Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банк оценивает не только платежеспособность заемщика, но и кредитный рейтинг. Хорошая кредитная история повышает шансы на одобрение. Финансовые поручители, которых пенсионер привлекает к сделке, усиливают доверие со стороны банка. Чтобы пенсионеру повысить шанс на одобрение ипотеки, сделайте следующее.

Какому пенсионеру проще всего оформить ипотеку?

Идеальный портрет пенсионера для банка, собравшегося оформить ипотеку, выглядит так.

• Возраст — до 66 лет.

• Пенсия — от 15 тыс. руб.

• Зарплата — от 25 тыс. руб.

• Пенсионер соглашается на страховку жизни и здоровья.

• Взнос — от 20%.

• Положительный кредитный рейтинг.

Какую недвижимость могут приобрести пенсионеры в ипотеку?

Требования к приобретаемой недвижимости отличаются в каждом банке в зависимости от предлагаемой ипотечной программы. Некоторые банки не ограничивают круг недвижимости только жильем в новостройках. Например, они могут предложить оформление кредита на покупку жилья на вторичном рынке или на индивидуальное жилищное строительство.

---

По состоянию на 1 января 2022 года средняя пенсия неработающих пенсионеров составляла 19 тыс. руб., в декабре 2022 года она должна увеличиться до 20,8 тыс. руб. Это небольшая сумма, особенно с учетом обслуживания ипотеки. Отсюда возникает вопрос — сможет ли пенсионер получить ипотеку, если он не работает? Это возможно, но в таком случае нужно иметь достаточный уровень дохода для обслуживания кредита: либо большую пенсию, либо дополнительный доход (например, от сдачи жилья или пассивный доход от накоплений).

Заемщики, получающие только пенсию, тоже могут обратиться в банк за ипотекой. Однако шансы на одобрение снижаются. На практике больше шансов получить ипотеку у работающих пенсионеров. «Более лояльно банк относится к пенсионерам, у которых есть возможность дополнительного заработка, особенно к учителям и врачам», — отметила Ирина Векшина.

Какую недвижимость можно купить пенсионеру

Получить в банке до 75 лет ипотеку можно на приобретение недвижимости, оговоренной в законе.

К ней относятся:

• земельные участки, находящиеся в собственности граждан;
• построенные и зарегистрированные квартиры, индивидуальные дома, комнаты в них как части жилья;
• новостройки в многоэтажных зданиях;
• дачные домики, гаражи, времянки и другие строения хозяйственного назначения;
• коммерческая недвижимость;
• части зданий или сооружений, предназначенные для размещения и хранения автомобилей (машино-места);
• незавершенные строительством объекты;
• права аренды недвижимого имущества;
• права требования участника долевого строительства;
• яхты, другие водные и воздушные транспортные средства.

Как пенсионеру увеличить шанс на получение ипотеки?

Если пенсионеру необходима ипотека, он сначала должен отмести те банки, которые с этой категорией заемщиков не работают, а уже из оставшихся выбирать учреждение с наиболее выгодными условиями кредитования. Быть уверенным в одобрении заявки на 100% нельзя, но пенсионер может увеличить вероятность оформления займа. Вот несколько советов, которые помогут в этом:

