Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить машину на кредит или залог в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда вы покупаете подержанный автомобиль, требуйте, чтобы в договоре о купле-продаже был пункт, в котором указано, что продавец гарантирует юридическую чистоту машины, объясняет автоюрист Дмитрий Славнов. Тогда оспорить сделку в суде будет проще. Еще вариант — перестраховаться и заключить сделку у нотариуса.
Зачем нужен реестр нотариальной палаты
Введение института регистрации залогов движимого имущества и создание для этой цели реестра ФНП — действия по защите:
- прав залогодержателей,
- третьих лиц.
Своевременная передача информации в базу данных нотариата и проверка статуса залогов обеспечивают защиту от недобросовестных заемщиков и для кредиторов, и для покупателей имущества.
Какие способы применяются для подачи сведений в ФНП:
- Предоставить данные на ресурс имеет право как юридическое, так и физическое лицо.
Единственное ограничение: заявления на любое изменение сведений о залоге автомобиля и других видов движимого имущества, поданные через портал, необходимо подписывать с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).
- В отсутствии ЭЦП, гражданин может внести изменения через нотариуса, подав заявление в бумажном виде. Форму для заполнения предоставляет нотариус.
- Для юридических лиц открыт еще один путь обмена данными с реестром — через защищенные каналы связи.
Нотариус обязан зарегистрировать поданное заявление немедленно после его подачи. Уведомлению о залоге в реестре присваивается уникальный регистрационный номер, который затем используется во всех случаях, касающихся изменений состояния залога.
Последствия приобретения авто с ограничениями
Запрет на регистрационные действия означает, что машину нельзя будет поставить на учет. Формально договор купли-продажи будет заключен, так как приобретатель сам идет в ГИБДД с договором и документами на авто. Но в органе ему будет отказано по причине наличия запрета.
Дальнейшее развитие событий зависит от того, является ли гражданин добросовестным приобретателей. Возможны следующие варианты:
- Покупатель не проверил машину перед покупкой. В таком случае он точно не поставит машину на учет. У него останется возможность расторгнуть договор с продавцом.
- Покупатель выполнил все проверки. Ситуация возможна, если приобретатель не просто проверил данные на сайте, но и получил все справки — в ГИБДД и нотариальной палате об отсутствии зарегистрированных залогов. Это возможно, если ограничения не было на момент заключения договора, оно появилось уже после.
Нюансы покупки или продажи машины с обременением
Недобросовестные автовладельцы часто пытаются продать имущество, зная о наличии ограничения. Они желают получить крупную сумму, оставшись собственниками машины. Если же человек не преследует корыстные цели, то он должен оповестить покупателя о наличии обременения, а иначе может быть возбуждено уголовное дело о мошенничестве.
Иногда банки разрешают продажу машины, которая находится в залоге, если продавец обязуется с полученных средств погасить долг. Но покупателю придется довериться второму участнику сделки. Если гражданин не желает покупать машину с обременением, то учитываются следующие правила:
- у продавца запрашивается полная документация на автомобиль, в которую включается ПТС и СТС, так как если машина находится в залоге, то у автовладельца отсутствуют эти бумаги;
- желательно покупать имущество, которое эксплуатировалось больше трех лет, так как стандартно автокредиты оформляются на этот период времени;
- если продавец не хочет передавать потенциальному покупателю сведения о себе или машине, то он скрывает важную информацию, поэтому целесообразно отказаться от заключения сделки.
Если покупатель узнает, что на авто имеется ограничение, то нужно потребовать от продавца его снятия. Нередко граждане погашают кредит или долги, но при этом обременение автомобиля остается, что связано с загруженностью приставов или других государственных служащих. Специалисты не рекомендуют покупать авто по доверенности, так как если продавец умрет, то этот документ потеряет юридическую силу, поэтому машина перейдет по наследству отпрыскам собственника.
Когда гражданин принимает решение приобрести машину с обременением, то наличие ограничения необходимо указывать непосредственно в тексте договора купли-продажи. Приводятся действия, которые должны выполняться продавцом в течение ограниченного времени, чтобы снять залог, арест или запрет на регистрацию. Если имеется непогашенный долг, то допускается снижение платы за автомобиль, чтобы покупатель самостоятельно погасил кредит.
