Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Налог на вклады в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Выгодная ли это инвестиция? Определенно да, если у вас есть какая-то крупная цель, которая требует продолжительного по времени накопления денег. Например, вы хотите сменить машину на автомобиль более высокого класса, либо планируете улучшить жилищные условия, либо отправить ребенка учиться за границу и т.д.
Депозит «Госстраховский VIP»
Вклад для крупных вложений с минимальной суммой вклада от 1 000 000 рублей:
|
Валюта вклада |
Рубли РФ, доллары США, евро |
|
Срок вклада |
От 91 до 732 дней |
|
Процентная ставка |
рубли — до 6,90 %, доллары — до 2,70 %, евро — до 0,60 % |
|
Минимальная сумма |
1 000 000 рублей или 15 000 долларов / евро |
|
Пополнение |
Нет |
|
Частичное снятие |
Нет |
|
Выплата процентов |
В конце срока |
|
Капитализация |
Нет |
|
Досрочное расторжение |
По ставке 0,001 % годовых |
Депозит «Универсальный»
Комфортный вклад с возможностью управлением своими сбережениями в течении всего срока:
|
Валюта вклада |
Рубли РФ, доллары США, евро |
|
Срок вклада |
367 дней |
|
Процентная ставка |
рубли — до 5,40 %, доллары — до 1,10 %, евро — 0,15 % |
|
Минимальная сумма |
30 000 рублей или 500 долларов или 500 евро |
|
Пополнение |
Да |
|
Частичное снятие |
Да |
|
Выплата процентов |
Ежемесячно |
|
Капитализация |
Да |
|
Досрочное расторжение |
По ставке 0,001 % годовых |
Вклады в РГС банке для физических лиц: плюсы и минусы в 2021 году
Основная задача банковского вклада – хранить ваши деньги в надежном месте и приумножать их. Банк платит вам за то, что пользуется вашими средствами, а вы по окончании договора забираете изначально вложенную сумму с процентами.
Давайте рассмотрим плюсы:
- Вклад – это самой простой вид вложения средств. Вам не нужно обладать специальными навыками и знаниями как, например, при вложении денег в акции.
- Вклад – это еще и самая надежная инвестиция, которая не имеет практически никаких рисков. Ведь ваши денежные средства будут застрахованы государством в размере 1,4 миллиона рублей. Даже если банк по невероятно плохому сценарию потеряет свою лицензию и закроется, государство возместит ваши потери в указанном размере в полном объеме.
- Вклад – это гарантия. Вы точно знаете, сколько прибыли вы получите, и в какие сроки. Ни в одном другом способе инвестирования у вас такого не будет.
- Вы храните деньги в надежном месте и не тратите их. За каждый день нахождения в банке, вы получаете проценты, т.е. деньги не лежат просто так, они работают.
Есть ли минусы? Да, их мы тоже озвучим:
- Небольшая процентная ставка, соответственно, низкая доходность. По тем же акциям возможная прибыль будет в раз больше, но и риски тоже велики.
- У вас будет срок действия договора, в течение которого деньги должны находиться в банке. Если вы их снимаете раньше, вы теряете накопленные проценты.
- Если вы храните очень большую сумму, которая превышает гарантированную, то при отзыве у банка лицензии, вы получите только 1,4 миллиона, а остальное возможно получить только в порядке очередности после реализации имущества банка.
Какие можно выводы сделать? Вклад – это удобный способ накопления, который имеет минимальные риски, и действительно помогает накопить на определенную цель, либо просто получать стабильный дополнительный доход. Конечно, он не так велик, как вы могли бы получить прибыль от вложения в золото, акции или иные ценные бумаги, но зато все максимально надежно и прозрачно.
Действующие до изменений нормы
До утверждения закон 63-ФЗ применялись иные нормы. Напомним, что с 01.01.2021 доходы физлиц по вкладам должны были облагаться НДФЛ. Объектом обложения являлся не сам вклад в том или ином российском банке, а совокупный процентный доход, который выплачивался гражданину (физлицу) за соответствующий календарный год (за вычетом необлагаемой суммы данного процентного дохода).