1. Не спешите брать ипотеку, постарайтесь собрать внушительную сумму на первоначальный взнос. Лучше, если размер его будет выше минимально установленного. Помните: чем больше первый взнос, тем выше вероятность одобрения заявки на ипотеку.
2. Заранее просчитайте, на какой максимальный срок банк будет готов выдать кредит, учитывая возрастные ограничения. Соизмерьте период с требующейся суммой, воспользовавшись онлайн-калькулятором конкретного банка. Убедитесь, что получившийся ежемесячный взнос будет вам по силам – идеально, если он не будет превышать 35 – 40% от получаемых доходов.
3. Докажите банку свою платежеспособность: принесите справку о размере пенсии из ПФР, при наличии работы – справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Если есть дополнительные доходы в виде дивидендов, рентных платежей, предпринимательской прибыли, отразите их документально (договор аренды, бухгалтерская и финансовая отчетность компании, выписки со счета). Обязательно в анкету внесите сведения об имеющейся в собственности недвижимости: квартирах, земельных участках, домах, транспортных средствах. Так банк убедится в вашей платежеспособности и вероятность одобрения будет выше.
4. Улучшите кредитную историю. Если ранее вы не оформляли кредиты, попробуйте сначала взять небольшой потребительский займ или кредитную карту и погашайте задолженность по ним вовремя. Это увеличит кредитный рейтинг. А вот при отрицательной КИ придется обращаться в лояльно настроенный банк или оформлять несколько кредитов.
5. Обращайтесь в свой банк. Если вы получаете зарплату или пенсию в одном из финансовых учреждений, кредитующих пенсионеров, то прежде всего подайте заявку именно туда. Так и шанс на оформление ипотеки будет выше, и, возможно, банк предложит вам чуть более выгодные условия кредитования.
6. Не отказывайтесь от добровольного страхования жизни. Для пенсионеров оно особенно важно, ведь в случае вашей болезни или смерти банк сможет покрыть свои убытки, следовательно, и одобрит заявку он с большей вероятностью.

Процесс получения ипотеки пенсионером можно разделить на два этапа: на первом подается комплект документов на заёмщика, а на втором этапе собираются документы на квартиру. В комплект документов клиента входят:

• паспорт;
• заявление на рассмотрение;
• СНИЛС или другой документ, удостоверяющий личность;
• выписка из ПФР, дополнительные документы о доходах по форме кредитора, если имеются.

Созаёмщики также должны отвечать требованиям компании и подать документы на рассмотрение. Для недвижимости есть базовый комплект документов, но по требованию при рассмотрении бумаг заёмщику может понадобиться донести другие документы на квартиру или дом. В основной пакет входят:

• свидетельство о собственности и документы, подтверждающие право владения (передача по наследству, дарение, договор купли-продажи и др.);
• выписка из Росреестра об отсутствии обременений;
• техпаспорт и план этажей, помещения;
• согласие супруга на передачу квартиры под залог, заверенное нотариусом;
• отчет об оценке стоимости объекта.

Отчет об оценке стоимости делается после утверждения менеджером кандидатуры. Обычно в учреждении предлагают заказать оценку у аккредитованных партнеров.

Условия получения ипотеки пенсионерам

В каждом конкретно взятом случае нет никакой гарантии в том, что банк одобрит заявку на ипотеку для пенсионера, даже если он практикует сотрудничество с данной категорией граждан. Должны быть выполнены определенные требования.

Вот перечень параметров, которые важны для кредитно-финансовых организаций:

• Наличие российского гражданства. Это обязательное требование для пожилых неработающих граждан практически в любом банке. При этом, к примеру, ВТБ-банк (и некоторые другие) оформляет ипотечные кредиты иностранным гражданам, но только не пенсионерам.
• Возраст заемщика. Редко, но всё же бывает, что ограничения введены относительно возраста клиента даже на момент обращения в банк за ипотекой. Чаще это касается лишь момента полного расчета с учреждением. Заявку в Сбербанк, например, могут подавать лица, чей возраст не превысит 75 лет к дате полной выплаты долга. И даже эта цифра может быть уменьшена, если справки о доходах не были включены в пакет документов.
• Трудоустройство клиента. Есть банки, которые предоставляют ипотеку только работающим пенсионерам. Это связано с тем, что полученные в долг довольно значительные денежные средства невозможно возвращать, не имея существенного ежемесячного дохода, особенно если размер пенсии невелик. Однако если сумма займа небольшая, а у обратившегося пожилого человека есть созаемщик (обычно это супруг), то банки одобряют заявки и неработающих клиентов.
• Прописка. Если регистрации нет, то о кредитовании не может быть и речи. Большая часть финансовых учреждений требуют постоянную прописку. Но для многих крупных банков постоянной регистрации в регионе присутствия и временной в регионе проживания вполне достаточно для выдачи ипотечного кредита. Прописка в регионе оформления может и не понадобиться.
• Размер имеющегося дохода. Требования к наличию дохода могут быть разными, смотря какую сумму вы хотите получить, на какой срок и под какой процент. Существует ограничение: выплата за месяц не должна превышать 40-60 % от общего дохода. Это касается не только клиента, обратившегося за ипотекой для пенсионеров, но и созаемщиков (либо поручителей), если таковые привлечены к оформлению сделки.

