно на 20%. Данный показатель зависит от местонахождения объекта.

Как получить свидетельство о праве на жилищный заем

Претендовать на получение займа для приобретения жилья военнослужащий может через 3 года после внесения в реестр. Кандидат подает прошение на получение документа на имя руководителя части. Подписанные документы направляют в министерство обороны. Свидетельство приходит адресату в течение 90 дней. После этого заемщик имеет право обратиться в банк, чтобы оформить заем на покупку жилья. В свидетельстве прописывают личные данные военнослужащего, необходимые для оформления займа, срок, на который оформляется ипотека. Также указывают счет, дату его открытия, сумму, которая на нем находится. Свидетельство на получение займа действует в течение 6 месяцев с момента его выдачи. Если ипотека в этот период не была оформлена, кредитные документы нужно собирать заново. Просроченное свидетельство прикладывают к рапорту. Ипотека выдается военнослужащим на покупку жилья в выбранном регионе России, в том числе, в Москве. В программе участвует любая новостройка, также приобрести квартиру можно на вторичном рынке. После покупки жилья военнослужащий предоставляет в регистрационную палату свидетельство и банковский договор с расписанным графиком погашения взятой в кредит суммы, минимальным ежемесячным платежом. В документах также указывают взнос, который клиент заплатил за квартиру, первоначальную процентную ставку.

Шаг 3. Найдите подходящую квартиру

Когда Свидетельство о праве на ЦЖЗ окажется на руках, приступайте к поиску квартиры. Вы можете купить жилье в любом регионе России — не обязательно в том, где служите. Это могут быть:

• квартира в новостройке или вторичке;
• частный дом с земельным участком (купить участок без дома нельзя);
• таунхаус или коттедж;
• комната в коммуналке или общежитии;
• квартира на стадии котлована, но только если проект аккредитован Росвоенипотекой. В этом случае обязательно заключайте предварительный договор долевого участия.

Купленное жилье перейдет в залог к банку и Росвоенипотеке. Они, скорее всего, не одобрят аварийные квартиры в ветхих домах, комнаты в общежитиях и коммуналках.

Выбирая квартиру, помните, что государство оплатит не больше 2,4 млн. ₽. Если вам нужен кредит побольше, придется доплатить собственными деньгами.

Шаг 4. Выберите банк и подпишите кредитный договор

Все крупные банки сотрудничают с Росвоенипотекой. Условия кредитования будут практически одинаковыми, но выберите тот, который предлагает наиболее выгодные для вас: ведь при досрочном увольнении ответственность за выплаты ляжет на вас.

Для заявки хватит паспорта, заявления и свидетельства участника НИС. Когда заявку одобрят, донесете остальной пакет документов, которые запросит банк, включая документы на выбранную квартиру. Когда гарантом выступает Росвоенипотека одобрение обычно просто формальность. В редких случаях отказа причиной является плохая кредитная история заемщика.

СТАНДАРТНЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТА

Максимальный размер кредита	зависит от банка и возраста заемщика в среднем — от 1,8 до 2,2 млн ₽ максимальная сумма — 2 486 535 млн ₽
Возраст заемщика	25-45 лет
Минимальный срок кредитования	3 года
Максимальный срок кредитования	20 лет заемщик должен полностью выплатить ипотеку до достижения 45 лет
Максимальный размер ежемесячного платежа, который оплатит государство	1/12 от ежегодного накопительного взноса (22 300 ₽ в 2018 г.)
Первоначальный взнос	10-20%
Процентная ставка	зависит от банка средняя ставка 9-11% годовых

1. Средства с именного накопительного счета военного можно использовать на первоначальный взнос, погашение основного долга или процентов по ипотеке. Отслужив 10 или 20 лет, военный может использовать накопленные средства по своему усмотрению.
2. В сделке с военной ипотекой участвуют три стороны: военный, Минобороны и банк. Если используются средства маткапитала, добавляется еще один участник — Пенсионный фонд.
3. Максимально государство заплатит за ипотеку 2,486 млн ₽.
4. Государство будет платить за вас, пока вы служите. Если вы досрочно уволитесь, вам придется заплатить банку оставшийся долг и проценты
5. Порядок действий такой:

• подайте рапорт на внесение себя в реестр участников НИС, если не участвуете в программе автоматически;
• спустя 3 года подайте рапорт о предоставлении свидетельства участника НИС;
• найдите подходящую квартиру;
• выберите банк, подайте заявку, подпишите кредитный договор и договор ЦЖЗ;
• проведите сделку и подпишите договор купли-продажи;
• подпишите договор о страховании;
• оформите квартиру в собственность.

