Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховое возмещение при ДТП: новая победа над «…страхом»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Еще раз отметим, что при ОСГО возможность получить компенсацию есть только у пострадавшего за счет страховки виновника. В случае с КАСКО компенсацию может получить как пострадавший, так и владелец страховки, если его имуществу нанесен ущерб.
ПОКРЫВАЕМЫЕ РИСКИ И УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ АВТО
Страховка автомобиля понадобится в следующих случаях:
- Дорожно-транспортное происшествие (авария).
- Пожар, взрыв.
- Стихийные явления природы, провал (оседание) грунта.
- Падение на машину или попадание в нее камней и предметов;
- Повреждение животными;
- Повреждение или уничтожение деталей остекления, освещения транспортного средства из-за попадания (падения) камней, посторонних предметов (например, из-под колес впереди идущей машины).
- Действия третьих лиц, повлекшие за собой повреждение или уничтожение транспортного средства, включая хищение отдельных частей и деталей транспортного средства (дополнительного оборудования).
- Хищение транспортного средства.
Cтраховая компания предусматривает 2 варианта компенсации:
- Покрытие затрат на ремонт машины. Программа актуальна для машин в возрасте до 6 или 7 лет (зависит от типа авто). Возмещение рассчитывается с учетом стоимости новых запчастей, которые будут заменены при наступлении страхового случая. Ремонт проходит на СТО, которые являются партнерами компании «Белросстрах».
- Денежные выплаты. Возмещение проводится согласно калькуляции, при расчете которой учитывается износ запчастей, подлежащих замене при наступлении страхового события.
Как выбрать страховку на авто?
Чтобы выбрать подходящий вам вариант, обратите внимание на следующие основные характеристики:
- Что покрывает страховка? Достаточно ли вам застраховать гражданскую ответственность или вы хотите полную защиту авто, в том числе непредвиденных ситуаций, например, от удара мячом соседских детей?
- Собираетесь ли вы за границу? Если ответ положительный, то ОСГО точно не хватит, придется покупать дополнительную страховку. Можно это предусмотреть заранее и выбрать «Зеленую карту» или дополнительные функции в КАСКО.
- Стоимость страховки – зависит от возраста автомобиля, стажа вождения и страхового опыта, максимальной суммы покрытия ущерба и данных о ДТП в регионе.
Тарифы КАСКО – особенности
Тарифы КАСКО зависят от множества факторов:
- статистика угонов конкретной марки и модели авто в регионе;
- стоимость запчастей, ремонта на СТО для оформляемого авто в регионе;
- возраст авто;
- мощность двигателя;
- возраст и стаж вождения владельца авто и всех, кто допускается к управлению транспортным средством;
- страховой опыт – попадали ли вы в аварии, как часто, по чьей вине и какие страховые выплаты это повлекло;
- дополнительные услуги, которые вы хотите включить в полис – услуги эвакуатора, выезд страхового агента на место происшествия;
- наличие сигнализации или охранной системы авто;
- обычное место парковки и другие условия.
Соответственно, чем больше вероятность для угона, нанесения ущерба вашему автомобилю, тем дороже будет полное КАСКО.
Необходимость обязательного страхования автомобиля в Беларуси
Когда авто застраховано, то не надо. Владелец авто и страхователь – это не всегда одна и та же персона. К слову, документация на машину зарегистрирована на одно лицо, а водит другое. Это лицо имеет возможность оформить страховку на себя, без личного присутствия владельца авто, предоставив образец технического паспорта. Тем не менее, в документ на приобретение полиса Ф.И.О. владельца непременно внесут. Пусть и страхуют «ответственность», однако договор относится к определенному автомобилю. Скажем, вдруг лицо, которое находилось за рулем вашего авто, оказывается в аварии, станет ее инициатором, исчезнет с места дорожно-транспортного происшествия, то страховая компания выдаст компенсацию пострадавшему, после начнет взыскивать те средства лично с вас.
Преимущества заполнения европротокола при ДТП
Европротокол заполняется участниками аварии без вызова на место ДТП сотрудников ГАИ. Документ помогает решить вопросы без потери лишнего времени и при правильном оформлении наделяет правом пострадавшую сторону на получение страховой компенсации. Подобная практика успешно применяется в зарубежных странах, что дало ей соответствующее название.
Воспользоваться Европротоколом можно на всей территории Беларуси, даже если авария случилась в Гродно, а машина зарегистрирована в Витебске. При этом его действие распространяется не только на владельцев полисов обязательного страхования гражданской ответственности, но и КАСКО. Если авария соответствует требованиям документа, клиент страховой вправе заявить об убытке по КАСКО без сбора справок.
Зеленая карта в страны СНГ
В случае, если автовладелец решит отправиться в путешествие на своем транспорте на Украину, то ему понадобится международная страховка для путешествий, поскольку российский полис автострахования лишается своей силы, как только автовладелец покинет страну.