В качестве альтернативы привычной ипотеке, когда банк выдает заемщику деньги на покупку жилья, есть обратная ипотека. Ее суть состоит в том, что собственник получает выплаты от банка в определенном размере, а после смерти его недвижимость становится собственностью кредитора.

В июле 2018 года во время принятия поправок к пенсионному законопроекту заместитель директора Института соцанализа и прогнозирования Владимир Назаров указал на то, что в связи с повышением пенсионного возраста необходимо развивать инструмент обратной ипотеки. На данный момент пилотной организацией по развитию данного вида кредитования является Сбербанк. Если дети не заботятся о родителях, пенсионеры могут получать деньги за счет недвижимости, не сталкиваясь при этом с мошенничеством риелторов и сохраняя финансовую стабильность до конца. Поэтому обратная ипотека актуальна для пенсионеров, которые хотят иметь еще один источник дохода помимо стандартной пенсии.

Помощь в оформлении жилищного займа

Сложности в получении ипотеки у пенсионера могут возникнуть по целому ряду причин: неофициальное трудоустройство, отсутствие постоянной работы, возраст, отсутствие созаемщика, недостаточный первоначальный взнос. Самостоятельно решить все эти вопросы сложно, тем более если банки уже отклоняли ваши заявки на жилищный кредит. Это не значит, что нужно отказаться от ипотеки. Получить одобрение без лишней волокиты и нервов можно с помощью личного помощника — ипотечного брокера.

Если вы планируете покупать недвижимость в Москве, Санкт-Петербурге и столичных областях, обратитесь в компанию «Ипотека Live». Преимущества, которые получают все наши клиенты:

• одобрение заявки на индивидуальных условиях;
• возможность выбрать программу кредитования;
• возможность купить жилье на первичном, вторичном рынке, приобрести квартиру, комнату, загородный дом или получить деньги на строительство жилья;
• ипотека по госпрограммам, в том числе военная ипотека.

В нашей компании вы можете получить полный пакет услуг — от оформления заявки на кредит до поиска недвижимости и сопровождения ипотечной сделки. Также мы готовы вам помочь на любом этапе получения и оформления кредита. Мы определим стоп-факторы, которые мешают вам в получении кредита, и поможем вам получить ипотеку на максимально выгодных условиях.

Если пенсионер работает

Шансов получить пожилому человеку, который работает — больше. Ведь предоставляя справку 2НДФЛ, льготник подтверждает свою платежеспособность и становится интересен для структуры. Даже при наличии небольшой белой заработной платы, появляется гарант выплаты кредита в полной мере. Учреждения могут предоставить без созаемщика, но отдать в залог приобретаемое имущество все же придется. Несмотря на ряд положительных факторов, работающие все равно попадают в группу высокого риска.

Говоря о том, можно ли оформить ипотеку на пенсионера, если его дети или внуки не имеют — официального места работы, можно ответить положительно. Ведь для банка не имеет значение — зарплата родственников. Единственный нюанс — льготнику будет сложно найти поручителя среди близких, если его дохода будет мало. Также стоит позаботиться о страховании, ведь если она берется под залог приобретаемого имущества — в случае смерти, квадратные метры перейдут компании в счет погашения. В этом случае помочь сможет только страховка.