Таким образом, вкладчики-физлица должны были в первый раз заплатить налог в 2022-м году с дохода по вкладам, полученного ими в 2021 году. Причем к этим вкладчикам относились только те, кто заработал в 2021-м на процентах больше 42 500 руб. Эту сумму определяют так:
1 млн. р. х ключ. ставку ЦБ (на 01.01 того года, в котором получен доход)
На 01.01.2021 ставка равнялась 4,25%, следовательно, предельный минимум, который не включался в налог, составлял тогда 42 500 руб. (1 млн. х 4,25%). Соответственно, физлица, чей процентный доход был больше этого минимума, должны были заплатить НДФЛ в 2022 году по ставке 13%. Далее, поскольку на 01.01.2022 ставка ЦБ достигла 8,5%, предельный минимум на 2023 год, не подпадающий под НДФЛ, составил уже 85 000 руб. Но в марте 2022 года был принят закон № 63-ФЗ, поэтому ситуация с уплатой налога поменялась.
Стоит только зайти на сайт банка в раздел “Вложить и сохранить”, как система тут же предлагает подобрать для нас наиболее приемлемый вклад. Что ж, попробуем довериться системе и сделать это.
Итак, наводим курсор на вкладку “Вложить и сохранить” и далее выбираем “Вклады” из выпадающего списка. На открывшейся странице жмем “Подобрать вклад” с надеждой, что банк не подведет нас и предложит действительно стоящий продукт.
Вводим желаемую сумму и выбираем срок из списка. Сроки можно выбрать следующие (в днях):
- 91;
- 181;
- 271;
- 367;
- 733;
Справа указываем желаемые опции:
- нужно ли, чтобы вклад имел возможность пополнения и снятия средств;
- депозит должен быть с ежемесячным начислением процентов или с другой периодичностью.
Если ввести, к примеру:
- сумма – 50 тыс.;
- срок – 367 дней;
- с пополнением и частичным снятием.
Отличный вариант для неработающих людей получить неплохую дополнительную прибыль. Начисленные проценты по депозиту будут переводиться каждый месяц на банковскую карту или активный счет. Особенность — банковский продукт открывается только при представлении личного удостоверения пенсионера. К льготным категориям отнесены:
- Люди, не работающие по возрасту.
- Инвалиды.
- Утерявшие кормильца.
- Имеют удостоверение участника ВОВ.
- Участники боевых действий как на территории СССР, так и в РФ.
- Социальная пенсия.
- Пенсионеры военнослужащие и т.д.
Клиенты имеют право пополнять счет, правда, сумма не может быть меньше 5 000 руб. и провести транзакцию нужно не позже трех месяцев до окончательной выплаты процентов.
Вклад в рублях стартует от 1 000 руб., приносит доход:
- 367 до 732 дней — 6,8%
- 181 до 366 — 7,6%
В евро нужно вложить не меньше 50 на срок от 181 до 732 дней Ставка — 0,35%.
В американской валюте на 50$:
- 367 до 732 дней — 1,4%
- 181 до 366 — 1,4%
Особенность — небольшая первоначальная сумма и высокий процент на короткий срок.
Проценты по вкладам Росгосстрах банка
Больше всего прибыли можно извлечь, если оформить неклассический вклад под названием Инвестиционный. Доходность по нему достигает 8,5 % в год, но за счет чего?
В целом, оформление этого продукта нестандартное, но и отдача соответствующая. Ведь ставка фиксированная и не зависит вообще ни от чего – 8,5 % в год при любых обстоятельствах. Подробности уточняйте по номеру горячей линии.
И если по первому депозиту вложить нужно как минимум 1 млн. рублей, по второму – всего лишь 5 тысяч. Выбирать, в любом случае, вам.
Наконец, небольшая доходность по вкладам с большими возможностями. Если условиями предусмотрено пополнение в течение срока, или частичное снятие, или льготные условия досрочного расторжения, на высокую ставку рассчитывать не стоит, но приглядеться к таким продуктам все же нужно.
К ним относятся:
- Росгосстрах банк вклад Накопительный (ставка 7 %);
- Универсальный ВИП (ставка 7,3 %);
- Универсальный (ставка 7,2 %).