У водителей, путешествующих на собственном авто за границу есть несколько вариантов оформления международной автостраховки, а именно:
Приобретение интернациональных автостраховок для иностранных водителей обязательно. То есть россиянам нужен полис, также как и Зеленая карта для белорусов, едущих на своем ТС в нашу страну. Размер премии за страховой сертификат первого типа в разы дешевле, чем для второго. Низкая стоимость связана с похожестью ПДД и меньшим риском аварий.
А вот Зеленая карта в Литве или других государствах, входящих в зону Шенгена оценивается дороже, так как дорожный трафик там отличается. Риск аварий там будет выше. Чем больше уровень аварийных происшествий на дорогах, тем дороже будет страховой договор.
Обязательное страхование ответственности
Суть обязательной автостраховки в том, что при ДТП по вине застрахованного лица, ущерб возмещает страховая компания. Максимальная сумма возмещения – 10 тыс. евро. Ущерб сверх этой суммы может быть взыскан с виновника ДТП.
Главное отличие страхования ответственности в том, что ОСАГО регулируется законодательством. Выдавать такие полисы могут только государственные страховые компании:
- Белгосстрах;
- ТАСК;
- Промтрансинвест;
- Белэксимгарант;
- Белнефтестрах;
- Белкоопстрах.
Сравнивать условия ОСАГО не имеет смысла, они одинаковы у всех страховщиков.
Цена полиса ОСАГО зависит от:
- продолжительности страхового периода;
- возраста автовладельца;
- его водительского стажа;
- вида транспорта;
- объема двигателя;
- города регистрации транспортного средства.
Есть специальные льготы для инвалидов и участников ВОВ.
Отправной точкой для расчета становится «базовый тариф»:
- 0,25% для материального ущерба;
- 0,47% для морального.
К базовым тарифам добавляются повышающие и понижающие расчетные коэффициенты.
Так проживающий в Минске владелец легкового авто с 2-литровым двигателем заплатит 103,95 руб. или 44,10 евро. Для расчета взят водитель старше 25 лет со стажем больше 2 лет.
Как оформить Зеленую карту на автомобиль в Белоруссию
Международная страховка для авто должна быть оформлена не только потому, что это требование другого государства, но и чтобы защитить себя от непредвиденных расходов, в случае аварии произошедшей на чужбине. Страховка для поездки в Белоруссию может быть оформлена на автомобиль и даже спецтранспорт, в офисе СК, предоставляющей данные услуги.
Выдается страховка только в бумажном виде на бланке. Перед тем как оформить Зеленую карту в Белоруссию определитесь с датами пребывания. Рекомендуется заключать соглашение о защите с запасом на несколько дней, чтобы избежать штрафов. Это позволит вам задержаться в путешествии и не переживать за свою безопасность.
Оформлена Зеленая карта может быть несколькими способами:
- Дистанционно через сайт страховщика;
- Лично в отделении офисов российских страховщиков;
- У брокеров, сотрудничающих с СК;
- На границе.
Например, проживая в Калининграде, зеленая карта в Белоруссию может быть куплена в Москве или любом другом городе. Все, что понадобится для оформления это предоставить определенный пакет бумаг выбранному страховщику.
Так, чтобы получить зеленую карту в Белоруссию, автовладельцу нужно предоставить:
- Гражданский паспорт страхователя;
- Регистрационное свидетельство или паспорт ТС;
- Если лицо управляет авто по доверенности, то необходимо предоставить и ее, а также данные о собственнике;
- Действующая диагностическая карта ТС;
- Регистрационные документы юрлица (если водитель им является).
Интернациональная страховка на российский автомобиль должна оформляться в нашей стране. Осуществлять продажу таких полисов имеют право только зарегистрированные страховщики, являющиеся членами бюро Зеленая карта.
Если Вам нужна страховка для выезда в Беларусь, то не забывайте о следующем:
- Покупать полис нужно заблаговременно;
- Наличие страховки убережет вас от штрафа и выплат компенсаций третьим лицам в случае ДТП;
- Проверьте цены сразу в нескольких СК (они должны быть одинаковыми), таким образов вы обезопасите себя от мошенников;
- Страховка в Белоруссию покупается в составе страхового сертификата для стран СНГ. А это значит, что вы сможете посетить еще три страны имея данную автостраховку.
Полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСГОВТС)
Действует в Республике Беларусь с 1999 года и представляет собой, по сути, социальное страхование. В этом случае «автогражданка» страхует не технику, а именно сам риск причинения такого вреда в результате дорожно-транспортного происшествия. Это значит, что при наступлении страхового случая ущерб возмещается по полису, а ремонт собственного авто уже осуществляется за счет собственных средств виновника происшествия.
