Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплаты по ОСАГО: страховые случаи, максимальная сумма, как рассчитывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На сегодня законодательство определяет размеры выплат. В большинстве случаев они зависят не только от обстоятельств страхового случая, но и от степени повреждения транспортного средства, участия пассажира и серьезности последствий. Последствия могут быть с летальным исходом пассажиров и с материальным ущербом.
Форма компенсации по выплатам бывает:
- натуральная;
- денежная.
Натуральный вид возмещения стоит в приоритете. АО «АльфаСтрахование» в счет выплаты организовывает и проводит ремонтные работы зарегистрированных в РФ легковых ТС, находящихся в собственности граждан, на станциях техобслуживания, с которыми у компании заключены договоры. Такие СТОА есть в каждом субъекте, где у страховщика расположены филиалы. Новые автомобили со сроком эксплуатации до двух лет отправляют к официальному дилеру. На все виды работ, проведенных на станциях техобслуживания, предоставляется гарантия до года.
Страховое возмещение ущерба, причинённого зарегистрированному в РФ легковому авто в собственности гражданина, осуществляется в виде денежной выплаты при определённых условиях:
- полная гибель машины, то есть повреждения ТС не подлежат ремонту;
- смерть пострадавшего;
- потерпевший страхователь, здоровью которого по факту наступления происшествия был нанесен тяжкий или определенный как средней тяжести вред, выбрал в заявлении данный вид возмещения;
- стоимость ремонтных работ превышает лимит выплаты;
- потерпевший — инвалид, владеющий ТС, по медицинским показаниям, при оформлении заявления о возмещении ущерба выбрал данную форму выплаты;
- станции техобслуживания автомобилей из списка партнёров страховщика не соответствуют установленным правилами ОСАГО требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего.
Минимальная выплата по ОСАГО при аварии зависит от степени повреждения автомобиля и количества участников и потерпевших в ДТП. Она может составлять от 35 тыс. рублей. На сегодня возмещение ущерба автомобиля составляет 400 тысяч рублей. А если был нанесен ущерб жизни и здоровью человека, сумма достигает 500 тыс. рублей.
Если в ДТП погибли люди, то выплата осуществляется всем семьям, потерявшим своих близких. Компенсационные выплаты РСА по ОСАГО со смертельным исходом имеют фиксированные суммы. Они составляют 475 тыс. рублей на финансовые выплаты и 25 тыс. рублей на погребение погибшего. В случае, когда ДТП происходит по вине пешехода, проводится специальное расследование, выясняются все обстоятельства дела.
Лимит за вред имуществу – 400 тысяч
Его регулирует статья 7 ФЗ Об ОСАГО:
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:
…
б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;
Максимальный размер 400 000 рублей выплаты за вред автомобилям не лимитирован такими нюансами, как:
- число страховых случаев в течение срока действия полиса ОСАГО – вы можете хоть каждый день попадать в ДТП, и за каждое происшествие страховая компания обязана будет оплатить до 400 тысяч,
- количество потерпевших лиц в ДТП – их может быть хоть 10, и эта сумма максимальной выплаты не делится на всех, а полагается каждому потерпевшему.
Эти положения вытекают по смыслу цитируемой статьи 7 ФЗ-40.
Как быть, если максимальной компенсации недостаточно для ремонта авто?
Стоимость ремонта дорогих авто после серьезной аварии, как правило, значительно выше даже максимально возможной компенсации. По закону страховщик не может выплатить больше установленного максимума. Но как быть пострадавшей стороне, если выплаченного недостаточно для полноценного ремонта?
В этом случае пострадавшей стороне пригодится расчет стоимости ущерба, проведенного экспертом, на основании которого можно требовать с виновника аварии недостающей суммы.
Для начала можно попытаться решить вопрос в досудебном порядке, отправив соответствующее письмо виновнику, с требованием покрыть недостающую разницу собственными средствами. В большинстве случаев, не желая ввязываться в судебные разбирательства, виновники ДТП соглашаются возместить ущерб. Если пострадавшая сторона получит отказ, или ответа не будет вовсе, можно собирать документы для подачи иска в суд.