1. Квартира будет в двойном обременении в пользу банка и государства, пока вы полностью не расплатитесь за ипотеку или не отслужите 20 лет.

Коттедж (частный дом) с прилегающей территорией

Условия, выдвигаемые к частным постройкам помимо общих требований к квартире по военной ипотеке, имеют также ряд особенностей:

• наличие развитой инфраструктуры вокруг строения: подъездная дорога, нахождение дома в жилом секторе;
• постройки, расположенные на прилегающей территории должны в обязательном порядке состоять на кадастровом учете;
• выделенная земля под домом предназначена для ведения подсобного индивидуального хозяйства;
• независимо от времени года, строение должно быть пригодным для жизни
• небольшая этажность: 1, максимум 2 этажа;
• внешний вид здания должен соответствовать санитарным и техническим нормам. Наличие дефектов и видимых повреждений неприемлемо.

Особенности военной ипотеки

Военная ипотека – программа льготного кредитования (предоставления целевого жилищного займа) для военнослужащих, являющихся участниками федеральной накопительно-ипотечной системы (НИС).

Единая схема действий (механизм функционирования системы):

1. Потенциальный участник НИС должен начать службу после 01 января 2005 года.
2. Военнослужащий, имеющий право на участие в НИС, подает по месту прохождения службы рапорт с просьбой о включении в реестр участников накопительно-ипотечной системы. С началом членства в НИС из федерального бюджета ежегодно будут перечисляться денежные средства (сейчас это 260 тыс. рублей) на именной накопительный счет участника. Сумма корректируется в зависимости от инфляции. 2016 год был пропущен из-за экономического кризиса, поэтому корректировка состоялась только в текущем году.
3. Через три года после начала участия в НИС военнослужащий получает право на целевой жилищных заем (ЦЖЗ). На этом этапе возможны два варианта действий:

• реализация права путем оформления соответствующего свидетельства, получения по нему в течение 6 месяцев (срок действия свидетельства) льготногокредита и (или) займа на приобретение жилья;
• продолжение участия в системе для накопления средств и получения дохода от их инвестирования.

1. При продолжении участия в программе по истечении 10 лет календарной выслуги военнослужащий получит право на использование всех накоплений и дополнительного дохода в случае досрочного увольнения по льготным основаниям.
2. При 20-летней и более выслуге участие в НИС позволит в случае досрочного увольнения на льготных основаниях или увольнения по возрасту (45 лет) получить накопленные средства и потратить по своему усмотрению.

Пошаговая инструкция, как купить

Для того чтобы стать участником ипотечного кредитования военнослужащих и получить право собственности на недвижимость жилищного фонда, необходимо пройти определенные этапы.

Схематично они выглядят таким образом:

• Подача рапорта в “Росвоенжилье”.
• Подбор жилья.
• Подача документов в банковское учреждение для проверки заемщика.
• Предоставление документации по выбранному объекту недвижимости.
• Проведение экспертной оценки рыночной стоимости.
• Составление предварительного договора купли-продажи.
• Открытие спецсчета.
• Составление ипотечного соглашения.
• Подписание договора целевого жилищного займа.
• Передача документов Росвоенипотеке.
• Заключение основного соглашения купли-продажи.
• Страхование.
• Регистрация собственности.

Основные этапы покупки квартиры на условиях военной ипотеки

Можно выделить пять ключевых стадий процесса приобретения жилья посредством оформления военной ипотеки:

1. Стать полноправным участником НИС, пройдя предусмотренную процедуру регистрации. Накопить нужную сумму посредством ежегодного получения целевых государственных выплат. Заявить о желании оформить ипотеку по истечении минимально допустимого трехлетнего срока.
2. Найти подходящее жилье, установить контакт с застройщиком (продавцом).
3. Выбрать кредитора – банк, работающий по военной ипотеке. Получить одобрение кредитной заявки.
4. Оформить договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ) через Росвоенипотеку.
5. Регистрация военнослужащим права собственности в отношении жилья, приобретенного на условиях военной ипотеки, после полного погашения всех обязательств по соответствующей ссуде.

• Будьте внимательны на любом этапе сделки. Не забывайте проверять, чтобы на каждой подписанной вами бумаге данные совпадали с указанными в документах.
• Страхование недвижимости, жизни и трудоспособности заемщика – обязательное условие. Договор страхования перезаключается ежегодно до окончания срока выплат по займу.
• Услуги по проведению оценки жилья и услуги нотариуса осуществляются за счет заемщика.
• Досрочное погашение при военной ипотеке разрешено. Платежи при факте частичного погашения остаются фиксированными, сокращается лишь срок кредитования.