Для того, чтобы застраховать таким образом автомобиль, необходимо заключить договор внутреннего страхования с уполномоченной компанией. Обычно он подписывается на один год, но в случае сезонного использования машины можно определить необходимое количество месяцев. Также при приобретении транспортного средства или его получения до регистрации срок страховки составляет 15 дней.
ДИСКРИМИНАЦИЯ ПО РЕГИСТРАЦИИ
Перечень документов для оформления договора
Ущерб сверх этой суммы может быть взыскан с виновника ДТП.
Ему будет запрещен въезд на территории трех стран или в шенгенскую зону.
| Название страховой компании | Для одного туриста (в руб.) | Для двоих туристов (в руб.) |
| Русский Стандарт | 243 | 486,01 |
| Альфа Страхование | 257,58 | 515,17 |
| Тинькофф Страхование | 289 | 577,0 |
| Zetta Страхование | 317,12 | 634,24 |
| Liberty | 347,01 | 694,02 |
| Согласие | 370,76 | 741,51 |
| Сбербанк | 388,81 | 777,61 |
| Абсолют | 388,81 | 777,61 |
| Ренессанс | 393,67 | 787,33 |
| Арсенал | 400 | 801,91 |
| ВТБ | 413,11 | 826,21 |
| Ингосстрах | 437,41 | 874,82 |
| Росгосстрах | 466,57 | 933,14 |
Что покрывает и что не покрывает страховка
Что покрывает?
- Вызов врача или скорой помощи;
- Срочное хирургическое вмешательство;
- Экстренная стоматологическая помощь;
- Расходы на предоставление переводчика (общение с врачом);
- Расходы на телефонные переговоры с сервисной компанией;
- Расходы на возращение несовершеннолетних детей;
- Расходы на передачу срочных сообщений;
- Расходы на оказание помощи при потере документов;
- Расходы на репатриацию;
- Расходы на продление визы при госпитализации и последующей транспортировке;
- Отмена и прерывание поездки (при выборе дополнительного риска);
- Страхование багажа (при выборе дополнительного риска);
- Услуги юриста (при выборе дополнительного риска);
- Расходы на временное возвращение (при выборе дополнительного риска).
Что не покрывает?
- Расходы, превышающие размер страховой суммы;
- Расходы на лечение заболевания, возникшего у застрахованного до начала срока страхования или въезда на территорию страхования;
- Страховые события, которые наступили вследствие любого вида опьянения (алкогольное, наркотическое, токсическое);
- Война, забастовка, ядерный взрыв, мятежи и народные восстания.
Общий порядок оформления обязательной страховки
Автострахование осуществляется путем оформления хозяином транспортного средства соответствующего полиса в страховой компании. В договоре указывается информация о транспорте, гражданская ответственность автовладельца, а также лиц, допущенных к управлению его транспортным средством.
Вначале необходимо выбрать подходящую страховую организацию. Необходимо отметить, что тарифы полиса ОСАГО везде одинаковы. Цена страховки формируется в зависимости от типа транспорта, его пробега, технического состояния, региональных расценок, возраста и общего стажа вождения автовладельца.
Обратите внимание! Потому при выборе страховой компании следует учесть рекомендации опытных водителей, изучить историю деятельности, отзывы об организации.
Пакет документации необходимой для обязательного автострахования
При заключении договоров обязательной страховки физическое лицо должно предоставить страховой компании такую актуальную на 2019 год документацию:
- заявление о намерении получить соответствующий полис;
- паспорт автовладельца или другие официальные документы, удостоверяющие его личность;
- выданный соответствующими органами документ, подтверждающий регистрацию транспорта – свидетельство, технический талон или паспорт авто, другая аналогичная документация;
- водительские удостоверения хозяина авто, лиц, допущенных им к вождению транспорта;
- диагностическую карту с информацией о соответствии автомобиля установленным требованиям безопасности, полученную по результатам прохождения техосмотра.
Что делать, если страховики занижают выплаты
Пытаясь сэкономить на компенсационных выплатах по КАСКО, страховщики в своих отчетах часто стараются приуменьшить причиненный автомобилю ущерб. Если клиент не согласен с выводами агентов, он вправе заказать проведение независимой экспертизы.
Обратите внимание! Результаты оценки затем предоставляются страховой компании. Претензии клиента в таких ситуациях обычно принимаются, чтобы избежать расходов на судебные издержки.
| Главное | Причины |
|---|---|
| Судебный иск следует подавать в таких ситуациях | Если страховики не приняли решения о компенсации в течение отведенного законом срока в 20 дней. |
| После направления досудебной претензии компании на ответ дается еще 5 дней. Если и в этом случае не удается договориться, спор решается в судебном порядке. | |
| Страховая компания отказала в выплате или существенно занизила сумму, клиент категорически с этим не согласен. |