Правила осуществления выплат по ОСАГО
В соответствии с законом об ОСАГО владельцы автотранспорта обязаны застраховать свою гражданскую ответственность, которая возникает при наступлении страхового случая. Максимальная выплата по страховке ОСАГО осуществляется при смерти или получении травм, а также повреждении имущества стороны, признанной пострадавшей.
Компенсации не будет, если:
1. Нарушены условия договора:
- авария совершена на автомобиле, не указанном в полисе, или в период недействительности страховки, или водителем, не допущенным к управлению;
- нарушены правила оформления ДТП или работы со страховщиком;
- при оформлении договора предоставлены заведомо ложные сведения.
Нововведений в ОСАГО ждут в 2022 году
Руководитель центра управления страховым портфелем по ОСАГО СК «ВСК» Татьяна Кудрявцева сообщила «Интерфаксу», что «убытки по жизни и здоровью в ОСАГО по портфелю ее компании составляют относительно небольшое количество, но заметна тенденция к увеличению таких выплат и росту показателя средней выплаты».
Глава дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах» Виталий Княгиничев, комментируя тему, отметил, что «основная масса выплат в ОСАГО связана с причинением вреда имуществу в результате ДТП, и, как правило, выплаты по ущербу жизни и здоровью в ОСАГО связаны с крупными ДТП». По оценке Княгиничева, «пока в России уровень мошенничества в сфере страховых выплат по жизни и здоровью ниже, чем в Европе».
По данным департамента безопасности СК «РЕСО-Гарантия», основной схемой страхового мошенничества в этой сфере остается предоставление подложных документов.
«Как правило, это документы несуществующих уголовных дел, изготовленных несуществующими должностными лицами МВД, судов, медицинских учреждений, в отношении пострадавших либо не существующих, либо существующих в реальности, но не имеющих отношение ни к ДТП, ни к вреду здоровью», — сообщил «Интерфаксу» заместитель гендиректора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов.
«В общем объеме выплат по ОСАГО доля выплат по жизни и здоровью находится на уровне 4-5%, имеет тенденцию к росту. Причинами роста выплат следует считать улучшение информированности граждан и упростившуюся процедуру выплат», — продолжил он.
Решение об увеличении лимитов выплат в том числе зависит от правительства страны, считает Иванов (оно коснется всех бюджетных автопарков — прим. ИФ). Если такие поправки будут приняты, то, скорее всего, не в этом, а в следующем году. Он напомнил еще об одной отложенной новелле с изменениями в закон об ОСАГО, предусматривающей переход на выплаты без учета износа деталей автомобилей при расчете выплат. Ее появления также ожидают в новом законопроекте об ОСАГО, она также повлечет рост тарифов.
«Несомненно, все это приведет к увеличению цены полиса ОСАГО. Если говорить о влиянии отмены износа в выплатах, то повышение ожидается на уровне 35-40%. В случае увеличения лимита по жизни и здоровью до 2 млн рублей, с учетом прогнозируемой динамики обращений, рост может составить до 70%. При этом сдерживающим фактором роста средней премии по полису «автогражданки» останется жесткая конкуренция на рынке ОСАГО. Влияние конкуренции было неоднократно продемонстрировано: даже при росте цен на ремонт автомобилей средняя премия оставалась стабильной», — сказал Иванов.
По данным РСА, по итогам 1-го полугодия 2021 года более 94% водителей получили скидку по КБМ, а общее количество «аккуратных» водителей выросло на 3,3 млн человек. «Это косвенно свидетельствует об эффективности уже состоявшихся изменений системы тарификации в ОСАГО», — уверен Княгиничев из «Ингосстраха». Водители понимают, что аккуратная манера вождения приводит к снижению стоимости ОСАГО. На текущий момент, несмотря на комплексное улучшение ситуации, рынок все еще нуждается в дальнейшем реформировании, сохраняются «недотарифицированные» сегменты — это такси, общественный транспорт и грузовые ТС, принадлежащие физическим лицам, ситуация в этих сегментах уже «давит» на тарифы в ОСАГО, отметил представитель «Ингосстраха».