Даже если порядочность и честность продавца не вызывает сомнений, просто необходимо перед покупкой транспортное средство проверить на обременение. Тем более стоит это сделать если:
- предыдущий хозяин авто владеет им меньше, чем 3 года (как правило, средний срок кредита на покупку машины – 5-7 лет), если по каким-то причинам продают практически новые машины и при этом у продавца нет ПТС, то проверка обременений – начальный этап сделки;
- цена явно занижена;
- если продавец не предоставляет оригинал техпаспорта (очень часто этот документ банк оставляет у себя до того момента, пока не будет погашен кредит);
- если продавец автомобиля отказывается предоставлять свои данные (паспорт, страховку и прочие документы, которые могут понадобиться в юридическом оформлении сделки).
Как снять ограничения на автомобиль
В ситуации, когда недобросовестный хозяин не сообщил вам перед покупкой о существующем запрете, эксперты советуют узнать, что стало причиной карательных санкций и какой госорган инициировал их наложение. Ксерокопию постановления должны выдать в МРЭО.
Далее все зависит от указанной в документе даты. Если вы приобрели автомобиль раньше, чем было наложено взыскание на предыдущего хозяина, необходимо написать в ФСПП заявление с просьбой снять ограничение и представить бумаги, которые послужат подтверждением вашего права собственности (ДКП). Во многих случаях для снятия запрета этого бывает достаточно. Правда, гарантировать то, что это произойдет сию же минуту, никто не может. От незадачливых покупателей можно услышать немало историй как со счастливым, так и с печальным концом: у кого-то на снятие ограничений уходит день, а у кого-то – не один месяц или даже годы. В любом случае, если представители ФССП игнорируют ваши обращения, обращайтесь за помощью в суд.
Внесение данных о залоге автомобиля в реестр
Данные в реестр заносятся в следующем порядке:
- Гражданин покупает транспорт в кредит, закладывает имущество в ломбарде или берет в банке или у иного лица кредит под залог автомобиля;
- Одновременно с договором займа или кредитным договором Кредитор и Заёмщик подписывают договор залога автомобиля;
- С пакетом документов и документами на заложенный автомобиль стороны договора посещают нотариуса, которого уведомляют о состоявшейся сделке по залогу автомобиля. Нотариус вносит информацию о залоге автомобиля в реестр залогов движимого имущества, о чем выдает сторонам соответствующее уведомление. Указанная информация автоматически появляется и в базе ГИБДД.
Сайт Штрафы ГИБДД онлайн предлагает онлайн проверку нахождения автомобиля в реестре залогов Федеральной нотариальной палаты России по VIN коду. Указанная проверка проводится бесплатно, без регистрации.
Достоверно проверить автомобиль на обременения при покупке
Угоны и розыск
Реальный пробег
Случаи ДТП
Кол-во владельцев
Работа в такси
Залоги
Аресты
Пример отчета
Угоны и розыск
Реальный пробег
Случаи ДТП
Кол-во владельцев
Работа в такси
Залоги
Аресты
ФССП
Федеральная служба судебных приставов
ГИБДД
Государственная Инспекция Безопасности Дорожного Движения
ФТС
Федеральная таможенная служба
ВАС
Высший арбитражный суд
ФНП
Федеральная Нотариальная Палата
Автодилеры
Официальные дилеры по продаже автомобилей
РСА
Российский Союз Автостраховщиков
НБКИ
Национальное Бюро Кредитных Историй
Страховые компании
Ведущие участники рынка страхования
Банки
Финансовые организации
В наше время существует вероятность попасться на проблемное авто. Чтобы проверить автомобиль на обременения при покупке, необходимо, зная ВИН (VIN) код или гос.
номер, пробить его по всем базам при помощи официального сайта «АвтоВин».
Полная проверка, в режиме онлайн поможет узнать, есть ли на машине обременения или нет, укажет наличие нарушений в ГИБДД, также на сайте можно бесплатно увидеть краткий отчет.