Калькулятор вкладов Росгосстрах Банка
- Пополнения вклада: Нет
- Досрочное расторжение договора: по ставке до востребования
- Частичное снятие: Нет
- Автопролонгация: Нет
- Вклад для пенсионеров: Нет
- Мультивалютный вклад: Нет
- Капитализация процентов: Нет
- Выплаты/начисления процентов: в конце срока вклада
- Пополнения вклада: Нет
- Досрочное расторжение договора: по ставке до востребования
- Частичное снятие: Нет
- Автопролонгация: Да
- Вклад для пенсионеров: Нет
- Мультивалютный вклад: Нет
- Пополнения вклада: Да возможно, но есть ограничения: срок внесения пополнения не позднее, чем за 3 месяца до окончания срока вклада
- Досрочное расторжение договора: по ставке до востребования
- Частичное снятие: Нет
- Автопролонгация: Да
- Вклад для пенсионеров: Нет
- Мультивалютный вклад: Нет
Какие вклады Банк Росгосстрах предлагает физическим лицам в 2021 году
Специальная программа Росгосстрах банка для владельцев автомобилей.
Валютный калькулятор, калькулятор валют
Вклады в Росгосстрах банке для физических лиц
Повышенная процентная ставка за счет капитализации процентов, небольшой первоначальный взнос и ежемесячные выплаты. Можно вносить дополнительные суммы на счет, а также тратить в пределах остатка.
Предложение не для всех, а только для действующих вкладчиков банка, либо тех, кто держал здесь ранее вклад или карту. Новые клиенты «с улицы» оформить такой накопительный счет не смогут.
Вы сами выбираете нужные вам тарифы – чем больше срок и меньше дополнительных опций, тем выше процентная ставка. Также можно выбрать, нужна вам капитализация или нет, период размещения также подбираете под себя. Если оформить вклад онлайн, доходность будет выше.
При оформлении вклада в офисе банка снижается ставка. Также она понизится в том случае, если вы хотите снимать деньги или наоборот, вносить их. Это дополнительные опции.
Росгосстрахбанк предоставляет возможность разместить срочный сберегательный вклад в национальной валюте без возможностей увеличения основной суммы и изъятия денег в частичном объёме. Открыть вклад можно только в рамках комплексной программы – при одновременном оформлении полиса накопительного и/или инвестиционного страхования жизни.
Особенности вкладов. При размещении вклада в Росгосстрахбанке клиенту нужно обратить внимание на следующие особенности программы:
- Начисленные проценты выплачиваются единовременно в конце срока действия договора;
- Максимальная допустимая сумма зависит от суммы взноса при оформлении страхового полиса;
- Получить выписку по вкладу можно в любом подразделении Банка, имея при себе идентифицирующий личность документ;
- При оформлении вклада клиент получает бесплатное СМС-информирование;
- Вклады в Банке не подлежат автопролонгации на условиях первичного договора – продление возможно на условиях бессрочного вклада;
- Допускается преждевременное расторжение договора, при этом производится пересчёт начисленных процентов в соответствии с минимальной ставкой;
- Клиент вправе разместить в Банке любое количество вкладов одновременно;
- В отделении Банка можно оформить доверенность на разовое или постоянное осуществление операций по управлению вкладом, а также завещательное распоряжение относительно хранящихся на счету вклада средств. За оформление документов Банк не взимает плату.
Как открыть вклад? Разместить вклад в Росгосстрахбанке можно исключительно при визите в отделение. Перечень подразделений Банка, предоставляющих возможность оформить инвестиционный продукт и сопутствующий вклад, представлен на официальном сайте. При заключении договора клиенту необходимо иметь при себе общегражданский паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, к примеру, удостоверение военнослужащего или временное удостоверение личности гражданина РФ. На сайте Банка можно заполнить онлайн заявку на предварительную консультацию по телефону.
Закрытие вклада и возврат денег. Вклад в Росгосстрахбанке закрывается в последний день срока действия договора по востребованию клиента, при этом производится возврат основной суммы и начисленных процентов. При не востребовании вклада он продлевается под более низкую процентную ставку. Закрыть вклад клиент может досрочно, при преждевременном расторжении договора начисленные проценты пересчитываются по минимальной процентной ставке.