По данным РСА, за период с сентября по декабрь 2020 года, после начала действия очередного этапа реформы по индивидуализации тарифов ОСАГО, средняя премия оказалась немного ниже, чем в среднем за год, и составила 5410 рублей, это меньше показателей 2019 года. В 2019 году вступили в силу изменения к указанию Банка России о тарифах на ОСАГО, согласно которым тарифный коридор был расширен на 20% вверх и вниз. Теперь страховщики ОСАГО рассчитывают начать с регулятором новый тур переговоров о границах тарифного коридора в ОСАГО, они обращают внимание, что стоимость корзины основных запчастей в ремонте автомобиля растет несколько лет подряд в среднем на 0,9% в месяц. Новые границы ценового коридора в ОСАГО пока не обсуждались, но при корректировке должны будут учитываться предстоящие законодательные инициативы и их влияние. Предполагается, что работа будет вестись одновременно по всем направлениям.
По прогнозу агентства «Эксперт РА», общие сборы страховщиков ОСАГО в 2021 году могут увеличиться на 4-5% к уровню прошлого года. Сборы российских страховщиков ОСАГО в 2020 году, согласно данным Банка России, выросли на 2,4% по сравнению с 2019 годом и составили 220 млрд рублей.
От чего будет зависеть итоговый размер выплаты
Необходимо понимать, что максимальная выплата по страховке полагается далеко не каждому, кто является пострадавшим в ДТП. Если в результате ДТП причинен ущерб транспортному средству, то при расчете выплаты учитываю:
- цена деталей (запасные части);
- цена работы (при царапинах или сколах);
- услуги за работы на станции.
С недавнего времени выплата по полису может производиться не только в денежной форме, но и путем оплаты ремонтных работ на станции. В этом случае сумму ущерба выставляет станция, с которой у страховщика заключен договор. Никакие средства на руки клиент при этом не получает.
Если речь идет про выплату по здоровью, то в данном случае все решается персонально. При расчете выплаты учитываются:
- степень полученной травмы;
- оплата лечения;
- стоимость медикаментов.
Для подтверждения расходов потребуется предоставить все справки с медицинского учреждения и чеки, подтверждающие оплату. После получения документов компания перечисляет средства на личный счет потерпевшего.
Как рассчитывают денежную выплату по ОСАГО
При расчете компенсации учитывают стоимость деталей, которые необходимы для ремонта, и работу мастеров. На данный момент также возможно получить выплату в виде оплаты ремонта. Для этого сервис-центр оценивает цену ремонта и выставляет страховой компании счет.
В случае если автомобиль был полностью уничтожен и не подлежит восстановлению, максимальная сумма по-прежнему составляет 400 000 рублей. В этом случае сумму компенсации рассчитывают так: определяют рыночную стоимость подержанной машины после чего вычитают из нее сумму, которую можно выручить при продаже машины на разборку. Остаток, в размере, не превышающем максимальную страховую сумму, перечисляют на счет страхователя.
Если страховая компания занижает сумму выплаты или вовсе отказывается платить — бывают и такие случаи — придется обратиться к независимому эксперту. Для этого вам понадобится страховой договор, чек об оплате и официальное заключение, заверенное подписью и печатью. Эксперт составит заключение, которое нужно вновь передать в страховую. В случае повторного отказа, решать проблему придется через суд.
При выплате ущерба здоровью обращают внимание на степень полученной потерпевшим травмы, счет по оплате лечения и стоимость необходимых лекарств. Для получения страховки придется предоставить справки и чеки из медицинских учреждений.
В случае, если авария унесла жизнь потерпевшего, то выплата делится на две части: 475 000 непосредственно за жизнь и еще 25 000 на похороны. При этом страховая компания возмещает расходы на похороны только на основании документов о затратах на погребение.