Решить вопрос имеющихся обременений на приобретенном авто после заключения договора купли-продажи довольно сложно. Для урегулирования сложившейся ситуации придется:
- обращаться в суд;
- нанимать адвоката;
- тратить личное время;
- ограничить использование машины, вплоть до полной ее конфискации.
- Модель, технические характеристики, год выпуска
- Комплектация
- Фотографии автомобиля с разных источников
- Участие в ДТП
- Залоги
- Работа в такси
- Розыск
- Ограничения ГИБДД
- История регистрационных действий
- Пробеги
- Статус владельца
- Таможенная история
- Утилизация
- Действующее ОСАГО
- История техосмотров
- Модель, технические характеристики, год выпуска
- Комплектация
- Фотографии автомобиля с разных источников
- Участие в ДТП
- Залоги
- Работа в такси
- Розыск
- Ограничения ГИБДД
- История регистрационных действий
- Пробеги
- Статус владельца
- Таможенная история
- Утилизация
- Действующее ОСАГО
- История техосмотров
Как проверить автомобиль на обременение, мы подробно рассмотрим далее. Сейчас представим наиболее распространенные виды обременений в отношении машин:
- Автокредит. При подписании соответствующего кредитного договора с банком покупатель выдвигает в качестве залога приобретаемый им автомобиль и ПТС на него. Срок выплаты такого займа, как правило, составляет 3-5 лет. Поэтому, если вы приобретаете кредитный автомобиль со сроком нахождения у прежнего владельца меньше данного, это должно насторожить вас. Как и отсутствие у продавца техпаспорта на автомашину.
- Залог. Если автомобиль был оформлен в качестве залога (например, для взятия кредита), то недобросовестного продавца выдаст неполный пакет документ на транспортное средство, будет подозрительно заниженная стоимость машины, срок владения авто менее 3 лет.
- Арест. Такая мера устанавливается в отношении авто в случае, когда должник игнорирует вынесенное в его отношении судебное решение, возводит препятствия для его воплощения в жизнь.
- Неуплата штрафов, алиментов, коммунальных платежей, налоговых сборов, наличие задолженности перед финансовыми государственными учреждениями. Если в таких случаях продавец выступает злостным неплательщиком, то по судебному решению также могут вводиться меры по ограничению распоряжения его собственностью.
- Аренда. Ваш продавец может только эксплуатировать машину, но не являться ее собственником. В частности, в его договоре аренды прописан пункт, запрещающий продажу, дарение ТС.
Где найти сведения об обременении?
В обязанности гражданина, продающего транспортное средство, входит предоставление покупателю всех документов, имеющих отношение к данному автомобилю.
К ним относятся:
- Паспорт транспортного средства;
- Техпаспорт (СТС).
Оба документа должны отвечать ряду обязательных требований. В противном случае проведение сделки окажется невозможным:
- В паспорте авто должны содержаться сведения о её владельце, аналогичные паспортным данным продавца;
- В оригинале ПТС должно присутствовать пространство, где будет вписана новая информация;
- Не должно быть препятствий для постановки автомобиля на учёт.
После проверки документов, предоставленных продавцом, в интересах покупателя самостоятельно убедиться в достоверности всех сведений. Для этой цели можно использовать открытые базы данных государственных интернет-ресурсов. Наиболее востребованным вариантом является сайт Росреестра, позволяющий узнать о том, какие действия предпринимались бывшим владельцем транспортного средства.
Единственное, что требуется знать для заполнения формы запроса, это госномер авто и его марку.
Когда будет известна персональная информация о продавце, включающая данные его паспорта, покупатель получает возможность убедиться в наличии или отсутствии следующих обременений:
- Нарушения ПДД, повлёкшие наложение административного штрафа, лишения права управления транспортным средством, начало судопроизводства.
- Документ о купле-продаже транспортного средства, вторым участником которого является прежний собственник автомобиля. Он позволит не опасаться того, что обременение может быть наложено при предыдущем владельце.