Это наиболее выгодный вариант для вкладчиков, так как депозит имеет высокие процентные ставки. Но чтобы получать большой процент, человек должен и хорошо вложиться, ведь минимум для открытия здесь 1 000 000 рублей, 15 000 долларов/евро. Приходные и расходные операции запрещаются, а проценты начисляются в конце срока, согласно ставке:
| Валюта | Период действия (дни) | ||
|---|---|---|---|
| 91-180 | 181-366 | 367-732 | |
| Рубли | 6.0% | 6.0% | 5.05% |
| Доллары | 0.7% | 1.5% | 1.7% |
| Евро | 0.01% | 0.01% | 0.01% |
Калькулятор вкладов Росгосстрах Банка
- Пополнения вклада: Нет
- Досрочное расторжение договора: по ставке до востребования
- Частичное снятие: Нет
- Автопролонгация: Нет
- Вклад для пенсионеров: Нет
- Мультивалютный вклад: Нет
- Капитализация процентов: Нет
- Выплаты/начисления процентов: в конце срока вклада
- Пополнения вклада: Нет
- Досрочное расторжение договора: по ставке до востребования
- Частичное снятие: Нет
- Автопролонгация: Да
- Вклад для пенсионеров: Нет
- Мультивалютный вклад: Нет
- Пополнения вклада: Да возможно, но есть ограничения: срок внесения пополнения не позднее, чем за 3 месяца до окончания срока вклада
- Досрочное расторжение договора: по ставке до востребования
- Частичное снятие: Нет
- Автопролонгация: Да
- Вклад для пенсионеров: Нет
- Мультивалютный вклад: Нет
- Пополнения вклада: Да возможно
- Досрочное расторжение договора: по ставке до востребования
- Частичное снятие: Да возможно
- Равен минимальной сумме вклада: 0
- Автопролонгация: Да
- Вклад для пенсионеров: Нет
- Мультивалютный вклад: Нет
Независимо от вида выбранного вклада клиент может в любой момент потребовать от банка расторжения договора и снятия денежных средств со счета.
Банк обязан выполнить эти требования. Но при этом необходимо учитывать, что процентные начисления на срок пользования вкладом будут пересчитаны в сторону уменьшения, поскольку при досрочном снятии ставки по вкладам снижаются до 0,01-0,001%, в зависимости от вида продукта.
Поэтому клиент при досрочном расторжении фактически получит только первоначальную сумму взноса и нулевой доход, а с учетом инфляции — убыток.
Поэтому если у вкладчика нет возможности вкладывать суммы на долгий срок и дожидаться окончания периода вклада, то ему следует выбирать или вклад «Накопительный», где предусмотрено досрочное снятие по адекватным процентам (от 0,1% до 7,5%), или выбирать продукты с ежемесячной выплатой начислений по процентам. Суммы будут переводиться на текущий счет клиента или на СКС.
Тарифы по оплате услуг, предоставляемых физическим лицам
Вклады в Росгосстрах банке для физических лиц
Вы получите дополнительный доход от инвестиционного продукта, причем выплаты будут идти ежеквартально. И к ним вы сможете получить налоговый вычет на законных основаниях. То есть у вас будет и страховая защита жизни и здоровья, и прибыль.
Для того чтобы открыть вклад, нужно оформлять дополнительный инвестиционный продукт. Вам нужно внести двукратную сумму взноса при оформлении ИСЖ и вклада. Для начисления процентов нужно держать на счету от 50.000 до 50.000.000 рублей.
Повышенная процентная ставка за счет капитализации процентов, небольшой первоначальный взнос и ежемесячные выплаты. Можно вносить дополнительные суммы на счет, а также тратить в пределах остатка.
Предложение не для всех, а только для действующих вкладчиков банка, либо тех, кто держал здесь ранее вклад или карту. Новые клиенты «с улицы» оформить такой накопительный счет не смогут.
Как открыть вклады в Росгосстрах банке для физических лиц
-
- Москва
- Санкт-Петербург
- Новосибирск
- Екатеринбург
- Нижний Новгород
-
- Казань
- Челябинск
- Омск
- Самара
- Ростов-на-Дону
-
- Уфа
- Красноярск
- Пермь
- Воронеж
- Волгоград
-
- Краснодар
- Саратов
- Тюмень
- Тольятти
- Ижевск
-
- Барнаул
- Ульяновск
- Иркутск
- Хабаровск
- Ярославль
| % | Вклад | Капитализация процентов | Пополнения вклада | Частичное снятие | Подробнее |
|---|
Росгосстрахбанк предлагает депозиты для физических лиц. Срочные вклады можно оформлять в рублях, иностранной валюте ($, €), в линейке есть банковские программы мультивалютные.
Вклад может быть с ежемесячным капитализированием процентов, с возможностью выполнения расходных операций и довнесения средств. В линейке предложений комбинированные программы с дополнительной доходностью от размещенных в ПИФах средств.