Если сумма ущерба больше лимита
Когда реальный ущерб больше чем лимит страховки, то оплата производится не более лимита.
Однако есть случаи превышения:
- Если виновник заключил договор ОСАГО с увеличенным покрытием ущерба, то есть дополнительно застраховал свою ответственность. Условия такого договора страхователь и страховщик, в том числе сумма покрытия ущерба, оговаривается между собой сами;
- Если страховщик не уплачивает добровольно суммы по страховке, не выдает направление. Тогда потерпевший может взыскать сверх страхсуммы неустойку в размере не большей установленных лимитов. Получается, что максимальное возмещение ущерба при ДТП в 2018 году может увеличиваться на сумму неустойки. И предельный размер может достигнуть 1,6 млн. руб.
Можно ли рассчитать ущерб самому
В случае страхового случая автомобилист может самостоятельно рассчитать сумму положенной ему выплаты. Для этого онлайн-портал РСА предоставляет специализированный сервис. Клиент вводит все требуемые данные в форму и получает результат расчётов. Иногда требуется ввести специализированные данные, такие как: стоимость материалов, цену за работу специалиста сервиса, среднюю стоимость конкретной детали.
Данный калькулятор произведёт расчёт ремонта по ОСАГО без износа деталей и агрегатов автомобиля, он не учтёт всех нюансов ремонта, скрытых дефектов и не оценит качество деталей и запчастей предоставленного авто.
Основной его целью остаётся пересчёт стоимости выплаты или компенсации, которая представлена экспертами страховщика. Сумма получится примерная и ориентировочная. Если в документах, которые предоставила страховая компания, сумма сильно разнится с расчётами, то владелец вправе подать исковое требование в суд.
ОСАГО при ДТП: как получить выплату?
После ДТП потерпевшим важно подождать оформления документов для выплаты и не ремонтировать автомобиль до этого момента. Подавать документы в страховую лучше сразу после аварии и не затягивать с этим, особенно это касается выплат по Европротоколу (оформление ДТП без полицейских).
Потерпевшему за возмещением нужно будет обратиться в свою страховую компанию. Однако для этого должны быть выполнены все условия. Они указаны в ст.14.1 закона об ОСАГО:
- в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, участвовавшим в данном ДТП;
- ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.
Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если было ДТП без пострадавших
-
заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
-
документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
- документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
- согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
- извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
- копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством РФ.
Выплаты при обоюдной вине в ДТП
Обычно в данной ситуации, страховая платит деньгами, так как выплаты осуществляются, пропорционально степени вины в ДТП. Объясню далее в чем суть.
На основании абзаца 1, пункта 22, статьи 12, закона «Об ОСАГО», в случае обоюдной вины, страховая компания, осуществляет страховое возмещение в счет возмещения вреда, причиненного в результате ДТП, с учетом установленной судом, степени вины участников ДТП, соответственно у которых были на момент ДТП, действующие полисы ОСАГО.
Степень вины, установленная судом, может быть 40 на 60%, 30 на 70%, 50 на 50%.
Что это значит?
А значит, это то, что при обоюдной вине, каждый из участников ДТП, получит выплаты по ОСАГО, но в меньшем размере, чем реальный ущерб.
К примеру, столкнулись два автомобиля «А» и «Б». Вина в данном ДТП была признана обоюдной, так как оба участника, нарушили ПДД, что привело к столкновению. Степень вины автомобиля «А», была установлена в значении 60%, а вина водителя «Б», установлена значении 40%. Сумма ущерба автомобилю «А», составила 150000 рублей, но с учетом степени вины 60%, водитель автомобиля «А», получит только 40% от суммы ущерба, то есть в данном случае сумма составит 60000 рублей. Водитель автомобиля «Б», получил ущерб 200000 рублей, с учетом его степени вины в 40%, он получит 120000 рублей страхового возмещения.