Принятие окончательного решения о покупке транспортного средства, должно производиться с учётом истории данного автомобиля. К сожалению, далеко не все покупатели следуют этой рекомендации, принимая во внимание лишь стоимость транспорта и его индивидуальные характеристики. Зачастую, результатом становятся неприятные сюрпризы в виде обременения, «доставшиеся в наследство» от прежнего владельца.
Способы проверки авто
Для того чтобы проверить наложено ли на ТС обременение и насколько законна предстоящая сделка КП, нужно посетить отделение ГИБДД с целью получения информации из базы данных. В ней указаны сведения о розыске, угоне и ограничительных мерах, наложенных органами правопорядка. Второй вариант — лично обратиться в ФССП к приставу-исполнителю и узнать необходимые данные по конкретному автомобилю. Не менее эффективным считается посещение следующих онлайн ресурсов:
- Сайт ФССП;
- Официальный сайт ГИБДД;
- Сайт Автокод. Данный ресурс является официальным порталом Правительства Москвы. Пользователю следует зарегистрироваться для того, чтобы получить исчерпывающий набор данных;
- Сайт ФНП. Здесь предоставляется выписка из реестра уведомлений о заложенном движимом имуществе.
В большинстве случаев для работы с указанными интернет сайтами пользователь должен ввести определенные сведения из ПТС. Это может быть VIN-код или номер кузова, имя и фамилия собственника, номер СТС или госномер автомобиля. Например, для проверки на официальном ресурсе ГИБДД необходимо выполнить следующий алгоритм действий:
- Зайти на сайт государственных или правоохранительных органов, ссылка на который указана выше.
- Ввести VIN-номер кузова/шасси в указанную строку. Следует выбрать цель проверки: история регистрации в ГИБДД, участие в ДТП, наличие ограничений, розыскные мероприятия. Нажать синюю строку «Запросить проверку».
- Дождаться обработки сведений, которая займет некоторое время — от 5 до 15 минут. Результат отобразится в верхней части страницы в специальном поле.
Окончательное решение о приобретении автомобиля покупатель должен принимать только при учете истории желанного ТС. Однако не каждый человек пользуется указанной рекомендацией, обращая внимание лишь на цену авто, его техническое состояние и хвалебные обещания продавца. Это становится причиной множества проблем с приобретенным автомобилем. Как снять ограничения с транспортного средства?
Как снять обременение, наложенное в связи с кредитом?
Самая частая причина наложения обременения на автомобиль – это его покупка в кредит продавцом. Дело в том, что пока кредит за транспортное средство не погашен, автомобиль, по сути, является имуществом собственника лишь частично. И до тех пор, пока сумма кредита не будет выплачена полностью, распоряжаться её в полном объеме владелец не имеет права. И, конечно же, собственник не может продавать авто, на котором лежит обременение в виде долга.
Для того, чтобы снять обременение, наложенное на автомобиль банком, нужно сделать всего одну вещь – полностью погасить кредит. При этом сделать это можно как в стандартном порядке, так и с помощью разовой досрочной выплаты. Как только вы погасите весь долг, обратитесь в ГИБДД и предъявите квитанцию о полном погашении кредита. Обременение так же может быть снято самим банком, но только в том случае, если у вас с ним имелась об этом предварительная договоренность.
Стоит отметить, что это обременение можно снять на время в случае продажи автомобиля. В этом случае собственник должен подать в банк прошение о разрешении смены собственника. Кроме того, покупатель так же должен подтвердить, что он готов продолжить выплату кредита после того, как машина перейдет к нему. Как только перерегистрация авто будет произведена, обременение снова обретет силу.
Если автомобиль находится в залоге, то его так же не рекомендуется приобретать, так как если залогодержателем выступает банк, то в случае отказа заемщика выплачивать средства, банковское учреждение имеет право конфисковать машину.