Ипотека работающим пенсионерам — выдается в 60% случаях. Так как помимо гос.выплат, которые в среднем по России составляет около 15 тысяч рублей, добавляется минимальный заработок в 11 тысяч рублей. Если речь идет не о квартире в столице, то перспектива получить ссуду вырастает до 80%.

Условия предоставления займов и кредитов

Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.

Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Советы как взять ипотеку и какие банк ее дадут

Даже такой крупный игрок банковского сектора, как Сбербанк, предлагает оформление жилищных кредитов пенсионерам. Также охотно выдаст подобный займ Россельхозбанк, ТрансКапиталБанк. При этом условия для неработающих пенсионеров в Сбербанке, к примеру, достаточно привлекательные – ставка от 12 % в год.

Но прежде всего, рекомендуется обращаться в тот банк, через который вы получаете пенсию или где у вас успела сформироваться положительная кредитная история (вы уже брали здесь кредит, и вовремя без просрочек его погасили).

Ипотеку можно получить пенсионеру, который состоит в браке – таким отказывают реже, так как учитывается общий доход семьи, а значит, и размер кредита может быть больше, и ежемесячные платежи крупнее.

Если вам не хотят давать именно ипотеку, а сумма нужна относительно небольшая, обратите внимание на потребительское кредитование.

К примеру, Россельхозбанк предлагает пенсионный кредит всего под 10 % годовых. Максимальная сумма составляет полмиллиона рублей, а максимальный срок кредитования – 84 месяца. При этом можно выбрать, какими платежами гасить займ – аннуитетными (равными) или дифференцированными (будут сокращаться от месяца к месяцу).

ТрансКапиталБанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости по ставке от 10 % на 15 лет. Максимальная сумма 500 000 рублей. И при этом не важно, работает пенсионер или нет.

Ипотека военным пенсионерам

Военные пенсионеры имеют гораздо больше шансов на получение ипотеки. Правительство РФ уделяет большое внимание обеспечению жильём военнослужащих, в том числе и военных пенсионеров. Многие из них числятся в списках заёмщиков по программе военной ипотеки, которая действует с 2005 года.

Если участие в НИС составило не менее 3 лет, а общий стаж службы достиг 20 лет, то все накопления, который числятся на личном счёте участника НИС, поступают в распоряжение уволенного в запас военного пенсионера. Военный пенсионер может обратиться в любой банк и взять ипотеку на строительство дома или приобретение квартиры. Средства, предоставленные государством, он при этом имеет право использовать.

Банк охотно даст ему ипотечный кредит, поскольку статус такого заёмщика расценивается высоко.

Может ли пенсионер взять ипотеку без первоначального взноса

Банк иногда предоставляет пенсионерам ипотеку, не требуя первоначального взноса, но делается это только на особых условиях. При этом процентная ставка будет существенно повышена, примерно на 2-5%.

Одно условие является обязательным: надо оформить в качестве залога приобретаемое жильё.

Дело в том, что пенсионеры, с какой стороны на них ни посмотри, для коммерческих банков являются категорией риска. Поэтому возможность предоставлять им ипотеку без первоначального взноса рассматривается только как будущая возможность, как тенденция.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам

По предоставляемым займам данная финансовая организация относится к категории наиболее преимущественных для клиентов преклонного возраста. Но здесь предусмотрено одно важное условие. Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, и до скольки лет дается ссуда, специалисты отмечают, что получить ипотечные средства могут люди, возраст которых на момент полного погашения займа не превысит 75 лет.

Это уникальный банк на территории РФ, предоставляющий подобное преимущественное условие. Во всех остальных аналогичных организациях данный параметр ограничивается 65-летним возрастом. Еще одним достаточно важным условием ипотечного кредитования в банке является трудоустройство пожилых клиентов или документальное подтверждение получения дополнительного источника прибыли, кроме стандартных пенсионных начислений.

Похожие записи:

• Как купить баллы для пенсии в 2023 году и сколько это стоит
• Штраф оплачен, но все еще висит в базе. Что делать?
• 12 важных вопросов про налоговый вычет на покупку квартиры