А если степень вины, не установлена в судебном порядке, а есть только документы из ГИБДД, где указано, что вина обоюдная и оба участника ДТП, нарушили правила дорожного движения?
На основании абзаца 4, пункта 22, закона «Об ОСАГО», в случае если степень вины участников ДТП не установлена в судебном порядке, страховые компании должны возместить ущерб таким клиентам в равных долях, то есть по 50% от суммы ущерба, каждому. То есть если ущерб составил 320000 рублей, то к выплате 160000 рублей.
Так же, на основании пп. «Д», пункта 16.1, статьи 12, закона «Об ОСАГО», если вина в ДТП признана обоюдная, то соответственно суммы возмещения не хватит, чтобы полностью оплатить ремонт и страховая, прежде чем определиться с форматом возмещения ущерба, должна понять, готов ли клиент, доплатить за проведение полного ремонта на станции технического обслуживания, из своего кармана. Если клиент готов произвести доплату, то выдается направление на ремонт, а если клиент отказывается произвести доплату, то возмещение производится в денежной форме, в сумме соответствующей степени вины.
Стоит отметить, что здесь, максимальные выплаты ограничены лимитом страховой выплаты, то есть или 400000 рублей, или 100000 рублей, при оформлении ДТП по Европротоколу.
Выплаты по ОСАГО, в случае вреда здоровью или смерти потерпевшего
На основании пункта «А», статьи 7, закона «Об ОСАГО», максимальная выплата за вред здоровью, составляет 500000 рублей, каждом пострадавшему в результате ДТП, это может быть пешеход, или пассажир одного из транспортных средств, участников ДТП.
Это формальности, прописанные в законе и никого они особо не интересуют.
Скажу сразу, максимальную выплату в 500000 рублей, выплачивают в случае смерти пострадавшего. Это 475000 рублей, компенсация ущерба и 25000 рублей, это компенсация расходов на погребение.
Страховая сумма к выплате за ущерб, причиненный здоровью, рассчитывается исходя из правил расчета суммы страхового возмещения, при причинении вреда здоровью потерпевшего.
Самое интересное начинается, когда пострадавший получает выплаты по ОСАГО, в результате причинения вреда здоровью.
Верховный суд по данному вопросу, сделал очень интересные и выгодные для пострадавших разъяснения. Пострадавший в ДТП по здоровью, имеет полное право, получить страховое возмещение с каждого из страховщиков, независимо от количества участников ДТП, в котором он получил вред здоровью. Эта сумма будет считаться компенсационной. А вот уже дополнительные расходы, которые понес пострадавший, уже после ДТП, а именно расходы на лечение и восстановление, страховые участников ДТП, должны возместить солидарно, то есть в равных долях.
Это отражено в пункте 47, Постановления Пленума ВС РФ от 26 декабря 2017 г. N 58, где сказано:
47. В случаях, когда ответственность каждого из солидарных должников по отношению к потерпевшему застрахована разными страховщиками, при причинении вреда вследствие взаимодействия источников повышенной опасности третьему лицу страховщики возмещают вред солидарно (пункт 2 статьи 323, пункт 4 статьи 931 ГК РФ). Страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО, по каждому договору страхования (пункт 3 статьи 1079 ГК РФ и абзац одиннадцатый статьи 1 Закона об ОСАГО).
Фактически, там сказано, что если участников ДТП, было скажем три, и в ДТП получил вред здоровью один из пассажиров или водителей, то пострадавший, имеет право получить страховое возмещение за вред, причиненный здоровью, со всех страховых компаний, полисы которых, есть у участников ДТП.
К примеру, в ДТП участвовало 3 автомобиля, есть страховая 1, 2 и 3. Пострадавший может с документами, подтверждающими вред здоровью, имеет право обратиться в эти страховые компании, подав в каждую отдельных пакет документов и получить выплаты за вред здоровью, который будет рассчитан по правилам расчета суммы страхового возмещения, при причинении вреда здоровью потерпевшего. То есть, каждая страховая, должна возместить ущерб по данному страховому случаю. То есть, если по методике, сумма компенсации за вред здоровью составила 150000 рублей, то каждая страховая должна будет выплатить данную сумму, если страховых было 2, то выплаты будут 300000 рублей. Это очень грубо, но наглядно показывает, как будут происходить выплаты за вред здоровью.