К признакам того, что машина находится в залоге, относится:
- в страховом полисе должны иметься сведения о банке, выдавшем автокредит;
- у продавца нет оригинала паспорта машины, поэтому он предоставляет только дубликат, получение которого осуществляется быстро и легко, но такая ситуация явно говорит о том, что машина находится в залоге;
- со дня, когда продавец сам купил транспортное средство, прошло достаточно мало времени, поэтому велика вероятность, что он пользовался автокредитом для покупки данной машины, поэтому желает продать ее для погашения кредита или иных целей;
- машина была куплена с использованием специального договора комиссии, причем узнать данную информацию можно из паспорта автомобиля;
- заниженная стоимость машины явно говорит о том, что владелец желает продать ее как можно быстрее, поэтому требуется тщательно изучить все особенности такой сделки;
- не предоставляются продавцом документы, которые выдавались ему при приобретении авто в автосалоне.
Таким образом, если имеются вышеуказанные признаки, то велика вероятность, что машина находится в залоге, поэтому покупать ее нецелесообразно.
Достоверно проверить автомобиль на обременения при покупке
Угоны и розыск
Реальный пробег
Случаи ДТП
Кол-во владельцев
Работа в такси
Залоги
Аресты
Пример отчета
Угоны и розыск
Реальный пробег
Случаи ДТП
Кол-во владельцев
Работа в такси
Залоги
Аресты
ФССП
Федеральная служба судебных приставов
ГИБДД
Государственная Инспекция Безопасности Дорожного Движения
ФТС
Федеральная таможенная служба
ВАС
Высший арбитражный суд
ФНП
Федеральная Нотариальная Палата
Автодилеры
Официальные дилеры по продаже автомобилей
РСА
Российский Союз Автостраховщиков
НБКИ
Национальное Бюро Кредитных Историй
Страховые компании
Ведущие участники рынка страхования
Банки
Финансовые организации
В наше время существует вероятность попасться на проблемное авто. Чтобы проверить автомобиль на обременения при покупке, необходимо, зная ВИН (VIN) код или гос.
номер, пробить его по всем базам при помощи официального сайта «АвтоВин».
Полная проверка, в режиме онлайн поможет узнать, есть ли на машине обременения или нет, укажет наличие нарушений в ГИБДД, также на сайте можно бесплатно увидеть краткий отчет.
Решить вопрос имеющихся обременений на приобретенном авто после заключения договора купли-продажи довольно сложно. Для урегулирования сложившейся ситуации придется:
- обращаться в суд;
- нанимать адвоката;
- тратить личное время;
- ограничить использование машины, вплоть до полной ее конфискации.
- Модель, технические характеристики, год выпуска
- Комплектация
- Фотографии автомобиля с разных источников
- Участие в ДТП
- Залоги
- Работа в такси
- Розыск
- Ограничения ГИБДД
- История регистрационных действий
- Пробеги
- Статус владельца
- Таможенная история
- Утилизация
- Действующее ОСАГО
- История техосмотров
- Модель, технические характеристики, год выпуска
- Комплектация
- Фотографии автомобиля с разных источников
- Участие в ДТП
- Залоги
- Работа в такси
- Розыск
- Ограничения ГИБДД
- История регистрационных действий
- Пробеги
- Статус владельца
- Таможенная история
- Утилизация
- Действующее ОСАГО
- История техосмотров
Для того, чтобы случайно не купить авто с обременением, следует его сначала проверить. А провести проверку транспортного средства можно не выходя из дома. Для этого нудно перейти на официальный сайт ГИБДД и открыть поле проверки авто. Для этого нажмите на ссылку и выберите нужную вам проверку. Обратите внимание на третью и четвертую, а именно на “Проверка нахождения в розыске” и “Проверка наличия ограничений” – именно они укажут на наличие основных обременений.
Однако следует помнить о том, что не все обременения отображаются при такой проверке. Поэтому перед покупкой авто следует так же воспользоваться дополнительный проверкой с помощью сайта Федеральной Нотариальной Палаты. Для этого перейдите по ссылке, откройте вкладку “Найти в реестре” и отметьте “По информации о предмете залога”. Вам останется только ввести VIN – номер автомобиля и провести проверку.
Если вам не достаточно таких проверок или вы просто не хотите ими заниматься, то обратитесь в специальную контору. За определенную плату вам предоставят всю информацию по интересующему вас автомобилю: историю покупки и регистрации, наличие обременений, участие транспорта в ДТП или преступлениях.