Список льготных условий государственной поддержки в отношении военных выглядит следующим образом:

Ипотечное кредитование	условия которого для военнослужащих значительно улучшены, сравнительно с другими категориями заемщиков. Определенная доля накоплений для получения ипотеки перечисляется из гос. бюджета ежегодно на особый счет военного
Строительство индивидуального дома	для чего предоставляется займ с особыми льготами
Возможность проживания в служебной (съемной) жилплощади до момента получения ипотеки	служебное жилье предоставляется воинской частью. Денежные средства на съем жилья возмещаются (в установленном размере, к примеру, 4 тыс. руб. в городах)
Льготы на оплату ЖКХ	предоставляются на оплату коммунальных платежей. Некоторые категории военных полностью освобождаются от оплаты (Герои России и т.д.)
Льготы на оплату ЖКХ	Полагаются военным пенсионерам

Приобрести квартиру в рамках военной ипотеки допускается при соблюдении следующих требований и условий:

Военный контракт	Который заключен после 1 января 2005 года. Участвовать в военной ипотеке могут исключительно те, кому прежде не выдавался жилищный сертификат.
Участие в НИС (накопительно-ипотечной системе)	В которую включаются в автоматическом режиме. Руководством воинской части ведутся списки военных, имеющих прав на участие. У отдельных категорий военнослужащих имеют право на вступление в программу, путем написания соответствующего рапорта. Наличия 3-х летнего стажа службы не требуется для офицеров, сразу после ВУЗа получивших офицерское звание.
Наличие 10-летнего стажа службы	В случаях, когда военнослужащий погиб, то право воспользоваться льготами имеется у близких членов семьи (супруга, дети, не достигшие 18 летнего возраста, иждивенцы, дети-инвалиды после 18 лет). Если военный уволен по состоянию здоровья, когда ему нельзя служить, он может участвовать в программе. Эту возможность можно осуществить после десяти лет службы.
Срок участия	Не менее 3-х лет

Специальные условия ипотеки доступны военным, закончившим после 2005 года военное высшее учебное заведения, и получившими впервые звание, а также военные, которые призваны из запаса и подписавшие военный контракт.

Плюсы и минусы оформления военной ипотеки на вторичное жилье

Главные преимущества ипотеки на вторичное жилье:

• Если семья военнослужащего в срочном порядке нуждается в собственном жилье по причине предстоящего переезда в другой населенный пункт, рекомендуется делать выбор в сторону вторичного рынка недвижимости при оформлении военной ипотеки. Во вторичное жилье либо в готовый объект от компании застройщика военный со своей семьей сможет въехать сразу по окончании проведенной сделки по покупке недвижимости.
• Можно использовать квартиру после перевода на расчетный счет нужной суммы средств от государства для осуществления вступительного взноса. Принимая во внимание необходимость срочного заселения, а также особенности заключения договора по военной ипотеке, вторичная недвижимость имеет больше преимуществ, чем жилье в новых домах.
• Дополнительным плюсом вторичного жилья является наличие современной и предпочтительной инфраструктуры вблизи жилого дома. Как правило, в районах со вторичным жильем уже есть большое количество детских садов, школьных учреждений, а также ТРЦ и магазинов различной площади, находящихся вблизи дома. Вместе с тем, транспортная инфраструктура в таких населенных зонах тоже развита.
• Несомненным плюсом приобретения имущества по военной ипотеке на рынке вторичной недвижимости считается простота осуществления ипотечной сделки. Кредитное учреждение практически всегда положительно расположено к военнослужащим, обратившимся для получения денег в долг для приобретения личной собственности в готовом виде. При оформлении ипотечного кредита по программе накопительно-ипотечной системы военный должен помнить, что каждый банк выдвигает ряд определенных требований к покупаемому имуществу. В некоторых случаях, жесткие требования банка могут снизить количество потенциальных предложений.

Среди основных минусов приобретения вторичного жилья является завышенная цена. По данным статистики, она больше стоимости жилья, находящегося на этапе постройки — примерно на 20%. Данный показатель зависит от местонахождения объекта.

Похожие записи:

• Налоговый вычет по процентам по ипотеке
• ЭКО по ОМС: как получить квоту, что входит, какие документы нужны для ЭКО по ОМС
• Военным и силовикам повысят зарплаты на 10,5%