А вот расходы, понесенные пострадавшим на восстановление здоровья, будут возмещены страховыми солидарно. То есть если расходов было на 120000 рублей, а страховых три, то каждая страховая, должна выплатить потерпевшему по 40000 рублей.
Это подтверждается не только разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, но также его решениями.
Ниже я приложил эти решения, Вы можете их скачать и изучить, они не большие, читаются легко и дают полное понимание ситуации.
Компенсационные выплаты в сложных случаях
Компенсационные выплаты, осуществляет только Российский Союз Автостраховщиков (РСА).
Вы сами можете изучить статью 18, закона «Об ОСАГО» и узнать, что же это за выплаты.
Их размер точно такой же, как указано в статье 7, закона «Об ОСАГО».
400000 рублей, каждому потерпевшему, чьему имуществу, был причинен материальный ущерб.
500000 рублей, каждому пострадавшему в результате ДТП, по здоровью.
Ниже я привел все случаи, в результате которых, можно смело обращаться за компенсационными выплатами в РСА.
За вред здоровью, РСА будет платить в следующих случаях:
- Страховая причинителя вреда или участника ДТП, признана банкротом;
- Отозвали лицензию у страховой компании;
- Не установлено лицо, причинившее вред (виновник скрылся с места ДТП);
- Если у виновника ДТП, или одного из участников, отсутствует полис ОСАГО.
Получение компенсации с РСА за вред, причиненный имуществу, в рамках ОСАГО, возможно в следующих случаях:
- Страховая компания потерпевшего, признана банкротом;
- Отозвали лицензию у страховой компании потерпевшего;
Собственно говоря, вопрос получения страхового возмещения с РСА, регулируется законодательством об ОСАГО.
Если Вам что-либо не понятно в данном вопросе, то можете попросить разъяснения у наших юристов.
В целом, здесь я все сказала, добавить нечего.
От чего будет зависеть итоговый размер выплаты
Необходимо понимать, что максимальная выплата по страховке полагается далеко не каждому, кто является пострадавшим в ДТП. Если в результате ДТП причинен ущерб транспортному средству, то при расчете выплаты учитываю:
- цена деталей (запасные части),
- цена работы (при царапинах или сколах),
- услуги за работы на станции.
С недавнего времени выплата по полису может производиться не только в денежной форме, но и путем оплаты ремонтных работ на станции. В этом случае сумму ущерба выставляет станция, с которой у страховщика заключен договор. Никакие средства на руки клиент при этом не получает.
Если речь идет про выплату по здоровью, то в данном случае все решается персонально. При расчете выплаты учитываются:
- степень полученной травмы,
- оплата лечения,
- стоимость медикаментов.
Для подтверждения расходов потребуется предоставить все справки с медицинского учреждения и чеки, подтверждающие оплату. После получения документов компания перечисляет средства на личный счет потерпевшего.
Стоит ли вообще заполнять извещение при ДТП?
Если мы напишем, что европротокол придётся составлять при любом ДТП, многие водители удивятся и подумают, что мы пишем какую-то ерунду. Но на самом деле, так и есть… Объясним, почему!
Европротокол — это не официальное название документа, а лишь «народное» определение способа оформления ДТП без участия ГИБДД. На самом же деле, потерпевшему или обоим водителям придётся заполнять извещение о ДТП. Именно так называется самокопирующийся бланк, который выдают страховщики при заключении договора ОСАГО.
И можно сказать, что это самое извещение необходимо заполнять всегда, при любом происшествии – по крайней мере, потерпевшему, намеренному обратиться по страховому случаю за возмещением по ОСАГО. Почему так?